泰康之家有限公司「從泰康之家發(fā)展近況，看保險(xiǎn)養(yǎng)老社區(qū)是門好生意嗎」
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
前言
當(dāng)前，我國正逐步進(jìn)入長壽時(shí)代。
然而，少子化、家庭小型化、失能及獨(dú)居老人增多等使老人照護(hù)服務(wù)難題日益凸顯，養(yǎng)老服務(wù)需求急速增長。
近些年，保險(xiǎn)公司入局養(yǎng)老行業(yè)，發(fā)展保險(xiǎn)產(chǎn)品銜接養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)已不是新鮮事。
今年1月，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品對接養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見稿）》，明確了保險(xiǎn)公司開展“保險(xiǎn)+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)”的八項(xiàng)準(zhǔn)入條件。
在監(jiān)管趨嚴(yán)、標(biāo)準(zhǔn)建立的當(dāng)下，如何提升核心競爭力成為眾多險(xiǎn)企的緊要課題。
本篇文章關(guān)注保險(xiǎn)企業(yè)布局養(yǎng)老社區(qū)現(xiàn)狀，聚焦險(xiǎn)企以重資產(chǎn)投入模式打造高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)，以行業(yè)龍頭泰康之家作為典型案例，洞見險(xiǎn)企如何提升養(yǎng)老社區(qū)競爭力。
PART 01
險(xiǎn)企+養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)持續(xù)擴(kuò)容
今年8月，大家保險(xiǎn)集團(tuán)發(fā)布《2023年中國商業(yè)養(yǎng)老服務(wù)供需洞察白皮書》。
白皮書顯示，城市老年人對老年生活整體滿意，但在醫(yī)療保健、文化娛樂、生活照顧、社交陪伴等方面存在痛點(diǎn)，亟待專業(yè)化服務(wù)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有望在其中發(fā)揮重要作用。
“近年來，保險(xiǎn)業(yè)在養(yǎng)老領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，成為養(yǎng)老市場上一支重要力量?！卑灼赋觯壳?，保險(xiǎn)業(yè)布局養(yǎng)老一般從養(yǎng)老金融和養(yǎng)老服務(wù)兩個(gè)方向進(jìn)行戰(zhàn)略切入，以滿足不同老年人的養(yǎng)老需求。
在養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域，“養(yǎng)老社區(qū)模式”是眾多險(xiǎn)企選擇的重要探索路徑之一。
建設(shè)運(yùn)營養(yǎng)老社區(qū)，以保險(xiǎn)對接養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)，不僅可以通過吸引老年客戶入住，獲取運(yùn)營收益，還能帶動保險(xiǎn)主業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品、其他相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，拉動壽險(xiǎn)保費(fèi)增長。
據(jù)信達(dá)證券表示，截至2022年底，市場上已有13家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資近60個(gè)養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目。
險(xiǎn)企布局養(yǎng)老社區(qū)主要有重資產(chǎn)投入模式、輕資產(chǎn)投入模式、輕重結(jié)合模式三種：
重資產(chǎn)投入模式是指企業(yè)使用自有資金拿地、建設(shè)、運(yùn)營養(yǎng)老社區(qū)，以大型險(xiǎn)企為主，例如中國人壽、泰康保險(xiǎn)泰康之家、太平洋保險(xiǎn)、中國平安等。
輕資產(chǎn)投入模式是指全部與第三方合作的模式或租賃物業(yè)改造，以中小險(xiǎn)企為主。
