百萬醫(yī)療有哪些隱患？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，現(xiàn)代人越來越重視自己和家人的未來保障，積極購買保險也成了大勢所趨。那么百萬醫(yī)療有哪些隱患？針對這個問題在本文中小編將做出詳細(xì)分析，希望對大家有所幫助。

百萬醫(yī)療是否續(xù)保

有資深精算師指出，如果是短期醫(yī)療保險，消費者面臨的最大風(fēng)險是無法續(xù)保。保證續(xù)保是指在前一保險期間屆滿前，投保人提出續(xù)保申請，保險公司必須按照原條款和約定費率繼續(xù)承保的合同。

連續(xù)投保其含義為保險人不會因為某一被保險人的健康狀況變化或歷史理賠情況而單獨調(diào)整該被保險人的連續(xù)投保費率。在投保人接受費率調(diào)整的前提下，保險人方可為投保人辦理連續(xù)投保手續(xù)。

“連續(xù)投?！焙汀氨ＷC續(xù)保”有著本質(zhì)的差別。在“連續(xù)投保”問題上，不少保險公司強(qiáng)調(diào)“可續(xù)保至99周歲”目前沒有一家保險公司能夠為短期健康險承諾“保證續(xù)?！?。所以很容易出現(xiàn)一種狀況：年輕買了用不上，老了想用買不了。

不是續(xù)保年限越長，就越劃算

現(xiàn)在的醫(yī)療險，續(xù)保年限一個比一個長，“可連續(xù)續(xù)保至75歲、80歲甚至100歲”。一般來講，保險公司會按照投保年齡段的不同，來設(shè)置不同梯度的保險費率（這也是為什么，有些代理人跟你講要買就趁今年買了，明年保費翻一倍的原因）。

包含首年費率和續(xù)保費率，通常是每5年為一個費率變化梯度。也就是說你的保費每隔5年就會往上漲一漲。但有些產(chǎn)品在過了65歲以后，續(xù)保費率會成倍數(shù)增加，有的甚至?xí)^萬元。

所以，小編是建議考慮一些短期內(nèi)“保證續(xù)?！钡尼t(yī)療險。比如一些5年保證續(xù)保、6年保證續(xù)保的醫(yī)療險產(chǎn)品。產(chǎn)品在5年內(nèi)是不會出現(xiàn)停售影響續(xù)保、續(xù)保價格不斷上漲的問題的。這類型的產(chǎn)品就很值得我們?yōu)楦改纲徺I或者自己購買。

注意免賠額的累計方式

有些是“年累計免賠”，有些是“次累計免賠”。年累計免賠就是你當(dāng)年的總醫(yī)藥費有些可以累加起來報銷，免賠額全部只算1萬。

單次計算1萬免賠，也就是每次看病，需要藥費超過1萬元才能報銷。所以一般是選擇“年累計免賠”的產(chǎn)品。小編查閱目前熱銷的多款醫(yī)療險發(fā)現(xiàn)，免賠額的計算方式一般會在產(chǎn)品頁面中體現(xiàn)。比如平安健康險的“平安e生?！?，其在互聯(lián)網(wǎng)平臺的產(chǎn)品購買頁面中，就清楚注明“年免賠額為1萬元”。

不過仍有少部分產(chǎn)品未予說明，比如泰康在線的這款“孝心寶老年癌癥醫(yī)療險”，其在互聯(lián)網(wǎng)平臺的產(chǎn)品頁面中就僅寫了“1萬免賠”，所以是“年免賠”還是次免賠就需要向保險公司問清楚。

產(chǎn)品的售后服務(wù)面臨很大挑戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)渠道的百萬醫(yī)療險，一般不是保險公司利潤的主要來源。從保險公司產(chǎn)品策略來看，這類產(chǎn)品更大的戰(zhàn)略意義在于建立公司品牌、積累客戶數(shù)據(jù)所需。因此很容易出現(xiàn)重銷售，而輕服務(wù)現(xiàn)象。一旦保險事故集中發(fā)生，后續(xù)在理賠服務(wù)上也會面臨很多問題。

小編嘗試地申請了這些醫(yī)療險的售后，發(fā)現(xiàn)微醫(yī)保與支付寶的好醫(yī)保售后是打不通電話的，平安e生保的客服是在線的。所以互聯(lián)網(wǎng)渠道的百萬醫(yī)療還是會很大的優(yōu)化空間。

好了以上就是小編為大家提供的關(guān)于百萬醫(yī)療有哪些隱患的全部內(nèi)容。小伙伴們你從本文中了解了多少呢？如果有任何問題和建議記得給小編留言。