以抵稅的名頭做的保險(xiǎn)---稅收優(yōu)惠型健康險(xiǎn)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　稅收優(yōu)惠型健康險(xiǎn)，很多人都比較陌生。這種醫(yī)療險(xiǎn)借著可以抵稅的名頭，一經(jīng)推出就吸引了很多人的注意力。這種醫(yī)療險(xiǎn)可以帶病投保，今天買明天就能看病就能賠，合同寫明保證續(xù)保，直擊消費(fèi)者痛點(diǎn)。

　　稅優(yōu)健康險(xiǎn)本質(zhì)就是：一年期醫(yī)療險(xiǎn) + 多功能險(xiǎn)，僅此而已。

　　一起看一下購(gòu)買稅優(yōu)健康險(xiǎn)的門檻：

　　每年繳費(fèi)：每年固定繳費(fèi) 2400 元，2400元一部分用來(lái)支付醫(yī)療險(xiǎn)的成本，剩余的錢累積在賬戶存錢。

　　購(gòu)買條件：被保險(xiǎn)人年齡需要在 16 歲以上（未退休）才可以投保，不論是否身體健康、不限職業(yè)，只要能連續(xù)提供一年的納稅證明就能買。

　　作為醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)講，每年繳費(fèi)還是比較高的，但是稅優(yōu)健康險(xiǎn)作為國(guó)家的政策性產(chǎn)品，有著所有商業(yè)保險(xiǎn)都無(wú)法相比的優(yōu)勢(shì)，具體如下：

　　優(yōu)勢(shì)1：保險(xiǎn)范圍廣、可帶病投保

　　這種住院醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷范圍廣，無(wú)論社保范圍外的藥品，還是社保用藥、都是可以報(bào)銷的。我們知道醫(yī)療險(xiǎn)核保是極其嚴(yán)格的，身體存在一些異?；蛘呗约膊?，想買醫(yī)療險(xiǎn)并不容易。但是稅優(yōu)健康險(xiǎn)可以帶病投保，就算有糖尿病、癌癥，甚至未來(lái)準(zhǔn)備進(jìn)行手術(shù)，都是可以購(gòu)買的。

　　雖然稅優(yōu)健康險(xiǎn)既不允許保險(xiǎn)公司拒保，也不允許核保（這兩項(xiàng)均是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的常見處理辦法），但建議大家還是要如實(shí)告知，因?yàn)椴煌纳眢w條件報(bào)銷額度不同。

　　優(yōu)勢(shì)2：保證續(xù)保

　　目前幾乎全部的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)都不是保證續(xù)保的，無(wú)論產(chǎn)品頁(yè)面如何暗示、銷售人員如何承諾，我們需要知道幾乎全部的一年期的醫(yī)療險(xiǎn)都不是保證續(xù)保。

　　但是稅優(yōu)健康險(xiǎn)合同中明確寫明"保證續(xù)保"，這是除了社保以外，是為數(shù)不多的保證續(xù)保產(chǎn)品。最高可以續(xù)保至 75 歲，保證續(xù)保的時(shí)間更久。

　　優(yōu)勢(shì)3：抵扣個(gè)稅

　　我們都知道我們的工資是繳納個(gè)人所得稅后的收入，而個(gè)稅是有起征點(diǎn)的。換句話說(shuō)，購(gòu)買稅優(yōu)型產(chǎn)品可以少繳納個(gè)人所得稅。

　　不同月收入的，能抵扣個(gè)稅的金額，具體如下表：

　　從上圖可以看出，其實(shí)稅優(yōu)健康險(xiǎn)能享受的稅收優(yōu)惠微乎其微，每年就是幾百塊錢，意義并不大。

　　其實(shí)，稅優(yōu)健康險(xiǎn)也存在一些不足?？偨Y(jié)了如下：

　　缺點(diǎn) 1：既往癥人群，保額低

　　稅優(yōu)健康險(xiǎn)，對(duì)身體健康的人非常友好，一般能買到終身 80 萬(wàn)以上的保額。

　　但對(duì)于有既往癥的人，年度保額只有 4 萬(wàn)，終身 15 萬(wàn)。

　　那么怎樣才算有既往癥？我們以某款稅優(yōu)健康險(xiǎn)的健康告知為例：

　　只要有糖尿病、冠心病、二級(jí)以上高血壓、慢性肝炎、或過(guò)去 1 年內(nèi)住院 20 天以上等情況，都屬于既往癥人群。除了既往癥保額低外，很多稅優(yōu)產(chǎn)品都有嚴(yán)格的單項(xiàng)限額。比如糖尿病和高血壓病人，雖然可以投保，但每年花在慢性病門診上的不能超過(guò) 1000 元。