例如，大家保險(xiǎn)引入專業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)商、管理機(jī)構(gòu)等第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)，與多方資源合作，盤活并升級城區(qū)閑置資產(chǎn)，打造城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)“大家的家”。
輕重結(jié)合模式是指部分養(yǎng)老社區(qū)自建，同時(shí)與第三方簽約合作或者以股權(quán)投資養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。
例如，中國太平堅(jiān)持“輕重并舉”策略，既有3家自建自營獨(dú)立開發(fā)的上?！拔嗤┤思摇?、三亞“海棠人家”、成都“芙蓉人家”以及1家股權(quán)投資的重資產(chǎn)模式廣州“木棉人家”，又有與第三方養(yǎng)老社區(qū)合作的“太平樂享家”。
輕資產(chǎn)投入模式的優(yōu)點(diǎn)是布局周期短、前期投入資金少、風(fēng)險(xiǎn)更分散，同時(shí)存在可控性低、溝通協(xié)調(diào)成本高的缺點(diǎn)。
重資產(chǎn)投入模式的可控性高，更易管理，能夠保證服務(wù)質(zhì)量與用戶體驗(yàn)，但前期投入大、盈利模式復(fù)雜、盈利周期長、資金回流慢。
十幾年發(fā)展，保險(xiǎn)企業(yè)布局養(yǎng)老社區(qū)經(jīng)歷從“嘗鮮”到“搶灘登陸”，到如今，各險(xiǎn)企的中高端養(yǎng)老社區(qū)已形成“百舸爭流”之勢。
PART 02
探訪泰康之家：
中高端養(yǎng)老社區(qū)3大亮點(diǎn)
泰康保險(xiǎn)集團(tuán)是最早試水建設(shè)高端養(yǎng)老社區(qū)的保險(xiǎn)企業(yè)，也被認(rèn)為是“目前運(yùn)作最成熟，執(zhí)行意志最堅(jiān)定”的一家。
泰康保險(xiǎn)集團(tuán)打造了中高端持續(xù)照料型養(yǎng)老社區(qū)品牌泰康之家，由子公司“泰康之家”、“泰康健投”以保險(xiǎn)資金直接投資，自建自運(yùn)營。
泰康集團(tuán)總裁兼首席運(yùn)營官劉挺軍在接受媒體采訪時(shí)曾表示：“重資產(chǎn)的好處是你能按照一個(gè)長期戰(zhàn)略規(guī)劃去完整地展現(xiàn)企業(yè)的戰(zhàn)略落地，文化、體育、醫(yī)療、餐飲設(shè)施全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?！?/p>
目前，泰康之家在全國已有14地15家養(yǎng)老社區(qū)投入運(yùn)營，在住長輩超9000位。
根據(jù)公開資料與實(shí)地體驗(yàn)“泰康之家·楚園”，AgeClub分析了楚園的三大亮點(diǎn)。
1. 用戶畫像
截至2023年8月，泰康之家在住居民共9169位，男女比例為49:51，其中碩士及以上學(xué)歷占比7%，本科學(xué)歷占比55.8%，本科以下學(xué)歷占比32.1%。
根據(jù)官網(wǎng)，泰康入住居民平均年齡81歲。在實(shí)地探訪時(shí)，泰康之家·楚園的工作人員向AgeClub介紹，入住自理公寓的老人年齡多為75歲-80歲，入住護(hù)理公寓的老人年齡多為80歲以上的老人。
在客源方面，保險(xiǎn)渠道為主要獲客渠道。泰康養(yǎng)老社區(qū)堅(jiān)持高端定位，其壽險(xiǎn)基礎(chǔ)為其帶來了充足的客源。
2. 三大特色
（1） 多樣房型、適老化設(shè)計(jì)，為長者提供舒適居住體驗(yàn)
泰康之家設(shè)有不同的房型，滿足不同老人的多元居住需求，比如自理老人單人入住可選“1.0一居室”，夫妻二人共同入住可選“2.0溫馨一室一廳”；有護(hù)理需求的老人可選擇護(hù)理公寓的單人間或者雙人間。
在楚園，我們參觀了自理公寓的1.0戶型一居室、1.5戶型舒適一室一廳、S1.0戶型小一居室、2.0戶型溫馨一室一廳、L2.0戶型舒適一室一廳五種戶型。
每一種房型都根據(jù)老人需求進(jìn)行了適老化設(shè)計(jì)：
- 通用：入門處設(shè)置換鞋凳、地面無高差、全屋采用防眩目照明系統(tǒng)、鋪設(shè)防滑地磚；
圖源：AgeClub現(xiàn)場拍攝
- 客廳：采用適老化家具，比如防潑灑反沿茶幾防止水或異物潑灑地面，減少老人意外跌倒風(fēng)險(xiǎn)、椅子靠背處配有鏤空設(shè)計(jì)，方便老人移動、使用圓角設(shè)計(jì)桌椅、硬質(zhì)沙發(fā)；
