理財(cái)型保險(xiǎn)都有哪些？復(fù)利保險(xiǎn)理財(cái)?shù)降兹绾文兀?/h2>
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
受疫情的影響，經(jīng)濟(jì)形式不容樂觀，很多朋友希望手中的錢能穩(wěn)定增長，就將目光投向了理財(cái)保險(xiǎn)。
深藍(lán)君在后臺(tái)也有看到有朋友問到 “理財(cái)型保險(xiǎn)有哪些？復(fù)利保險(xiǎn)理財(cái)怎么樣？”
看了很多大家的提問，深藍(lán)君認(rèn)為有必要出一期內(nèi)容，來和大家一起看看儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。
重點(diǎn)內(nèi)容如下：
● 理財(cái)型保險(xiǎn)有哪些？
● 復(fù)利理財(cái)保險(xiǎn)怎么樣？
● 寫在最后
一、 理財(cái)型保險(xiǎn)有哪些？
比較常見的理財(cái)型保險(xiǎn)，主要有以下四種：
下面我們來詳細(xì)分析一下這四種理財(cái)型保險(xiǎn)的特點(diǎn)：
1、 年金險(xiǎn)
人生在世生活花錢是在所難免的。孩子的學(xué)費(fèi)、老人的養(yǎng)老金都是一筆不小的支出。如果想為這種"剛性支出"攢一筆錢，那年金險(xiǎn)會(huì)非常合適。
它的收益寫進(jìn)合同，在約定的年份就會(huì)每年給錢，且優(yōu)點(diǎn)為收益穩(wěn)定，安全性高。
但也有不足的地方，那就是靈活性差些，前幾年退保有可能虧損，交十萬可能只退回六七萬。
2、增額終身壽
增額終身壽總的來說更偏向于理財(cái)，增額終身壽的保額每年都會(huì)按一個(gè)固定比例增長。
大家在平時(shí)接觸比較多的壽險(xiǎn)是定期壽險(xiǎn)，萬一家庭支柱不幸走得太早，可以給家人留一筆錢，也算是一種安慰。
很多人會(huì)把保額和現(xiàn)金價(jià)值經(jīng)常搞混，在計(jì)算收益時(shí)，我們只需要重點(diǎn)關(guān)注現(xiàn)金價(jià)值，它是我們退保（退出投資）時(shí)拿到的錢。
現(xiàn)在市場上的增額終身壽，收益最高在 3.5% 左右，和年金險(xiǎn)類似，優(yōu)點(diǎn)都是收益穩(wěn)定。不同的是，年金險(xiǎn)在預(yù)定年份會(huì)自動(dòng)給錢，而增額終身壽不會(huì)。
但如果需要用錢，也可以手動(dòng)申請(qǐng) "減額提取"，把增額終身壽的現(xiàn)金價(jià)值拿出來用。
3、 萬能險(xiǎn)
現(xiàn)在很多人都習(xí)慣把閑錢放在支付寶的余額寶里，方便用時(shí)可以隨時(shí)提取，非常方便。萬能險(xiǎn)就相當(dāng)于保險(xiǎn)界的 "余額寶"，有閑錢可以隨時(shí)投入，急需用錢也可以隨時(shí)提取。
萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是收益對(duì)人更具有吸引力。投到里面的錢會(huì)按最新的結(jié)算利率計(jì)算收益。
這個(gè)利率是變動(dòng)的，每月都會(huì)在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)公布，但不管怎么變，這個(gè)利率都不會(huì)低于保底利率。
在選擇萬能險(xiǎn)時(shí)，還需要注意以下幾個(gè)方面：
轉(zhuǎn)入手續(xù)費(fèi)時(shí)：把錢投進(jìn)萬能險(xiǎn)時(shí)，會(huì)扣 1 - 3% 的手續(xù)費(fèi)。
轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)時(shí)：前 5 年從賬戶里取錢，會(huì)收 1 - 5% 的手續(xù)費(fèi)。
提取限制：有些產(chǎn)品每年最多提取 20% 的錢，想取完要么等 6 年，要么選擇退保。
捆綁銷售：不過市面上很多萬能險(xiǎn)都要和年金險(xiǎn)捆綁購買，能夠單獨(dú)購買的萬能險(xiǎn)還不多。
4、投連險(xiǎn)：保險(xiǎn)界的"基金"
投連險(xiǎn)就是保險(xiǎn)界的 "基金"?？蛻舭彦X交給保險(xiǎn)公司，由專業(yè)團(tuán)隊(duì)打理，可能回報(bào)豐厚，也可能嚴(yán)重虧損。
就像基金會(huì)分為股票型、混合型、債券型一樣，投連險(xiǎn)也有 3 類賬戶：
激進(jìn)型賬戶：追求高收益，但風(fēng)險(xiǎn)也很高。
平衡型賬戶：追求穩(wěn)健的收益，承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。
保守型賬戶：首先考慮避免虧損，收益反而是其次的。
它們之間的差異，簡單來說就是股票和債券的投資比例不一樣：
如圖所示，投資股票更多的，就是激進(jìn)型賬戶；投資債券更多的，就是保守型賬戶。
我們購買投連險(xiǎn)的錢，可以只投資一個(gè)賬戶，也可以投資多個(gè)賬戶。
二、 復(fù)利理財(cái)保險(xiǎn)怎么樣？
首先我們要把“年金復(fù)利”拆開來看，分為：
1、復(fù)利
復(fù)利是指在計(jì)算利息時(shí)，某一計(jì)息周期的利息是由本金加上先前周期所積累利息總額來計(jì)算的計(jì)息方式。
與復(fù)利有一定相關(guān)的詞叫單利，單利是指簡單的累加，公式是：本息和=本金×（1+利率×n），（n=時(shí)間）
而復(fù)利簡單說就是“利生利”，就是把每一分贏利全部轉(zhuǎn)換為投資本金，公式是：本息和=本金×（1+利率），（n=時(shí)間）
復(fù)利投資是時(shí)間越長，回報(bào)越大！
2、年金
年金，就是指在一定時(shí)期內(nèi)，每隔相等的時(shí)間收入或支出固定的金額。
這里的“年”并不是真正的一年，而是一個(gè)固定期限的含義。比如你每月獲取固定工資收入，或每月固定支出一筆房貸，都是年金的一種形式。
深藍(lán)君在上面提到的幾種理財(cái)保險(xiǎn)中，增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)收益都是呈福利增長的，是復(fù)利投資理論最直接的體現(xiàn)。
兩種收益都是確定的，每年安全性都是極高的，且都比較適合做長期理財(cái)規(guī)劃，都比較適合拿來做養(yǎng)老金、教育金和財(cái)富傳承。
具體榜單和產(chǎn)品推薦之類的內(nèi)容大家可以翻看一下深藍(lán)君之前寫的文章，有很多都比較詳細(xì)，大家可以看看。
三、 寫在最后
總的來說，理財(cái)型保險(xiǎn)安全性高，收益穩(wěn)定。如果你的基礎(chǔ)保障配齊了，手里還有閑錢，想進(jìn)行理財(cái)，可以考慮理財(cái)型保險(xiǎn)。
但是還是要提醒大家，在購買產(chǎn)品時(shí)，一定要了解產(chǎn)品的具體條款，要關(guān)注合同上所保障的具體權(quán)益，根據(jù)自身的承受能力進(jìn)行投資。
以上就是“理財(cái)型保險(xiǎn)有哪些？復(fù)利保險(xiǎn)理財(cái)怎么樣？”的全部內(nèi)容了，如果大家還有其他疑問，或者想咨詢有關(guān)保險(xiǎn)的其他問題，可以私信深藍(lán)君1v1咨詢。
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