　　缺陷 2：報(bào)銷范圍窄、比例低

　　稅優(yōu)健康險(xiǎn)雖然不限社保，但為了控制風(fēng)險(xiǎn)，絕大部分產(chǎn)品都對(duì)社保外費(fèi)用進(jìn)行了限制。

　　按照優(yōu)先級(jí)，我們可以權(quán)且分為 3 類：

　　靠前類：不限制社保外報(bào)銷范圍。這種保障最全面，推薦優(yōu)先選擇。

　　第二類：規(guī)定社保外不可報(bào)銷的范圍，除此之外都能報(bào)銷，也值得考慮。

　　第三類：規(guī)定社保外可報(bào)銷的范圍，保障范圍最小，一般不推薦。

　　然而，目前市面上的絕大多數(shù)產(chǎn)品都屬于第三類。學(xué)醫(yī)的人士也未必都能分辨哪個(gè)藥品清單更好，普通人就更沒(méi)有識(shí)別能力了。除了報(bào)銷范圍窄外，稅優(yōu)健康險(xiǎn)對(duì)于社保外費(fèi)用，最高只能報(bào)銷 80%，而普通百萬(wàn)醫(yī)療則可以報(bào)銷 100% 。

　　缺陷 3：購(gòu)買門檻高

　　稅優(yōu)健康險(xiǎn)，作為國(guó)家政策性產(chǎn)品，對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)基本不盈利，甚至很多都是虧損的。因此，很多公司沒(méi)有動(dòng)力去推廣。首先，工資沒(méi)達(dá)到個(gè)稅起征點(diǎn)，是沒(méi)有資格買的，現(xiàn)在工資起征點(diǎn)達(dá)到了5000元，購(gòu)買門檻進(jìn)一步提高。雖然叫個(gè)人稅優(yōu)險(xiǎn)，但目前還是以團(tuán)體投保為主。接下來(lái)簡(jiǎn)單講解一下個(gè)人投保、團(tuán)體投保的流程。

　?、?個(gè)人投保

　　以某款產(chǎn)品為例，投保和報(bào)稅流程如下：

　　1、致電保險(xiǎn)公司，告知個(gè)人需求

　　2、1 - 3 個(gè)工作日內(nèi)，工作人員聯(lián)系

　　3、確定意向后，保險(xiǎn)公司郵寄投保資料

　　4、個(gè)人去稅局開納稅證明

　　5、個(gè)人將***、社?？ā⒓{稅證明、銀行卡等信息，郵寄給保險(xiǎn)公司

　　6、投保完成，保險(xiǎn)公司給你郵寄帶稅優(yōu)識(shí)別碼的保單

　　7、個(gè)人前往稅局報(bào)稅，或讓公司代為操作

　　整個(gè)流程下來(lái)，花的時(shí)間還是比較多的。曾有案例個(gè)人投保要提交近 3 個(gè)月體檢資料給保險(xiǎn)公司審核，比普通醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知還麻煩。

　?、?團(tuán)體投保

　　也以某款產(chǎn)品為例，投保和報(bào)稅流程如下：

　　1、企業(yè)登錄保險(xiǎn)公司官網(wǎng)注冊(cè)賬號(hào)，并上傳營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證件

　　2、注冊(cè)完成后，將投保員工信息錄入

　　3、員工登錄保險(xiǎn)公司官網(wǎng)，用***登錄，投保完成后拿到稅優(yōu)識(shí)別碼

　　4、企業(yè)財(cái)務(wù)每月給員工統(tǒng)一報(bào)稅

　　團(tuán)體投保流程也不簡(jiǎn)單，想薅保險(xiǎn)公司的羊毛，看來(lái)是非常不容易的。稅優(yōu)健康險(xiǎn)，并沒(méi)有想象中那么完美。實(shí)在無(wú)法投保普通醫(yī)療險(xiǎn)，才建議大家嘗試這類產(chǎn)品。

　　買保險(xiǎn)是個(gè)技術(shù)活，買完也不是萬(wàn)事大吉，理賠的時(shí)候更是一個(gè)復(fù)雜的事情，這個(gè)時(shí)候有個(gè)靠譜的代理人幫你，的確很重要！比如我，可以加我個(gè)人微信:免費(fèi)對(duì)接保險(xiǎn)顧問(wèn)，解答您的保險(xiǎn)問(wèn)題'>bx33358(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))哦~