如果有20萬如何理財(cái)？銀行理財(cái)技巧和理財(cái)方法？

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

如果有20萬如何理財(cái)?

如果有20萬，可以嘗試進(jìn)行以下投資：

1、可以進(jìn)行基金定投，20萬可以按照三年進(jìn)行投資，平均大概每年投入7萬元，用余額寶進(jìn)行打底，每周定投1300元，3到5年可以獲得收益，預(yù)期的年化收益率可達(dá)15%以上;

2、貨幣基金，如果投資者對資金的靈活性有要求，不可以做長期投資，那么可以選擇貨幣基金，預(yù)計(jì)年化收益率在3%左右;

3、創(chuàng)新存款，創(chuàng)新存款利率可達(dá)5%以上，靈活存取，比貨幣基金還要靈活，收益率卻高于貨幣基金;

4、也可以選擇大額存單。

銀行理財(cái)技巧和理財(cái)方法?

銀行理財(cái)存在以下技巧：

1、分散投資

投資者在投資理財(cái)產(chǎn)品時，應(yīng)遵循雞蛋不放在一個籃子里的投資原則，即避免風(fēng)險(xiǎn)過度集中，分散投資，不過投資者在分散投資時，數(shù)量不宜過多，過多會增加投資者的負(fù)擔(dān)，看不過來。

同時，各理財(cái)產(chǎn)品關(guān)聯(lián)性不要太強(qiáng)，否則起不到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用;合理分配理財(cái)產(chǎn)品之間的倉位，對于正處于市場熱點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，其倉位重一些，但不能超過50%的倉位。

2、合理選擇理財(cái)期限

投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時，應(yīng)根據(jù)其閑置資金的時間，合理地選擇理財(cái)產(chǎn)品期限，雖然一些理財(cái)產(chǎn)品其期限越久，利率越高，但是，投資者提前支取，則會損失一部分利息收益，比如，一些大額存款，投資者提前支取，則按照支取日的活期存款利率來計(jì)算收益，這將會使投資者損失一大筆利息收益。

3、對比不同銀行理財(cái)產(chǎn)品利率

不同銀行的理財(cái)產(chǎn)品其利率有所不同，一般來說，小銀行的理財(cái)產(chǎn)品，其利率要比大銀行的要高，投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品時，對比不同銀行的利率，盡量選擇較高利率的銀行存。

4、采取4321定律來配置資產(chǎn)

投資者可以拿40%的收入用于股票等相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品;30%用于家庭生活開支，購買一些靈活性較強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品，比如，貨幣型基金;20%用于銀行存款等以備不時之需，10%用于保險(xiǎn)之類的保障。

銀行理財(cái)存在以下方法：

1、交替儲蓄法

交替儲蓄法是指將存款本金一分為二，分別存為兩筆半年期和一年期的定期存款，待半年期定期存款到期后，將本息一同轉(zhuǎn)存為一年期定期存款，并與此前存入的一年期的定期存款一起設(shè)為自動轉(zhuǎn)存，如此便可每半年獲得一筆到期的定存本息。交替儲蓄法的優(yōu)勢在于，獲得一年期定期存款利率的同時，獲得半年期的資金流動性。

2、階梯存錢法

階梯儲蓄法是定期存款的一種方式，它是把現(xiàn)在的資金，按照金額大小分成若干等份，然后由低到高依次購買銀行不同期限的定期存款，比如，投資者有12萬元，分成三份：2萬、4萬、和6萬，同時，分別存成一年、兩年、三年的定期存款。當(dāng)一年的存款到期，轉(zhuǎn)存成三年。兩年到期，一樣轉(zhuǎn)成三年。這樣兩年以后12萬元三份的資金就都是三年的定期存款。

3、金字塔式存錢方法

金字塔式存錢方法是指將一筆資金由少到多劃成幾份，并分別存入銀行定期。比如，手頭上有10萬資金需要存銀行，就可分成1萬、2萬、3萬、4萬四筆分別存一年銀行定期。

這樣存款理財(cái)?shù)哪康木驮谟冢f一自己有急事需要用1萬，那只要把其中1萬的部分取出即可，另外三部分的利息照樣不受影響。