投連險有哪些風(fēng)險？
發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
近年來，我國保險行業(yè)發(fā)展規(guī)模迅速擴(kuò)大，投連險也日益流行，成為眾多投資者理財?shù)墓ぞ?。但是?strong>投連險也存在一定的風(fēng)險，那么投連險有哪些風(fēng)險呢？投連險的風(fēng)險1、投連險有可能虧損
談到保險，很多人的潛意識里都認(rèn)為買保險怎么會虧呢？其實不然。投連險雖為保險，但它也有投資功能，只要是投資行為，就會有賺有虧。投連險同其他投資產(chǎn)品一樣，不保證最低收益率，可能有較好的回報，也可能出現(xiàn)虧本的情況。據(jù)華寶證券報告顯示，2013年6月，可統(tǒng)計的近200個投連險賬戶的單月平均回報率為-5.2％。
投連險的風(fēng)險2、投連險的保障功能其實很弱
很少有保險代理人會主動跟客戶提起，投連險的保障功能單一，只有身故或全殘保障等，而且保障部分的保額也不高。因為投連險將投保人交的保費分成了“保障”和“投資”兩個部分，其中大部分資金都在投資賬戶，只有小部分資金放在保障賬戶。
投連險的風(fēng)險3、常被夸大投資回報
部分偏重繪聲繪色描述投連險回報的代理人，為了沖業(yè)績，大多只談高收益，而避談風(fēng)險。比如，拿過往20％的高收益率來吸引投保人。其實，那可能只是股票型投連險賬戶在行情好的時候獲得的單月收益率，不代表它以后也能獲得這么高的投資回報。要知道，股票型投連險賬戶和股市息息相關(guān)，風(fēng)險相當(dāng)高，在股市不好的時候，會出現(xiàn)巨額虧損。
投連險的風(fēng)險4、買投連險也要選擇時機
在保險代理人眼里，好像什么時候買投連險都可以。其實不然。投連險的收益是根據(jù)資本市場的好壞決定的，因此在資本市場不景氣的時候，千萬不要買投連險。同基金一樣，低位買進(jìn)遠(yuǎn)比高位買進(jìn)獲得的回報高，投資者在購買投連險時，要選擇好時機。
投連險的風(fēng)險5、提前支取現(xiàn)金不是免費餐
在宣傳投連險產(chǎn)品的優(yōu)點時，保險代理人都會強調(diào)投保人可以根據(jù)需要，提前支取投連險賬戶的部分現(xiàn)金。但是小編要提醒你，提前支取部分現(xiàn)金可不是免費餐，這是有前提條件的，需要支付不少手續(xù)費。如第一個保單周年收取10％，第二年收8％，第三年收6％，第四年收4％，第五年收2％。
投連險的風(fēng)險6、短期退保已支付保費可能都拿不回來
“投連險提前退保并不劃算，因為在投連險投保初期，會扣除初始費用、賬戶管理費、風(fēng)險保費、手續(xù)費等費用。若在購買投連險后一兩年就退保，將得不償失，退保能拿回的錢一般只有所交保費的‘零頭’。”業(yè)內(nèi)人士指出，高昂的退保費最讓人吃不消，很多營銷員未必會給投保人提示這一點。比如前5年就退保，已支付保費可能都拿不回來。
投連險的風(fēng)險7、投連險不是“大眾情人”
保險代理人在推薦投連險時，都會宣傳投連險既有保障功能，又有投資功能，是不錯的大眾投資品。其實不然，投連險不比意外險，誰都適合購買。專家指出，有三類人群不適合購買投連險，一是只有保險保障需求的人；二是風(fēng)險承受能力比較低或經(jīng)濟(jì)條件不寬裕的人；三是短期資金需求較強的人。可見，投連險并不是“大眾情人”，它適合有市場判斷力的投資者。
投連險的風(fēng)險8、躉交不一定就“便宜”
不少保險代理人會告訴投保人，如果單從費率上來看，躉交的保費比期交的保費要便宜。比如買一款投連險，若是分為20年期交的話，那么每年交納保費5600元，20年下來累計交納112000元；若是一次性躉交，需交保費90320元，比期交保費便宜了整整21680元。從保費數(shù)字來看，躉交看似比期交劃算一些，但若考慮到一次性支付資金的利息成本和機會成本，躉交就不一定顯得便宜。想想看，若是拿著躉交的那批資金去做投資，產(chǎn)生的收益可能比省下的那點錢還多。
投連險有哪些風(fēng)險？通過以上描述，我們可以得知，投連險有可能虧損。此外，買投連險也要選擇時機，而短期退保，已支付保費可能都拿不回來。