宜人貸理財(cái)安全嗎

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

宜人貸到底可靠不可靠？宜人貸作為 宜信 旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，在行業(yè)內(nèi)具有很高的知名度。宜人貸主要服務(wù)的借款對(duì)象是大城市的白領(lǐng)工作人群，向這些白領(lǐng)人員提供關(guān)于借款方面的咨詢服務(wù)，依據(jù)的是互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代高科技手段。

目前，宜人貸有四種借款模式，包括：公積金模式、精英模式、極速模式和壽險(xiǎn)模式。如何判斷宜人貸的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)呢？可以從風(fēng)險(xiǎn)控制和出借模式兩方面進(jìn)行考量。

宜人貸的出借模式

嚴(yán)格來(lái)講，宜人貸作為一個(gè) 網(wǎng)貸 信息中介，所做的事只是把借款人和 貸款 人聯(lián)系起來(lái)而已。因此出借人需要完全承擔(dān)出借風(fēng)險(xiǎn)。如果到最后那些D類借款人沒(méi)錢還債，發(fā)生違約，那么出借人只能“啞巴吃黃連”，自吞苦果。

宜人貸的風(fēng)險(xiǎn)控制

不過(guò)，隨著平臺(tái)發(fā)展的壯大，風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制也越發(fā)成熟起來(lái)。

這個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)，擁有一套較為專業(yè)和成熟的風(fēng)險(xiǎn)控制流程，因此，對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，資金方面不會(huì)受到任何的損害，并且，在這個(gè)金融平臺(tái)上，還有一定的風(fēng)險(xiǎn)保障金，是為了防止借款人如果沒(méi)能夠按時(shí)還款的話，那么，對(duì)于出借人來(lái)說(shuō)，就能夠從風(fēng)險(xiǎn)保障金中得到相應(yīng)的數(shù)額的賠償，這樣的話，對(duì)于出借人的資金是一個(gè)非常好的保障。

此外，作為一家 上市公司 ，在P2P行業(yè)居于數(shù)一數(shù)二的位置，這些也為平臺(tái)的安全系數(shù)加分了。整體而言，宜人貸基本上是比較安全的一個(gè)金融服務(wù)平臺(tái)。

目前來(lái)說(shuō)，有不少人都在宜人貸借過(guò)錢，表示如果能接受宜人貸的收費(fèi)情況的話，還算是比較靠譜的。但是千萬(wàn)不要逾期，因?yàn)橐坏┯馄诟鞣N逾期費(fèi)用會(huì)難以承受。宜人貸可信嗎?宜人貸貸款可靠嗎宜人貸屬于宜信公司旗下，于2012年推出。宜信公司于2006年在北京成立，宜信公司主要涉及普惠金融、互聯(lián)網(wǎng)金融和財(cái)富管理，并堅(jiān)持利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控模式創(chuàng)新和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，從而更好地為廣大的資金需求者提供服務(wù)。宜信公司目前已經(jīng)在多個(gè)城市和農(nóng)村建立強(qiáng)大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)和其他金融創(chuàng)新技術(shù)，為客戶提供個(gè)性化的財(cái)富管理服務(wù)。

為了合規(guī)經(jīng)營(yíng)，宜人貸平臺(tái)2015年和廣發(fā)銀行簽訂合作協(xié)議，廣發(fā)銀行對(duì)宜人貸平臺(tái)上的交易資金進(jìn)行托管，將用戶資金和平臺(tái)資金進(jìn)行分隔，以此更好地保障資金出資方的利益。此外廣發(fā)銀行按照協(xié)議要求，將會(huì)定期出具資金托管報(bào)告。

宜人貸除在風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面加大創(chuàng)新的同時(shí)，在產(chǎn)品方面也不斷地加大創(chuàng)新，比如宜定盈、節(jié)節(jié)高、精英標(biāo)等，根據(jù)不同類型需求的客戶提供不同的產(chǎn)品需求，讓更多的人能夠享受到安全便捷的理財(cái)服務(wù)。宜人貸平臺(tái)經(jīng)過(guò)幾年的快速發(fā)展，于2015年12月在紐約交易所上市，且累計(jì)注冊(cè)用戶數(shù)量已經(jīng)超過(guò)700多萬(wàn)戶，交易金額達(dá)200多億，增長(zhǎng)較快。

1、宜人貸的產(chǎn)品介紹

宜人貸的借款人群主要是城市白領(lǐng)，主要為城市白領(lǐng)人群提供個(gè)人信用借款咨詢服務(wù)，宜人貸平臺(tái)經(jīng)過(guò)幾年的快速發(fā)展，目前存在多種借款模式。

2、極速模式

宜人貸平臺(tái)利用自身系統(tǒng)和母公司積累的數(shù)據(jù)，在風(fēng)險(xiǎn)控制方面加大創(chuàng)新，并利用多種數(shù)據(jù)渠道，來(lái)優(yōu)化審批流程和風(fēng)控模型。宜人貸平臺(tái)利用自身數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，推出了借款極速模式。極速模式主要是利用平臺(tái)風(fēng)控系統(tǒng)來(lái)判斷借款人的還款能力和信用評(píng)級(jí)，用戶不需要提交財(cái)產(chǎn)證明，只需登錄宜人貸借款A(yù)PP，宜人貸將會(huì)對(duì)對(duì)客戶進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，從而判定用戶所屬的信用評(píng)級(jí)，快速完成審核。

3、宜人貸理財(cái)

