增額終身壽險(xiǎn)3.0%復(fù)利也保不住了？要不要上車？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

讓我們一起把目光投向儲(chǔ)蓄險(xiǎn)市場(chǎng)。有專家預(yù)言，以3.0%預(yù)設(shè)利率進(jìn)行銷售的年金保險(xiǎn)可能會(huì)馬上脫銷，而且預(yù)設(shè)利率可能會(huì)進(jìn)一步下調(diào)。這個(gè)預(yù)言已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)。近期，有媒體報(bào)道稱，某些保險(xiǎn)公司將在6月底停止銷售3.0%預(yù)設(shè)利率的年金保險(xiǎn)，改為推出2.75%的產(chǎn)品。那么，打算投保的朋友們，現(xiàn)在應(yīng)不應(yīng)該一鼓作氣買上一份保險(xiǎn)呢？讓我們一起討論一下。

首先，這次停售的動(dòng)向并非來自監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“窗口指導(dǎo)”，而是保險(xiǎn)公司的主動(dòng)行為。而且，其背后的原因主要是為了滿足公司的風(fēng)險(xiǎn)控制要求。這主要是由于投資收益率的下滑所導(dǎo)致的。對(duì)此，我們不妨看看一些數(shù)據(jù)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，77家公司的近三年投資收益率都較之前有所下滑，下滑幅度達(dá)3.22%，最小的也有0.06%。因此，我們可以推測(cè)，可能有其他處于相似困境的公司會(huì)跟進(jìn)停售。

另一重要信息是，2.75%的產(chǎn)品已經(jīng)報(bào)備成功，這意味著，現(xiàn)在市場(chǎng)上銷售的3.0%儲(chǔ)蓄險(xiǎn)只剩下以前報(bào)備的老產(chǎn)品了。

下面，讓我們來看看預(yù)設(shè)利率從3.0%降到2.75%，會(huì)給我們帶來哪些影響。假設(shè)我們投保的是增額壽這類產(chǎn)品，它的預(yù)設(shè)利率下調(diào)會(huì)對(duì)收益產(chǎn)生顯著影響。比如，如果預(yù)設(shè)利率是3.0%，實(shí)際收益率可能只有2.4~2.9%。以一次***納的100萬為例，我們估算了3.0%、2.75%和2.5%三種預(yù)設(shè)利率下的現(xiàn)金價(jià)值，對(duì)比看看差距有多大。

基于長期考慮，我們也談?wù)撘幌挛磥淼内厔?shì)?？赡芪覀儠?huì)看到更多的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品調(diào)整預(yù)設(shè)利率，且預(yù)設(shè)利率可能會(huì)逐漸降低。如果你對(duì)這個(gè)待定的未來有所準(zhǔn)備，并有足夠的預(yù)算，現(xiàn)在確實(shí)是一個(gè)抓住3.0%利率的機(jī)會(huì)，進(jìn)行資產(chǎn)規(guī)劃的好時(shí)機(jī)。

但是，增額壽險(xiǎn)雖好，如果沒有需求，或者你對(duì)這類產(chǎn)品不了解，也不要隨便投保。因?yàn)檫@類產(chǎn)品前期收益較低，使用資金也有些限制，跟風(fēng)投?？赡軙?huì)造成損失。