- 臥室：床頭柜安裝打字電話，方便老人聯(lián)系服務(wù)人員；床頭安裝緊急拉鈴按鈕；
- 浴室：安裝風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)裝置、扶手、助起馬桶、放置助浴椅、采用推拉門；
圖源：AgeClub現(xiàn)場拍攝
另外，據(jù)工作人員介紹，入住的老人可以根據(jù)自己的習(xí)慣、喜好攜帶家具到房間，改造、布置自己的房間。
（2） 醫(yī)養(yǎng)結(jié)合：“一家社區(qū)、一家醫(yī)院”
目前，楚園內(nèi)開放一棟護(hù)理公寓，分為協(xié)助護(hù)理區(qū)、專業(yè)護(hù)理區(qū)、記憶照護(hù)區(qū)。據(jù)介紹，護(hù)理公寓有單人間、雙人間兩種房型，床位有限，較為緊俏。
入住護(hù)理公寓，楚園會先由社區(qū)內(nèi)專業(yè)評估師對長者展開評估，制定個(gè)性化照護(hù)方案。老人所需的照護(hù)服務(wù)也是護(hù)理公寓收費(fèi)的核心標(biāo)準(zhǔn)。
僅需“搭把手”的老人可入住協(xié)助護(hù)理區(qū)，護(hù)理師幫助其進(jìn)行恢復(fù)性訓(xùn)練，長者可根據(jù)自身意愿參與休閑娛樂活動。
“不搭把手不行”的老人可入住專業(yè)護(hù)理區(qū)，護(hù)理師提供生活照料、日常護(hù)理，輔助提供醫(yī)療服務(wù)。
認(rèn)知障礙老人可入住記憶照護(hù)區(qū)，社區(qū)采用懷舊療法、音樂治療、多感官治療三大干預(yù)療法延緩長者認(rèn)知癥進(jìn)展。
據(jù)介紹，社區(qū)評估小組有十幾個(gè)人，包含醫(yī)護(hù)、管家、社工三個(gè)條線；護(hù)理師則根據(jù)老人所需照護(hù)服務(wù)情況以樓層為單位進(jìn)行匹配，整體約為一層樓10名護(hù)理員。
“一個(gè)社區(qū)、一家醫(yī)院”是泰康之家醫(yī)養(yǎng)融合的具象體現(xiàn)。
楚園配有一家二級康復(fù)醫(yī)院，醫(yī)院內(nèi)設(shè)康復(fù)醫(yī)學(xué)中心、老年醫(yī)學(xué)中心和健康管理中心，為老人提供健康管理、診療、康復(fù)、護(hù)理等醫(yī)療服務(wù)。
通過自建醫(yī)院，楚園為長者提供“緊急救助-健康管理-老年康復(fù)”的三重安全防線：
緊急救助：除了房內(nèi)設(shè)置的多個(gè)報(bào)警器，長者還持有緊急報(bào)警卡，如果長輩需要呼救，按動報(bào)警卡，泰康之家的管家、安保、醫(yī)生等可以第一時(shí)間收到求救信號，及時(shí)趕到現(xiàn)場采取緊急救助措施；
健康管理：在飲食方面，楚園社區(qū)餐廳為居民定制健康飲食干預(yù)方案，由營養(yǎng)師結(jié)合居民的飲食特點(diǎn)和特征，為長者提供營養(yǎng)均衡的搭配建議；
老年康復(fù)：圍繞神經(jīng)康復(fù)、骨科康復(fù)、心肺康復(fù)、疼痛康復(fù)、老年康復(fù)、重癥康復(fù)為長者提供針對性康復(fù)治療服務(wù)；引入水療、建設(shè)高壓氧治療中心。
值得一提的是，武漢是泰康唯一已經(jīng)完成“保險(xiǎn)+醫(yī)養(yǎng)康寧”全產(chǎn)業(yè)鏈布局的城市。楚園康復(fù)醫(yī)院六樓為安寧療護(hù)病區(qū)，現(xiàn)有7張床位，根據(jù)老人意愿，為生命終末期的老人提供緩和安寧服務(wù)。
在醫(yī)療付費(fèi)方面，楚園康復(fù)醫(yī)院已納入醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，就醫(yī)可享受醫(yī)保報(bào)銷。
另外，除社區(qū)內(nèi)自建二級康復(fù)醫(yī)院，楚園距離附近的三甲綜合醫(yī)院同濟(jì)醫(yī)院光谷院區(qū)、華潤武鋼總院約20分鐘車程，保證了醫(yī)學(xué)上的黃金急救時(shí)間。
（3） 文娛養(yǎng)老、活力養(yǎng)老
在實(shí)地探訪中，楚園的“活力養(yǎng)老”給AgeClub記者留下了深刻的印象。不同于大多數(shù)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的安靜、沉悶，楚園的老人享受著豐富多彩的文娛活動。
這些活動主要在楚園的“活力中心”展開，入住老人根據(jù)自身意愿參與。
楚園端午節(jié)活動（圖源公眾號）
