銀監(jiān)會(huì)12號(hào)文,銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)新規(guī)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)管理

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

1. 背景

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)越來(lái)越受到大眾關(guān)注。近年來(lái)，不少銀行先后推出了自己的互聯(lián)網(wǎng)銀行，方便了客戶在家中或是辦公室就可以完成銀行業(yè)務(wù)的操作。然而，隨之而來(lái)的是互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控問(wèn)題。由于其交易的線上特性、信息的敏感性以及客戶行為的不可控性等原因，互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，因此，銀監(jiān)會(huì)于2016年頒布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，近日，銀監(jiān)會(huì)又發(fā)布了“銀監(jiān)會(huì)12號(hào)文”，以規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)管理，保障客戶利益，為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展劃出了明確的界限。

2. 新規(guī)內(nèi)容

銀監(jiān)會(huì)12號(hào)文主要從以下幾個(gè)方面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。

首先，規(guī)范開(kāi)戶流程。銀行應(yīng)根據(jù)防范非法集資和洗錢(qián)行為的需要，對(duì)客戶身份信息和資金來(lái)源進(jìn)行審查。同時(shí)，銀行還需完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)機(jī)制，避免侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

其次，加強(qiáng)安全防范。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)涉及的交易金額、交易方式、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境等，銀行應(yīng)制定相關(guān)安全規(guī)定，保障客戶信息以及交易數(shù)據(jù)的安全性?？蛻粢惨浞终J(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，加強(qiáng)自身的信息安全意識(shí)，不點(diǎn)擊未知網(wǎng)站鏈接，不透露個(gè)人信息。

再次，建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系。銀行應(yīng)實(shí)施大額和高風(fēng)險(xiǎn)交易的合規(guī)審慎管理，嚴(yán)禁違規(guī)操作。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)充分整合傳統(tǒng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，形成相互支持、相互配合的綜合性風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

最后，完善審查、監(jiān)管機(jī)制。銀監(jiān)會(huì)將定期檢查互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)、管理等情況，對(duì)違規(guī)現(xiàn)象進(jìn)行打擊，保障公眾的利益。同時(shí)，不斷對(duì)互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)、研究，以完善監(jiān)管政策。

3. 建議和意義

銀監(jiān)會(huì)12號(hào)文的出臺(tái)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)健發(fā)展起到了至關(guān)重要的作用。該文件的發(fā)布也提醒我們，客戶在使用互聯(lián)網(wǎng)銀行時(shí)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)安全意識(shí)，不要輕易暴露個(gè)人信息，以避免造成不必要的損失。

此外，作為銀行從業(yè)人員，也應(yīng)當(dāng)履行好自己的職業(yè)道德，規(guī)范自己的業(yè)務(wù)操作。針對(duì)其中的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)切實(shí)加強(qiáng)自身的知識(shí)儲(chǔ)備，努力提升自身的法律法規(guī)素養(yǎng)和業(yè)務(wù)能力，通過(guò)嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理，保障互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)的安全性以及客戶利益。

4. 總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是大勢(shì)所趨，對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)了更加便捷、高效的服務(wù)，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)成為了一種全新的發(fā)展模式。但與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)增加。因此，在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)的同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、加強(qiáng)客戶信息保護(hù)，以保障客戶利益。