淺談眾安保險(xiǎn)及其產(chǎn)品尊享e生

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　隨著生存環(huán)境的惡化，人們患病的概率也日漸提高，在很多疾病面前，基本的醫(yī)保很難滿足我們的需求。在我們健康的時(shí)候應(yīng)該防患于未然，眾安保險(xiǎn)的尊享e生可以說是性價(jià)比之選了，此產(chǎn)品一面世開始就刷***朋友圈，應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)上討論最為激烈的保險(xiǎn)產(chǎn)品之一。接下來就和小編一起了解一下眾安保險(xiǎn)以及產(chǎn)品尊享e生。

　　一、爆款“國(guó)民百萬醫(yī)療險(xiǎn)”

　　目前評(píng)論對(duì)尊享e生這款產(chǎn)品褒貶不一，但是基本達(dá)成的一個(gè)共識(shí)就是在排除無保證續(xù)保的問題下，這是目前性價(jià)比極高的一款醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　當(dāng)然對(duì)于這款產(chǎn)品還有一些其他的熱議，比如銷售返傭的問題。

　　舉個(gè)例子來說：

　　「i云?！笰pp是眾安保險(xiǎn)網(wǎng)銷平臺(tái)第三方合作商中的一個(gè)，目前只能通過現(xiàn)有用戶的邀請(qǐng)注冊(cè)。注冊(cè)之后，在朋友圈中推薦好友購買「尊享e生」，推廣人可以拿到一部分的推廣獎(jiǎng)勵(lì)；邀請(qǐng)好友注冊(cè)「i云?！?，即相當(dāng)于把好友發(fā)展為自己的“下線”，好友每出一單，“上線”也可以獲得一部分推廣獎(jiǎng)勵(lì)；在一段時(shí)間內(nèi)如果出單數(shù)達(dá)到一定水平，還可以獲得額外的獎(jiǎng)勵(lì)。

　　區(qū)別于傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售返傭方式，這款產(chǎn)品從銷售渠道到返傭模式都很“互聯(lián)網(wǎng)”，或許我們可以從眾安保險(xiǎn)這家保險(xiǎn)公司的淵源窺見端倪。

　　二、“三馬”牽手

　　眾安保險(xiǎn)由螞蟻金服，騰訊，中國(guó)平安等企業(yè)發(fā)起，于2013年獲得保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)牌照，可經(jīng)營(yíng)財(cái)險(xiǎn)和短期壽險(xiǎn)，業(yè)務(wù)流程全程在線，不設(shè)分支機(jī)構(gòu)，完全通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行承保和理賠，因此整體公司的結(jié)構(gòu)更像一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)公司，而非傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司。

　　· 財(cái)險(xiǎn)

　　在財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)上，80%的保費(fèi)規(guī)模來自車險(xiǎn)，因此眾安保險(xiǎn)為了尋求盈利點(diǎn)，準(zhǔn)備進(jìn)軍車險(xiǎn)領(lǐng)域，2015年5月，保監(jiān)會(huì)批復(fù)同意眾安保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車險(xiǎn)及信息服務(wù)業(yè)務(wù)。

　　但是車險(xiǎn)涉及線下的理賠、定損、維修和賠付都是眾安這家互聯(lián)網(wǎng)公司無法完成的，因此至今眾安不僅未能把車險(xiǎn)這款業(yè)務(wù)做大，還因?yàn)殇N售中的返傭行為被保監(jiān)會(huì)處罰。

　　· 壽險(xiǎn)

　　2016年壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展迅猛，保監(jiān)會(huì)顯示，壽險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入21692.81億元，同比增長(zhǎng)36.78%，眾安也瞄準(zhǔn)了這一市場(chǎng)，相繼推出了重疾險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)等產(chǎn)品。