據(jù)介紹，成立三年以來，楚園共舉辦各類活動570余場，打造精品課程30門，成立俱樂部16個(gè)。
活力中心一樓有一個(gè)大宴會廳，老人可以在這里舉辦大型活動，有一個(gè)活動室，里面有鋼琴、電子琴供老人使用，另外還有餐廳、游泳池、期刊室、棋牌室、歡唱吧。
活力中心二樓則有圖書室、健身房、音樂教室、靜心室、舞蹈形體室、臺球室、書法教室、古琴教室等。
楚園為長者提供的活動涵蓋文化學(xué)習(xí)、運(yùn)動健身、興趣愛好多元內(nèi)容：
楚園樂泰學(xué)院：社區(qū)為老人打造精品課程，比如古琴、橋牌、手工、書法、聲樂、繪畫等；打造“好奇實(shí)驗(yàn)室”、“楚園朗讀者”等活動。
樂泰俱樂部：長輩自發(fā)建立的興趣俱樂部，至今已成立13個(gè)俱樂部，有123位居民參與；老人可通過社團(tuán)舉辦趣味運(yùn)動會、合唱團(tuán)比賽等活動；
運(yùn)康樂智：由楚園運(yùn)康健身館開展15余門課程，比如瑜伽冥想、平衡操、防跌倒等；社區(qū)每周會安排好活動表，老人根據(jù)自己的需求自主選擇相應(yīng)的課程。
追夢計(jì)劃：鼓勵長者完成自己的夢想，實(shí)現(xiàn)價(jià)值再創(chuàng)造，比如幫助老人舉辦畫展、舉辦演奏會等。
舒適養(yǎng)老空間、活力生活、專業(yè)護(hù)理、醫(yī)療保障，楚園通過全面、精細(xì)的服務(wù)為老人打造了“享老桃花源”。
在楚園，我們同樣看到了仍需改進(jìn)的地方，比如在房間的適老化方面，浴室、臥室場景較為完善，但廚房場景的適老化較為單薄、部分房型床邊的拉繩報(bào)警器離床較遠(yuǎn)，老人需起身下床才能完成拉繩。
3. 付費(fèi)方式正在變化
值得一提的是，在政策、需求的驅(qū)動下，入住社區(qū)“高門檻費(fèi)、高保費(fèi)”的情況正在改變。
目前，入住楚園的方式有2種：
一種是保險(xiǎn)入住，購買泰康樂享百歲、樂增壽2款終身壽險(xiǎn)或樂享百歲、樂享歲月、頤養(yǎng)有約3款養(yǎng)老金。
此前，客戶需購買至少200萬保費(fèi)或一定費(fèi)用的樂泰卡獲取入住資格。今年四月開始，泰康把全國27家社區(qū)分為四檔，武漢楚園屬于二類，保費(fèi)降低至160萬。
另一種是直接入住，交納共計(jì)5萬元的履約保證金及醫(yī)療備用金，再支付相應(yīng)的月費(fèi)即可入住。
在過去，老人入住泰康之家需要繳納入門費(fèi)獲取入住資格，再根據(jù)房型需求購買120萬-360萬元不等的樂泰卡。
據(jù)工作人員介紹，樂泰卡現(xiàn)在已停止售賣。
現(xiàn)階段，楚園仍有空余房間，因而通過上述兩種方式都可以直接入住。若剩余房間有限，購買保險(xiǎn)的客戶享有優(yōu)先入住權(quán)或保證入住權(quán)。
這一變化也吸引了更多老人入住楚園，提升了園區(qū)的入住率。
PART 03
新政策驅(qū)動規(guī)范發(fā)展
養(yǎng)老社區(qū)如何提升競爭力？
據(jù)“加倍保Max”統(tǒng)計(jì)，2007年以來，陸陸續(xù)續(xù)已有17家險(xiǎn)企布局中高端養(yǎng)老社區(qū)。
今年1月，銀保監(jiān)下發(fā)《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品對接養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見稿）》，明確了準(zhǔn)入門檻，其中第一條要求保險(xiǎn)公司凈資產(chǎn)不低于人民幣50億元，使一部分險(xiǎn)企再開展相關(guān)業(yè)務(wù)受到限制，利好頭部險(xiǎn)企。
該《通知》對保險(xiǎn)產(chǎn)品鏈接養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)的業(yè)務(wù)模式做出了一系列規(guī)定，能夠促進(jìn)行業(yè)發(fā)展更加規(guī)范，讓老人享受更優(yōu)質(zhì)、更有保障的養(yǎng)老服務(wù)。
大部分中高端養(yǎng)老社區(qū)的客群都以退休干部、退休高職，或子女屬于中產(chǎn)的老人為主，這一部分老人往往會在75歲開始入住養(yǎng)老社區(qū)。
在養(yǎng)老社區(qū)需求上，他們普遍具有子女探望頻率高、外出需求大、需要開放的空間、住宅化的居室、自由的生活環(huán)境、社交需求強(qiáng)烈等特點(diǎn)。
對于健康、活力狀態(tài)的老人，入住養(yǎng)老社區(qū)的獲得高品質(zhì)生活方式的需求大于被照顧的需求。