宜人貸理財(cái)是宜人貸平臺(tái)的借款之一，宜人貸理財(cái)為資金借出方和需求方提供了便利。資金借出方可以通過(guò)宜人貸平臺(tái)將資金借給需要的用戶。此外，宜人貸平臺(tái)通過(guò)與銀行合作，進(jìn)行資金托管，從而為交易提供了真實(shí)透明的交易流程，為更好地保護(hù)投資者的權(quán)益，宜人貸設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)備用金機(jī)制。

4、宜定盈

宜人貸推出一站式的理財(cái)咨詢服務(wù)一一宜定盈。宜定盈通過(guò)智能投標(biāo)，循環(huán)出借，來(lái)幫助出借人選取合適的精英標(biāo)集中出借，極大地縮短了用戶的投標(biāo)進(jìn)程，縮短了資金的占用時(shí)間，為用戶節(jié)約了時(shí)間成本，提高了資金的利用率。宜定盈創(chuàng)新服務(wù)模式，在大幅縮短了用戶的時(shí)間之外，幫助出借人獲得了豐厚的回報(bào)。

5、宜人貸節(jié)節(jié)高

宜人貸的節(jié)節(jié)高產(chǎn)品是一種年化收益率遞增、投資周期較為靈活的理財(cái)產(chǎn)品。節(jié)節(jié)高會(huì)主動(dòng)為資金投資者進(jìn)行理財(cái)，且年華收益率將會(huì)逐月增加，且變現(xiàn)能力較強(qiáng)，投資者可根據(jù)自身情況，隨時(shí)將金額變現(xiàn)。

宜人貸利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)風(fēng)控模型進(jìn)行創(chuàng)新，通過(guò)采取多維度數(shù)據(jù)信息，并將所采取的數(shù)據(jù)與用戶授權(quán)的數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)比分析，通過(guò)征信系統(tǒng)和數(shù)據(jù)模型，通過(guò)智能決策，并利用云技術(shù)為風(fēng)控模型提供強(qiáng)大的數(shù)據(jù)支撐。

1.1、折疊技術(shù)驅(qū)動(dòng)引領(lǐng)行業(yè)

宜人貸平臺(tái)利用大量的用戶數(shù)據(jù)作為授信的基礎(chǔ)，利用矩陣模型來(lái)多角度對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行全面剖析，運(yùn)用智能技術(shù)指導(dǎo)產(chǎn)品優(yōu)化以及運(yùn)營(yíng)，多角度布局監(jiān)管，從而實(shí)現(xiàn)360度安全保障。

1.2折疊安全透明

為實(shí)現(xiàn)安全透明的監(jiān)管，宜人貸在廣發(fā)銀行達(dá)成合作，并在銀行設(shè)立交易資金托管賬戶，風(fēng)險(xiǎn)備用金機(jī)制和服務(wù)費(fèi)用賬戶，宜人貸平臺(tái)的每一筆資金均由廣發(fā)銀行進(jìn)行全面的托管實(shí)現(xiàn)用戶資金與平臺(tái)資金的有效隔離。廣發(fā)銀行與宜人貸同時(shí)對(duì)用戶資金和借款信息進(jìn)行匹配，保障交易的真實(shí)性和安全性。

1.3基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的風(fēng)控創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展推動(dòng)了傳統(tǒng)金融的創(chuàng)新，大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為P2P行業(yè)提供了技術(shù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)。對(duì)于P2P行業(yè)而言，風(fēng)險(xiǎn)管理是P2P平臺(tái)管理的關(guān)鍵，更是投資者的安全的重要保障。如何進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)控制和反欺詐是宜人貸平臺(tái)所面臨的挑戰(zhàn)。

宜人貸的“極速模式”的風(fēng)險(xiǎn)控制模型的關(guān)鍵主要是利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過(guò)數(shù)據(jù)采取方式的不同和分析角度的不同，為用戶建立了合適的風(fēng)控模型。宜人貸平臺(tái)的風(fēng)控模式是利用自身平臺(tái)用戶數(shù)據(jù)的積累和母公司宜信公司的積累數(shù)據(jù)，由宜人貸的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)打造的獨(dú)有的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，該模型可從多個(gè)角度對(duì)用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選與分析，能夠快速并準(zhǔn)確地為客戶進(jìn)行分析，從而幫助用戶授信額度的快速確定。宜人貸的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型在提升了產(chǎn)品和服務(wù)水平的同時(shí)，提高的信審風(fēng)控的效率。

2.1基于大數(shù)據(jù)的極速借款模式

宜人貸作為一家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，利用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為用戶提供理財(cái)和借款服務(wù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。宜人貸屬于中介機(jī)構(gòu)，主要是為資金需求方和出借方提供交易平臺(tái)，而對(duì)于資金需求方而言，借款人關(guān)心的為題是如何快速地獲得所需要的資金，宜人貸的借款模式針對(duì)用戶所關(guān)注的重點(diǎn)，采用大數(shù)據(jù)技術(shù)，創(chuàng)新出快速的借款模式，解決了用戶急需資金的問(wèn)題。

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)滲入了人們的口常生活，宜人貸作為P2P行業(yè)的“領(lǐng)頭羊”，率先在行業(yè)內(nèi)加快互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的布局，最先推出全球首個(gè)移動(dòng)借款平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了全流程的線上操作借款及理財(cái)服務(wù)，滿足了投資者對(duì)于自己資金管理的需求，滿足了用戶需求，提高了用戶的體驗(yàn)。