農村信用社怎么辦貸款

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉載和整理

農村信用社如何貸款

1、擔保人必須具有足夠的經(jīng)濟實力和代替償貸的能力，必須是具備法人資格的企業(yè)、其它經(jīng)濟組織、個體工商戶或具有完全民事行為能力的自然人;

2、抵押物必須是地上定著物，易變現(xiàn)，貸款額必須控制在抵押物的70%以內;

3、質押物、證、權真實清楚，票據(jù)合規(guī)合法有效。

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貸款條件

一、基本條件

1、企業(yè)法人執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照有效；

2、在信用社開立了基本賬戶或一般賬戶；

3、企業(yè)持有人民銀行頒發(fā)的《貸款卡》；

4、服從信用社管理，如實向信用社提供有關經(jīng)營情況，按時報送報表和經(jīng)營計劃；

5、有固定的經(jīng)營場地和設施；

6、財務管理制度健全，企業(yè)管理規(guī)范。

二、政策性

1、企業(yè)從事的經(jīng)營活動符合國家法律規(guī)定；

2、貸款對象必須符合人民銀行和農村信用社信貸支持對象要求；

3、在其它銀行或信用社沒有貸款關系。企業(yè)必須在一個信用社貸款，不存在多頭貸款問題；

4、企業(yè)在發(fā)放貸款的信用社轄區(qū)內經(jīng)營，不得跨地區(qū)貸款。

參考資料來源：

一、辦理農村信用社貸款需要滿足的條件

1、借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；貸款用途明確合法；貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；借款人具備還款意愿和還款能力。

2、借款人信用狀況良好，道德品質良好，遵紀守法，無重大不良信用記錄；具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力；在農村信用社開立活期存款賬戶，能提供農村信用社認可的有效保證、抵（質）押擔保；貸款人要求的其他條件。

3、個人生產經(jīng)營貸款，除符合上述條件外，不得用于以下用途：不符合國家產業(yè)和環(huán)保政策的生產經(jīng)營活動；已列入我行社限制類、淘汰類客戶的經(jīng)營；資本市場投資；清償不良金融債務。

二、農村信用社貸款方式：

1、信用貸款，這類貸款一般額度比較低，且只向長期居住在信用社轄區(qū)內的農業(yè)戶口發(fā)放。

2、保證貸款，農村信用社里有：農戶聯(lián)保貸款，公職人員擔保貸款。

3、抵押貸款或***。常見的抵押物包括房屋、土地、山林等，貸款金額按抵押物的價值比例發(fā)放。

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農村信用社貸款利率

一般來說信用社貸款利率是沒有具體金額的，利率的高低主要根據(jù)借貸人的資質、央行的利率以及擔保方式來確定。

1、根據(jù)規(guī)定，信用社有權根據(jù)借貸人情況對貸款利率進行上浮或下調，一般而言，農村信用社貸款利率下限為基準利率的0.9倍，最大上浮系數(shù)為2.3%。

2、同等條件下，借款人的資質越好，貸款利率越低。

3、擔保方式常見的有四種，分別為質押擔保、抵押擔保、保證擔保、信用貸款，同等條件下，***的貸款利率最低，其次是抵押貸款和保證貸款，利率最高的是信用貸款。

對農村信用社的要求

1、信用社自身組織的資金在滿足支農的前提下，有充足的富余資金用于發(fā)放此筆貸款。每5000萬元富余資金最多只能發(fā)放1000萬元企業(yè)貸款。不得用拆借資金或人民銀行再貸款發(fā)放企業(yè)貸款；

2、若發(fā)放此筆貸款，此企業(yè)貸款占信用社總貸款的比例不能超過10%；信用社最大十戶貸款占總貸款的比例不能超過50%。

3、市州聯(lián)社、信合辦必須有貸款可行性論證報告，有充足的可貸理由，對存在的不足要有改進措施；

4、市州聯(lián)社、信合辦審貸委多數(shù)同意，其中：理事長、主任必須同時同意，分別鑒有“同意”字樣；

5、市州聯(lián)社、信合辦主要負責人必須對上報的全部貸款資料簽有“真實無誤”字樣。

6、貸款責任人（信用社、縣聯(lián)社、市聯(lián)社信貸員、分管信貸的領導、主要負責人等有關人員）應承擔的責任。

參考資料來源：

一、農村信用社個人***流程：

1、農戶信用等級評定。主要根據(jù)農戶基本情況、資產負債狀況、生產經(jīng)營狀況、信譽程度等指標進行測評。農戶信用等級分為優(yōu)秀、較好、一般三個檔次。

2、核定農戶信用額度。根據(jù)農戶信用等級評定結果、農戶資金需求情況及信用額度申請，由農村信用社核定相應等級的信用貸款限額。

3、發(fā)放貸款證。以戶為單位，一戶一證。

4、借款申請。農戶申請貸款時，持農戶貸款證、有效身份證(或戶口簿)，便可申請辦理信用額度內的貸款。

5、貸款發(fā)放。農村信用社接到農戶借款申請后，由信貸專柜人員(或門柜人員)審查后簽訂合同，填制借款借據(jù)，農戶可按規(guī)定支用貸款。

6、按期還款。借款人按照借款合同約定償還貸款本息。

二、申請農村信用社貸款需要提供的資料：

1、借款人簽字的貸款申請書 ;

2、借款人夫妻雙方的身份證、戶口本、結婚證原件及復印件;

3、財產共有人同意貸款意見書 ;

4、借款人夫妻雙方職業(yè)、收入證明、家庭財產狀況等資料(工作證明、銀行流水、產權證明、車輛行駛證等);

5、借款人穩(wěn)定住所的證明(房產證及最近三個月以內水、電、煤氣等單據(jù));

6、借款合同。

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農村信用社貸款與民間借貸的區(qū)別

農村信用社貸款與民間借貸雖然都是借貸行為，但本質上是不一樣的，最根本的區(qū)別是，從農村信用社貸款是受國家法律保護的，如果借款人的利益受到了侵害，可以通過法律渠道維護自己的合法權益。但是，民間借款就不一樣了，法律對民間借貸的保護是有條件的，比如民間借貸的利率，如果超過銀行同類貸款利率的四倍，超出的部分就不受法律保護。

參考資料如下：

農村信用社貸款流程如下：

1、首先到當?shù)匦庞蒙缱稍兿嚓P貸款政策，了解相關證明材料和是否符合條件。

2、根據(jù)當?shù)匾鬁蕚渥C明材料，向當?shù)剞r村信用社提出申請，填寫申請書。

3、相關材料準備大體如下：夫妻身份證，戶口本，結婚證，房產證（抵押之用），和相關用途證明，以及自有資金證明。

4、經(jīng)當?shù)匦庞蒙鐚徟瓿珊蠹纯赡玫椒趴睿狡诤笫栈刭J款本息。

另外有關銀行無抵押信用貸款需要的條件：年滿18年周歲的具有完全民事行為能力、城鎮(zhèn)居民常住戶口或合法有效的居民身份證明，銀行貸款要求貸款人年齡一般在18-60歲之間；有穩(wěn)定合法收入，有還款付息能力；貸款銀行要求的其他條件。

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