關于貸款利率是什么意思

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉載和整理

貸款利率是銀行等金融機構發(fā)放貸款時從借款人處收取的利率。大致為三類：中央銀行對商業(yè)銀行的貸款利率;商業(yè)銀行對客戶的貸款利率;同業(yè)拆借利率。

銀行貸款利息的確定因素有：

1、銀行成本。任何經(jīng)濟活動都要進行成本—收益比較。銀行成本有兩類：借入成本—借入資金預付息;追加成本—正常業(yè)務所耗費用。

2、平均利潤率。利息是利潤的再分割，利息必須小于利潤率，平均利潤率是利息的最高界限。

3、借貸貨幣資金供求狀況。供大于求，貸款利率必然下降，反之亦然。

另外，貸款利率還須考慮物價變動因素、有價證券收益因素、政治因素等。不過，有的學者認為利息率的最高界限應是資金的邊際收益率。將約束利息率的因素看成企業(yè)借入銀行貸款后的利潤增加額與借款量的比率同貸款利率間比較。只要前者不小于后者，企業(yè)就可能向銀行貸款。

貸款利息的計算

(一)人民幣業(yè)務的利率換算公式為(注：存貸通用)：

1、日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2、月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)銀行可采用積數(shù)計息法和逐筆計息法計算利息。

1、積數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式為：

利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。

2、逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：

計息期為整年(月)的，計息公式為：

利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：

利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率本金×零頭天數(shù)×日利率

同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數(shù)，計息公式為：

利息=本金×實際天數(shù)×日利率

這三個計算公式實質相同，但由于利率換算中一年只作360天。但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

3、復利：復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復利。

4、罰息：貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款，銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。

5、貸款逾期違約金：性質與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。