重疾險最新最全排名 長期壽險重疾險對比
發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
最近，常有小伙伴，求各大保險公司重疾險產(chǎn)品對比。于是，小編閉關(guān)數(shù)日，細細鉆研各家條款。今天，重疾險終極PK終于與大家見面啦。本文對于市場上保險公司現(xiàn)有長期重疾險予以統(tǒng)計整理，每家選擇一種代表性的產(chǎn)品進行比對。入選標(biāo)準(zhǔn)說明：
1、從全國保險公司中摘選出54家壽險公司長期壽險重疾險（必須包括壽險責(zé)任）進行對比。
2、全部產(chǎn)品均為非消費型產(chǎn)品。
3、年限至少為60歲以上，期限短于此者不予入選。
4、以傳統(tǒng)險為主，無傳統(tǒng)險者用分紅險替代。
5、多功能險保費形態(tài)與傳統(tǒng)險迥異，較隱蔽，不直接，故本次對比不予考慮。
6、限于水平，可能有不盡之處，敬請網(wǎng)友指正，以便改正。
一、疾病保障范圍。
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可以看到，保障范圍的前三甲分別是：
冠軍：華夏人壽健康人生。
亞軍：中荷人壽一生關(guān)愛F款
并列亞軍：陸家嘴國壽美泰人生。
華夏健康人生保障重疾77種，輕癥33種（五次賠付）。
中荷人壽一生關(guān)愛F款和陸家嘴國壽美泰人生重疾都是70種，而輕癥都是30種。
值得一提的是，天安人壽60重疾加40種輕癥，相加起來為100種，考慮到輕癥門檻較重疾為更低，應(yīng)予以肯定。
同時可以看到，在54家公司產(chǎn)品中，有42家均有輕癥保障，占所有產(chǎn)品的77.8%，說明重疾險門檻降低是大勢所趨。
二、保障期限。
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可以看到，保障到105歲（終身）的產(chǎn)品占到全部產(chǎn)品的50%以上。
三、全殘保障。
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有全殘保障的產(chǎn)品26款，無全殘保障的產(chǎn)品27款。
其中比較特別的一款是天安人壽天佑安康產(chǎn)品，全殘并不賠付保額，而是豁免保費。
四、觀察期。
觀察期也稱等待期，是保險公司為了規(guī)避道德風(fēng)險，在保單成立后不予承保的一段時間。
在客戶角度考慮，觀察期越短越好。
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可以看到，君龍人壽的康盈重疾A觀察期為60天，最短。
富德生命人壽的福星高照觀察期為365天，最長。
五、保費豁免功能。
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共有7個產(chǎn)品有保費豁免功能。
其中，華夏人壽健康人生有全部五項豁免功能。
泰康人壽樂安康，同方全球人壽康健一生均有四項保費豁免功能。
平安人壽平安福有三項保費豁免功能。
天安人壽天佑安康有投保人18-60歲因意外導(dǎo)致身故和全殘兩項豁免。
太平洋金佑人生，長生人壽鑫天祥均有投保人豁免一項。
六、分紅功能。
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保險分紅：保單持有人每年都有權(quán)獲得建立在保險公司經(jīng)營成果基礎(chǔ)上的紅利分配。簡單的說就是分享紅利，享受公司的經(jīng)營成果，如此可以在一定程度上抵御通貨膨脹的影響。
不過，由于中國保監(jiān)會并不對保險公司的分紅進行監(jiān)測和評估，而保險公司由于產(chǎn)品策略的考慮，分紅往往并不能令客戶滿意。
然而，無論如何，保單分紅還是值得肯定的。
需要強調(diào)的是，保險公司應(yīng)該在控制經(jīng)營風(fēng)險，穩(wěn)定費率水平的前提下，提高分紅水平，而不是簡單地否定分紅險這一發(fā)展方向。
七、差異化。
由于目前中國保險業(yè)仍然處于壟斷競爭階段，多數(shù)保險公司由于實力使然，并沒有把創(chuàng)新做為經(jīng)營戰(zhàn)略，故產(chǎn)品同質(zhì)化相當(dāng)嚴重，頗有雷同之感。
不過，仍然有一些保險公司在產(chǎn)品設(shè)計方面別出新意。
如下表。
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1、國華人壽六福安康產(chǎn)品可以保障慢性病，吉祥人壽可保障禽流感，較為少見。
2、人保健康一生無憂和中荷人壽關(guān)愛一生F在較低的費率下實現(xiàn)了重疾附帶年金險的功能，值得關(guān)注。
3、友邦全佑倍至的身故關(guān)愛金，信誠人壽的惠康有癌癥20%額外賠付，中英人壽康佑一生有特定疾病50%額外賠付。
4、信泰人壽，光大永明，中宏，中德安聯(lián)，工銀安盛，友邦產(chǎn)品均有重疾險分組。
信泰首次重疾是200%保額，光大永明重疾險和輕癥均可賠付三次。
5、太平人壽和北大方正產(chǎn)品均有年金轉(zhuǎn)換功能。
6、珠江人壽，新光海航，匯豐人壽，復(fù)星保德信產(chǎn)品均有保額增長功能。
珠江人壽產(chǎn)品重疾保額是壽險保額二倍，新光海航產(chǎn)品每年增長5%，直到保額200%，匯豐人壽重疾保額是壽險保額的150%，復(fù)星保德信產(chǎn)品保額每年增長20%，連續(xù)增長5年。
八、產(chǎn)品性價比。
由于公司品牌不同，產(chǎn)品功能各異，故產(chǎn)品性價比只能做大體上的參考，不能做絕對化的比較，請注意。
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通過比較，可以看到，泰康樂安康，中德安聯(lián)安康福瑞，華夏健康人生費率較低，性價比較高。
而復(fù)星保德信，新光海航，珠江人壽產(chǎn)品費率較高，原因是此三家產(chǎn)品都是保額增長型，所以成本略高。
2011年，我就預(yù)測重疾險費率要有一定程度下降，結(jié)果2013年泰康樂寧直接降價20%，其后各家公司收到13年傳統(tǒng)險預(yù)定利率改革政策紅利，紛紛推出帶輕癥，增加重疾種類的傳統(tǒng)型長期壽險重疾險，實際上等于變相降價。
然而，目前長期壽險價格仍然處于高位，與市場要求脫節(jié)，與消費者需求不符，保險公司仍然需要開源節(jié)流，提高投資水平，加強管理水平，將保險費率降下來。
期待著2016年保險行業(yè)給我們帶來更多的驚喜！
國外保險承保利潤多為負值，但仍然可以通過投資和管理做到較高的盈利水平，值得我們的保險行業(yè)學(xué)習(xí)。
結(jié)語：限于水平，此文恐有遺珠之憾，僅供大家參考，探討，專業(yè)保險規(guī)劃還請與身邊經(jīng)紀(jì)人溝通討論。