項目貸款的4個基本條件

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉載和整理

項目貸款的4個基本條件

項目必須具有資本金，并且是國家規(guī)定的比例，項目符合貸款銀行的貸款投向，符合國家的產(chǎn)業(yè)、信貸政策；如果該項目需要相關部門審批，在申請貸款之前，須持有相關部門的批準文件；如果該項目設立在實行貸款證管理地區(qū)，需要持有人民銀行頒發(fā)的貸款證

一，項目貸款是指為某一特定工程項目而融通資金的方法，它是國際中、長期貸款的一種形式，工程項目貸款的簡稱。由于通貨膨脹和新建大型工程項目所需費用急劇增長，投資風險也越來越大；另外有些或企業(yè)的資金被占用在正在進行的工程項目中，也使得它無力再舉辦新的大型工程。

二，為了促進大型工程的建設及開拓資金運用的新途徑，一些銀行興辦了這種工程項目貸款業(yè)務。這種業(yè)務與各種傳統(tǒng)的融資業(yè)務有所不同，除了向銀行貸款要求的需有項目主辦人之外，還需有一個為工程項目而新建立的項目單位來進行籌資、建造和經(jīng)營管理這一項目。這也是其特色之一。

三，項目貸款，也被稱為項目融資，或項目籌資，是以項目本身具有比較高的投資回報可行性或者第三者的抵押為擔保的一種融資方式。主要抵押形式包括：項目經(jīng)營權，項目產(chǎn)權和特別支持（具備文件）等。項目融資與一般貸款最大的區(qū)別是歸還貸款的資金來自于項目本身，而不是其他來源。

四，項目貸款一般是中長期貸款，也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。工商銀行項目貸款按項目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，主要有以下幾種貸款。

五，為充分滿足不同客戶的需求，我行還開發(fā)了臨時周轉貸款及并購貸款等項目貸款業(yè)務品種。

一、為什么要四證？

中國銀監(jiān)會辦公廳《關于加強信托公司房地產(chǎn)、證券業(yè)務監(jiān)管有關問題的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)[2008]265號)規(guī)定，嚴禁向未取得國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證“四證”的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款。

國家規(guī)定必須持證才能申請項目貸款，是為了防止有企業(yè)在項目開發(fā)過程中過早的融資，自有資金比例太少，甚至會挪用項目貸款資金。

二、項目貸款四證包括哪些？

1、國有土地使用證

一般是擁有土地使用權的個人或企業(yè)持有，這是證明使用國有土地的法律憑證。

2、建設用地規(guī)劃許可證

是建設單位在向土地管理部門申請征用、劃撥土地前，經(jīng)城鄉(xiāng)規(guī)劃行政主管部門確認建設項目位置和范圍符合城鄉(xiāng)規(guī)劃的法定憑證。

3、建設工程規(guī)劃許可證

是城市規(guī)劃行政主管部門依法核發(fā)的，確認有關建設工程符合城市規(guī)劃要求的法律憑證。

4、建設工程開工許可證

是建設單位進行工程施工的法律憑證，也是房屋權屬登記的主要依據(jù)之一。沒有開工證的建設項目均屬違章建筑，不受法律保護。項目貸款的4個基本條件項目貸款的4個基本條件：

1、擁有良好的企業(yè)信用

企業(yè)信用包括兩個方面：一是結算信用；第二是借款信用。即借款人企業(yè)現(xiàn)金結算情況正常，未出現(xiàn)退票、無法兌現(xiàn)票據(jù)、罰款等不良現(xiàn)象，同時還款意愿良好。

2、企業(yè)主資質(zhì)較好

企業(yè)申請貸款時，貸款機構不僅要檢查企業(yè)的各個方面，還要考察企業(yè)主的資質(zhì)，如個人信用、收入、企業(yè)未來的規(guī)劃等，這些都是企業(yè)能否成功獲貸的重要因素。

3、提供真實可靠的財務報表

在申請貸款前，貸款機構將檢查企業(yè)的財務狀況。如果財務管理不規(guī)范、混亂等，貸款申請很可能會受阻，因為這種企業(yè)在貸款機構看來是貸款風險較大的。

4、資產(chǎn)負債不能過高

根據(jù)相關規(guī)定，借款企業(yè)的資產(chǎn)負債率不能超過60%。此外，財務報表中的年度凈營運現(xiàn)金流量不能為負數(shù)，利潤也不能為負數(shù)。銀行項目貸款對項目資本金有什么要求？

銀行項目貸款對項目資本金的相關要求：國家規(guī)定建設項目必須具有資本金，即投資人的非債務資金。不同行業(yè)的項目所要求的資本金占總投資的比例不同，銀行貸款不能作為項目資本金，銀行通常掌握的項目資本金在30%以上。

項目貸款也被稱為項目融資，或項目籌資，是以項目本身具有比較高的投資回報可行性或者第三者的抵押為擔保的一種融資方式。主要抵押形式包括項目經(jīng)營權，項目產(chǎn)權和特別支持（具備文件）等。項目融資與一般貸款最大的區(qū)別是歸還貸款的資金來自于項目本身，而不是其他來源。

擴展資料：

申請項目貸款應具備以下條件：

1、在銀行開立基本存款帳戶或一般存款帳戶。實行貸款證管理的地區(qū)，須持有人民銀行頒發(fā)的貸款證；申請外匯項目貸款，須持有進口證明或登記文件。

2、項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和我行貸款投向。

3、項目具有國家規(guī)定比例的資本金。

4、需要有關部門審批的項目，須持有批準文件。

5、借款人信用狀況好，償債能力強，管理制度完善，對外權益性投資比例符合國家有關規(guī)定。

6、能夠提供合法有效的擔保。

參考資料來源：

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