旅游意外傷害保險

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉載和整理

　　一、“責任險”與“旅意險”的最大區(qū)別在于把投保人、被保險人和受益人統(tǒng)一為旅行社，理順了保險各方的法律關系，有效保障了游客和旅行社的合法權益。

　　“旅意險”是旅行社為游客投保，一方面，旅行社交了保費，只是代游客辦理投保手續(xù)，充當代理人的角色，真正的投保人仍為游客；另一方面，旅行社雖然出了保費，但被保險人、受益人均為游客，一旦出險，游客的權益受到保障，但保險公司的賠償并不能代替存在過失的旅行社的賠償責任，旅行社的責任風險不能轉嫁，造成旅行社的權利義務不對等。

　　“責任險”是旅行社為自己投保，投保人、被保險人、受益人均為旅行社，一旦因旅行社責任造成游客遭受人身和財產損失，保險公司代表旅行社承擔賠償責任，起到了既能對游客的人身傷害和財產損失進行賠償，保障游客權益，而又使旅行社的責任風險得以轉嫁的雙重作用。

　　二、保險的標的和承保的公司不同。

　　“旅意險”按《保險法》應屬于人身保險，由人壽保險公司承保，對財產責任是不承保的。但“責任險”規(guī)定既包括人身賠償，又包括對行李物品的損失和第三者的責任等財產的賠償。

　　三、投保的強制性不同。

　　“旅意險”是人身保險，應是自愿的，投保與否以及投保多少，應由游客自定。舊規(guī)定強制投保“旅意險”，一方面違反保險慣例，另一方面也容易產生誤解：旅行社誤以為自己的責任風險已獲得轉嫁，保險公司的賠償替代了自己的責任賠償；游客也誤以為旅游期間發(fā)生的意外事故都是旅行社的責任，從而無限擴大了旅行社的責任風險，使旅行社陷于不利的局面。

　　四、保險的責任范圍不同。

　　“責任險”的保險責任范圍比“旅意險”擴大了很多，不僅包括旅行社責任引起的游客人身傷亡、財產遭受的損失及由此發(fā)生的相關費用的賠償，同時也包括保險事故發(fā)生導致的訴訟費用和必要的施救費用等。但并不等于旅行社可以免除所有責任，在實際發(fā)生意外時，如果法院或仲裁機構認定旅行社的責任賠償超過它的投保范圍和投保金額時，旅行社要補足賠償金額或自行承擔賠償責任。另外，新規(guī)定要求組團社和地接社均須投保，也擴大了保險對象的覆蓋面，切實保障了各類旅行社的利益。

　　同時，“責任險”規(guī)定了幾種旅行社不承擔責任的情形，旅行社在組團和接待團隊過程中，更應注意對游客給予充分的提醒和勸告，才能部分或全部免除旅行社的責任。

　　五、投保方式、投保金額不同。

　　“責任險”按年投保，一次性投保，保險期限一年。