重大疾病保險消費型、返還型各有利弊

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　健康險消費型返還型各有利弊

　　如何選擇重大疾病險是非常個性化問題。保險專家介紹，根據(jù)保險金領(lǐng)取方式的不同，重大疾病保險可以分為消費型和返還型兩大類。返還型重疾險在罹患重疾時可以獲得賠償，如果沒有發(fā)生重疾，保險期滿將返還所有已交保費，有些產(chǎn)品還有紅利分配，在保障的同時兼顧資產(chǎn)保值。而消費型重疾險是指被保險人如果保險期滿沒有發(fā)生重疾，所交保費不予返。一般來說，消費性重疾險保費相對較低。

　　若以保險期限長短劃分，目前深圳市場上的重疾險又有長期重疾險和短期重疾險之分。長期重大疾病保險保障期限比較長，由于中國保監(jiān)會在2007年1月1日叫停了“返還型”重大疾病保險，為了更好地滿足消費者買保險有“返還”的消費心理，市場上的長期重大疾病保險大多是捆綁在長期壽險產(chǎn)品的附加型險種。

　　往往和特定的壽險產(chǎn)品固定組合在一起打包銷售，這樣的組合產(chǎn)品兼具壽險“返還”、壽險保障和重疾險保障的功能。

　　這類產(chǎn)品中比較有代表性的包括友邦保險的“友邦守衛(wèi)人生重大疾病保險計劃”，可提供重疾保障與返還；平安人壽的“平安常青樹（鑫盛+重疾提前給付）組合”，可提供終身壽險與重疾保障；中德安聯(lián)人壽的“安聯(lián)安康逸生重大疾病保險”，可提供重疾保障與多次返還等。

　　短期重疾險的保障期大多為一年，可為主險單獨銷售，亦可作為附加險按照一定的搭配比例搭配在主險上銷售，但都是沒有“返還”的純消費型產(chǎn)品。由于短期重大疾病保險的保障期限為一年，故消費者需要每年購買。而隨著投保人年齡的增加，罹患重疾的風險也會增加，所以此類產(chǎn)品的購買價格會逐年上升。

　　目前深圳市場上這類產(chǎn)品有中德安聯(lián)的“安康延年重大疾病保險”、“友邦（附加）安益重大疾病保險”等，市民可根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況酌情投保。

　　保險專家特別提醒投保人，投保健康險時要有長期的理財眼光，要盡量從年輕時做起，因為保費相對較低。隨著人到中年，家庭責任更大，更應(yīng)在財務(wù)安排上確保適量加大健康保障的投入，避免出現(xiàn)資金使用重投資、重消費、忽視保障的誤區(qū)。