　　據(jù)2015年年度業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，眾安保險(xiǎn)總資產(chǎn)80.99億元，同比增長(zhǎng)559%；凈利潤(rùn)1.68億元，同比增長(zhǎng)530%。營(yíng)業(yè)收入中保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為22.83億元，同比增長(zhǎng)189%，在其保費(fèi)收入前5位的險(xiǎn)種中，承保利潤(rùn)幾乎全部處于虧損狀態(tài)。

　　具體而言，其他保險(xiǎn)保費(fèi)收入13.51億元，賠款支出9.99億元，承保利潤(rùn)-1.52億元；保證保險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的數(shù)字分別為4.53億元，0.96億元，-0.88億元；意外傷害保險(xiǎn)2.83億元，0.18億元，-0.47億元；責(zé)任保險(xiǎn)0.81億元，0.61億元，-1.11億元；信用保險(xiǎn)0.52億元，0.01億元，0.14億元。

　　雖然2015年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入22.83億元，凈利潤(rùn)1.68億元，但是在年報(bào)中將67.597億元（占總資產(chǎn)80%以上）的投資資產(chǎn)分類為以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)，使得投資收益直接計(jì)入當(dāng)期利潤(rùn)，因此實(shí)現(xiàn)1.68億元的凈利潤(rùn)。

　　然而到了2016年一季度，當(dāng)期凈利潤(rùn)虧損將近4億元，這一隱患得以顯現(xiàn)。8月保監(jiān)會(huì)會(huì)批復(fù)眾安保險(xiǎn)第二大股東優(yōu)孚控股半數(shù)股份轉(zhuǎn)讓通過，說明優(yōu)孚對(duì)眾安的未來發(fā)展信心不足。

　　三、創(chuàng)新產(chǎn)品

　　由于眾安股東之一螞蟻金服的關(guān)系，眾安和淘寶合作發(fā)起了退運(yùn)險(xiǎn)，購買保險(xiǎn)的買家發(fā)生退貨時(shí)，可得到運(yùn)費(fèi)賠償，這也是眾安至今最大部分的保費(fèi)來源，2014年退運(yùn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為6.13億元，占比為77%。

　　但同時(shí)，退運(yùn)險(xiǎn)的賠付支出也最多，2014年退運(yùn)險(xiǎn)的賠付指出為4.71億元，約占合計(jì)賠付支出4.91億元的96%。

　　眾安還嘗試推出了各種各樣的創(chuàng)新類產(chǎn)品，如高溫險(xiǎn)、足球喝高險(xiǎn)等，事實(shí)上和市場(chǎng)上的中秋賞月險(xiǎn)、霧霾險(xiǎn)等噱頭類似，此類產(chǎn)品的更大意義在于營(yíng)銷，并且此類保險(xiǎn)后續(xù)保監(jiān)會(huì)叫停，因?yàn)檫@些產(chǎn)品的保險(xiǎn)利益模糊，消費(fèi)者過度購買的道德風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使得購買保險(xiǎn)等同于和保險(xiǎn)公司對(duì)賭，不符合保險(xiǎn)原理，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)本身有不利影響，因此這項(xiàng)業(yè)務(wù)也未發(fā)展成規(guī)模。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的興起，讓很多人可以更全面透明的選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，眾安保險(xiǎn)險(xiǎn)種產(chǎn)品從設(shè)計(jì)到營(yíng)銷更多的是以互聯(lián)網(wǎng)的方式思考，這種方式的優(yōu)勢(shì)是可以節(jié)省大批分支機(jī)構(gòu)固定運(yùn)營(yíng)成本，但是也會(huì)讓消費(fèi)者擔(dān)心是否能夠正常理賠等擔(dān)憂，所以對(duì)于眾安保險(xiǎn)來說還有很長(zhǎng)的路需要去摸索。大家在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品是也要思慮周全，看產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)和賣點(diǎn)對(duì)于自身來說是否能夠正常接受，以上就是眾安保險(xiǎn)的起源以及旗下保險(xiǎn)尊享e生的