在各大險(xiǎn)企加速布局養(yǎng)老社區(qū)的浪潮中，如何提升自身競爭力，獲得老人認(rèn)可成為重要課題。
AgeClub認(rèn)為，以下幾個(gè)方向蘊(yùn)含險(xiǎn)企保險(xiǎn)對接養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)的突圍機(jī)遇：
1. 養(yǎng)老服務(wù)能力是核心
此前AgeLifePro調(diào)研顯示，服務(wù)人員的態(tài)度、服務(wù)品質(zhì)的穩(wěn)定性、服務(wù)內(nèi)容的多少是老人衡量養(yǎng)老社區(qū)滿意度的關(guān)鍵指標(biāo)。
在做好硬件設(shè)施建設(shè)的基礎(chǔ)上，如何為老人提供貼心、精細(xì)的服務(wù)，是中高端養(yǎng)老社區(qū)在競爭中脫穎而出的關(guān)鍵。
- 注重人才培養(yǎng)，提升護(hù)理師、評估師服務(wù)水平；
專業(yè)養(yǎng)老服務(wù)人員短缺是制約養(yǎng)老機(jī)構(gòu)發(fā)展的重要因素。為破解這一難題，一些大型險(xiǎn)企采取與專業(yè)院校合作的方式培養(yǎng)人才，提升服務(wù)的專業(yè)性。
比如泰康保險(xiǎn)與院校深度合作，定向開辦“泰康班”、大家保險(xiǎn)集團(tuán)旗下“大家健投”與天津職業(yè)大學(xué)簽署校企合作協(xié)議，培養(yǎng)養(yǎng)老護(hù)理人才。
- 建立專業(yè)的評估體系進(jìn)行分級分類照護(hù)；
多項(xiàng)調(diào)研顯示，醫(yī)療服務(wù)、安全保障是老人選擇養(yǎng)老社區(qū)時(shí)最關(guān)心的因素。
建立專業(yè)、精準(zhǔn)的評估體系，為不同階段的老人打造相對應(yīng)的養(yǎng)老服務(wù)方案不能流于表面。
- 從文娛活動、營養(yǎng)餐食、生活服務(wù)等多層面滿足老人高品質(zhì)生活需求；
隨著老年群體養(yǎng)老觀念的變化，為他們提供充足的公共活動空間，營造具有家庭感的居住環(huán)境，提供豐富的文娛服務(wù)已成為中高端養(yǎng)老社區(qū)標(biāo)配。
在文娛、精神及自我價(jià)值創(chuàng)造等層面，創(chuàng)新服務(wù)，是養(yǎng)老社區(qū)打造差異化服務(wù)的重要抓手。
2. 提供個(gè)性化金融服務(wù)，創(chuàng)新支付模式
當(dāng)前，中老年群體養(yǎng)老規(guī)劃意識覺醒，但自身金融理財(cái)知識匱乏，需要專業(yè)的規(guī)劃服務(wù)。
在保險(xiǎn)對接養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)中，由代理人提供專業(yè)服務(wù)，幫助老年客戶深入了解養(yǎng)老社區(qū)的服務(wù)，為其推薦個(gè)性化的方案，能夠增強(qiáng)老人信任，促進(jìn)老人入住。
比如泰康保險(xiǎn)創(chuàng)新推出健康財(cái)富規(guī)劃師職業(yè)解決方案，為客戶定制長壽、健康和財(cái)富的三大解決方案，目前團(tuán)隊(duì)已超8000人。
此外，隨著會員制支付押金獲取入住資格方式的退出，客戶通過大額保單獲取入住資格再支付月費(fèi)成為最主要的模式。
未來，打通支付，建立通過養(yǎng)老金賬戶直接支付養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)的模式，能夠有效減輕老人及其子女的付費(fèi)壓力，讓更多老人享受優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)。
未來十年，隨著60、70后新老人養(yǎng)老需求的釋放，“享老”是必然趨勢。
保險(xiǎn)企業(yè)推進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)化、服務(wù)產(chǎn)品化，使多層次高質(zhì)量養(yǎng)老服務(wù)與保險(xiǎn)產(chǎn)品有機(jī)結(jié)合，中高端養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)將會迎來更大的增長空間。
參考資料：
泰康溢彩《長壽時(shí)代中國養(yǎng)老機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展研究報(bào)告》
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