貼現(xiàn)利率是什么意思

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

一、貼現(xiàn)利率是什么意思?

貼現(xiàn)利率
　　貼現(xiàn)利率是指遠期匯票經(jīng)承兌后，匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現(xiàn)市場上轉(zhuǎn)讓，受讓人用來計算所要扣除的貼現(xiàn)息的利率?；蜚y行購買未到期票據(jù)時，用來計算貼現(xiàn)息的利率。
　　在貼現(xiàn)中，企業(yè)或個人貼給銀行的利息稱為貼現(xiàn)息
　　貼現(xiàn)息＝票據(jù)到期值×貼現(xiàn)利率×貼現(xiàn)期
　　其中:
　　①不帶息票據(jù)的到期值=應收票據(jù)的面值
　　②帶息票據(jù)的到期值=應收票據(jù)面值×（1+票據(jù)年利率×票據(jù)到期天數(shù)/360）
　?、圪N現(xiàn)所用的利率稱為貼現(xiàn)利率，它不一定等于市場利率，但是總高于票據(jù)利息率。
　　貼現(xiàn)的利率：在人民銀行現(xiàn)行的再貼現(xiàn)利率的基礎上進行上浮，貼現(xiàn)利率是市場價格，由雙方協(xié)商確定，但最高不能超過現(xiàn)行的貸款利率。
　　貼現(xiàn)利率按人民銀行規(guī)定執(zhí)行。按商業(yè)銀行同檔次流動資金貸款利率下浮3個百分點執(zhí)行。
　　貼現(xiàn)利率直接影響到匯票持票人最終取得的票款數(shù)目，所以，持票人應盡可能尋找信譽高，貼現(xiàn)利率低，而且貼現(xiàn)時間較快的銀行或者貼現(xiàn)公司進行貼現(xiàn)。

二、貼現(xiàn)利率是什么意思

貼現(xiàn)利率的意思是：指的是商業(yè)銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務時，計算一定利息所適用的利率。

而貼現(xiàn)利率指的是銀行接受商業(yè)票據(jù)、國庫券等貼現(xiàn)時對貼現(xiàn)申請人收取的利率。貼現(xiàn)率按貼現(xiàn)種類分為普通貼現(xiàn)率，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率和再貼現(xiàn)率，其中，再貼現(xiàn)率，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率，普通貼現(xiàn)率。一般來講，貼現(xiàn)利率要高于銀行貸款利率。

原因在于，銀行貸款是根據(jù)借款合同所載明的金額貸給客戶，而貼現(xiàn)則是按票面金額扣除貼現(xiàn)息再給予客戶的，因此，銀行的貼現(xiàn)金額低于票面金額。如兩者相等，這相當于銀行在相同的利率和收取的利息的條件下少付部分貸款本金。

其次，貸款利息和貼現(xiàn)利息的收取期之間存在著時間價值差。貸款到貸款期終才能收取利息，而票據(jù)貼現(xiàn)則是現(xiàn)時收取利息，因此，貼現(xiàn)率應低于貸款利率。在貼現(xiàn)中，企業(yè)或個人貼給銀行的利息稱為貼現(xiàn)息。

貼現(xiàn)利率是指遠期匯票經(jīng)承兌后，匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現(xiàn)市場上轉(zhuǎn)讓，受讓人用來計算所要扣除的貼現(xiàn)息的利率。或銀行購買未到期票據(jù)時，用來計算貼現(xiàn)息的利率。貼現(xiàn)利率按人民銀行規(guī)定執(zhí)行。按商業(yè)銀行同檔次流動資金貸款利率下浮3個百分點執(zhí)行。

貼現(xiàn)率與利率的區(qū)別：

貼現(xiàn)率和利率是不一樣的，貼現(xiàn)率是指將未來支付改變?yōu)楝F(xiàn)值所使用的利率，簡單而言，就是將來的錢折算到現(xiàn)值，少掉或多出的那部分錢與將來的錢的比值。而利率是指一定時期內(nèi)利息額與本金的比率。

通常以一年期利息與本金的百分比計算，按計量的期限標準不同，可以表示為年利率、月利率和日利率，商業(yè)銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務時，按一定的利率計算利息，這種利率也就是貼現(xiàn)率，貼現(xiàn)率的高低主要根據(jù)金融市場利率來決定。

三、什么是貼現(xiàn)利息？

貼現(xiàn)利息是承兌匯票持票人以未到期承兌匯票向銀行申請貼現(xiàn)，銀行同意給予現(xiàn)款，但銀行要根據(jù)貼現(xiàn)率和承兌匯票的剩余天數(shù)，計算并從匯票金額中先行扣收一部分款項，這部分被從承兌匯票金額中扣收的金額就是貼現(xiàn)利息。貼現(xiàn)利息的計算公式：貼現(xiàn)利息=匯票票面金額*從貼現(xiàn)日至匯票到期日的天數(shù)*日貼現(xiàn)利率。舉例：匯票金額10000元，到期日2006年7月20日，持票人于4月21日向銀行申請貼現(xiàn)，銀行年貼現(xiàn)利率3.6%，則貼現(xiàn)利息=10000*90*3.6%/360=90元，銀行在貼現(xiàn)當日付給持票人9910元，扣除的90元就是貼現(xiàn)利息。（注意：年利率折算成日利率時一年一般按360天計算，故要除以360）貼現(xiàn)利率一般要比貸款利率低得多，而且貼現(xiàn)的辦理手續(xù)比貸款簡單，能滿足企業(yè)資金急需時的融資要求，匯票也具有較高的流通性，銀行也比較愿意辦理貼現(xiàn)業(yè)務。

四、貼現(xiàn)率的利率是什么？

貼現(xiàn)率是以利率為基礎的。利率是經(jīng)濟學、借貸和租賃等融資實務和企業(yè)財經(jīng)管理中的一個重要杠桿調(diào)節(jié)工具和專業(yè)名字。

因此，利率有長短期存款利率和長短期貸款利率等等;即利率水平或高低會因主體不同和期限不同而不同。利率往往由主體機關為他方確定或借貸雙方商定