投保時要注意的二十個保險術語

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　下面介紹一下保險合同中常用的術語供您參考。

　　1.保險人：指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

　　2.投保人：指與保險公司訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。

　　3.被保險人：指其身體或生命受保險合同保障，享有保險金請求權的人。

　　壽險投保一般流程

　　1、確定投保險種

　　壽險的險種大致分為：健康類、人壽類、少兒類、團體類、意外類及投資類。其中有的險種適合團體投保；有的險種適合個人投保；有的險種適合的對象相同，但責任范圍不同；有的險種不僅有基本險，還有附加險。

　　根據(jù)不同的需求確定投保險種能更好的轉(zhuǎn)嫁風險?！?/p>

　　2、選擇保險公司

　　在國內(nèi)，壽險保險公司主要有：中國人壽保險公司、中國太平洋保險公司、中國平安保險公司、新華保險公司、泰康保險公司及一些合資、外資保險公司。

　　不同的保險公司有著不同的公司實力；不同的保險產(chǎn)品；不同的業(yè)務重點；不同的經(jīng)營網(wǎng)點以及不同的售后服務?？傊瑧x擇實力強、信譽高、價格合理、售后服務有保證的保險公司。

　　3、商議保險金額

　　保險的保險金額一般都有最高限額，各個保險公司均有不同的規(guī)定。根據(jù)自身的經(jīng)濟實力和實際需要，確定合理的保險金額，是未來獲得理想的損失補償或經(jīng)濟給付的重要保證。

　　4、填寫投保單

　　(1)、要填明被保險人的名稱、受益人的名稱、年齡、性別、健康狀況、保險項目、保險金額、保險費率、保險費、保險期限及特別約定?！?/p>

　　(2)、要詳實填寫投保人地址、電話、聯(lián)系人、開戶銀行、銀行帳號，填寫地址時應注意郵政編碼，以方便業(yè)務聯(lián)系。

　　(3)、投保人對投保單填寫內(nèi)容核對無誤后，須在投保人簽章處簽章，并填寫填單日期。

　　(4)、保險期限應從投保次日的十二時起，不得提前，以免先出險后保險，防止道德危險。

　　5、繳納保險費

　　保險費可一次性繳納，亦可以約定分月、季、年繳納。但必須及時繳納，否則保險公司可以拒絕承擔保險責任或減小承擔保險責任。繳納保險費后應開具保險費收據(jù)，并小心保留。

　　保單相關信息變更

　　投保人變更

　　一、服務內(nèi)容

　　1、投保人相關信息的更正；

　　2、原投保人的身故、債權轉(zhuǎn)移（即原有的權利義務關系結(jié)束，如夫妻離異、養(yǎng)父母與養(yǎng)子女脫離撫養(yǎng)關系）等均可引起投保人變更。　

　　二、申請人

　　投保人，如投保人身故，可以由其法定繼承人提出。

　　三、申請時間

　　保險合同有效期內(nèi)任意時間

　　四、應備文件

　　《保全作業(yè)申請書》、保險合同原件、投保人***明原件、新投保人***明原件、受托人***明原件（若委托他人辦理）

　　五、注意事項

　　1、更正投保人相關信息時需要投保人簽字；

　　2、變更投保人應由被保險人（或其法定監(jiān)護人）、原投保人、變更后投保人的簽字同意，如原投保人身故、失蹤或其他特殊原因?qū)е略侗Ｈ藷o法親筆簽名，需提供有關證明（身故證明或公安局證明或法院判決書）；

　　3、對于有投保人保障責任的險種，變更投保人時須填寫《健康告知書》且必須經(jīng)過公司審核；

　　4、對于聯(lián)系電話、收費地址、郵編、工作單位的變更，可以通過電話中心進行申請，無需填寫保全作業(yè)申請書；

　　5、變更投保人時應同時提供新投保人的相關信息，包括姓名、性別、***號碼、與被保險人關系、開戶行、帳號、戶名、收費地址等，同時說明變更的原因；

　　6、若投保人的姓名發(fā)生變更且保單采用銀行劃帳方式交納保費，則應提供新的開戶行、賬號、戶名?！?/p>

　　被保險人信息變更

　　一、服務內(nèi)容

　　被保險人相關信息的變更

　　二、申請人

　　投保人

　　三、申請時間

　　保險合同有效期內(nèi)的任意時間

　　四、應備文件

　　《保全作業(yè)申請書》、受托人***明原件（若委托他人**）；如為***號碼、姓名、性別、出生日期的變更，還需提供投保人***明原件、被保險人***明原件和保險合同原件。

　　五、注意事項

　　1、投保人、被保險人必須在申請書上簽字同意（若為未成年人，則由其法定監(jiān)護人簽字）；

　　2、聯(lián)系電話、家庭住址、郵編、工作單位發(fā)生變更時，可以通過電話中心進行申請，無需填寫保全作業(yè)申請書；

　　3、由***、出生日期等變更引起的投保年齡變更，處理辦法見條款。　

　　受益人變更

　　一、服務內(nèi)容

　　1、變更身故受益人的相關信息；

　　2、更換身故受益人；

　　二、申請人

　　投保人或被保險人

　　三、申請時間

　　保險合同有效期內(nèi)的任意時間

　　四、應備文件

　　《保全作業(yè)申請書》、保險合同原件、投保人***明原件、被保險人***明原件、變更后受益人的***明原件、受托人***明原件（如委托他人辦理）　

　　五、注意事項

　　1、投保人、被保險人必須在申請書上簽字同意（若為未成年人，則由其法定監(jiān)護人簽字）；

　　2、受益人為數(shù)人時，變更時必須注明受益人姓名、***號碼、受益順序、受益份額等。未確定受益份額的，受益人按相等份額享有受益權；同一順序的受益份額之和為100%；

　　3、身故理賠后不得變更身故受益人；

　　4、若變更的是受益人的受益份額和與被保險人的關系，則無需提供受益人的***明原件。系、收費地址、郵政編碼、單位、聯(lián)系電話、尋呼機號，如續(xù)期繳納保險費是通過銀行轉(zhuǎn)帳的，應提供開戶銀行及其帳號。