這款“挺好保醫(yī)療險(xiǎn)”絕了，保障神似醫(yī)療、理賠看齊重疾！
發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
長期醫(yī)療險(xiǎn)的放開，讓我們擁有了保 15 年、保 20 年，甚至是保一輩子的醫(yī)療險(xiǎn)。
最近又多了一款創(chuàng)新型醫(yī)療險(xiǎn)，信美相互發(fā)布了一款 “一次性給付” 的醫(yī)療險(xiǎn)——挺好保。
它是一款保障神似醫(yī)療、理賠看齊重疾、保費(fèi)有點(diǎn)便宜的醫(yī)療險(xiǎn)，一經(jīng)推出就咨詢不斷。
下面，跟隨深藍(lán)保實(shí)驗(yàn)室的腳步，一起看下它 “新” 在哪？值不值得買？
主要內(nèi)容如下：
- 挺好保，到底好在哪？
- 360 度拆解，這些不足要注意！
- 挺好保，哪些人適合買？
一、任何疾病都能賠，挺好保到底是啥？
知乎上關(guān)于重疾險(xiǎn)疾病定義的咨詢數(shù)不勝數(shù)，其中說得最多的故事就是：不懂重疾定義條款，被拒賠了。
重疾險(xiǎn)合同幾十頁，對(duì)于疾病定義的描述，是大部分人都存在的盲點(diǎn)，連專業(yè)醫(yī)生都很難弄懂。
重疾定義難懂，那買份不限病種的醫(yī)療險(xiǎn)，不就好了？
表面上是這樣，但醫(yī)療險(xiǎn)也有自己的問題。
它是實(shí)報(bào)實(shí)銷的，比如看病花了 10 萬，最多只能賠 10 萬，但是因生病耽誤的收入損失，是沒法彌補(bǔ)的。
那有沒有一款產(chǎn)品不限病種，又能補(bǔ)償損失呢？
挺好保就恰恰同時(shí)滿足這兩種需求，它既能不限病種理賠，還能一次性給付一筆錢。
目前一共有兩個(gè)版本：保 1 年的、保 3 年的，下面來詳細(xì)看下具體保障：
我們建議大家優(yōu)先考慮保 3 年的挺好保，不僅 3 年保證續(xù)保，而且 70 歲的老人也能買。
兩款產(chǎn)品買多少賠多少，理賠條件也很簡單，只需要滿足 2 點(diǎn)：
- 必須是社保內(nèi)費(fèi)用：像社保報(bào)銷范圍外的費(fèi)用，比如一些抗癌自費(fèi)藥就是不算的。
- 自己花費(fèi)超過 5 萬：經(jīng)過社保報(bào)銷后，無論是住院還是特殊門診，只要自己花費(fèi)超過 5 萬以上，就能申請(qǐng)理賠。
比如自己買了 10 萬的挺好保，達(dá)到上面的條件后，就能直接賠 10 萬。
需要提醒大家，這款產(chǎn)品必須有醫(yī)保的人才能買。醫(yī)保是國家的福利，建議每個(gè)人都一定要參加。
二、挺好保，3 大優(yōu)勢要了解！
挺好保最大的優(yōu)勢就是：不限病種，醫(yī)療費(fèi)達(dá)標(biāo)就能賠。
除此以外，我們還總結(jié)了這款產(chǎn)品的 3 大亮點(diǎn)：
亮點(diǎn)一：投保年齡廣
以保 3 年的挺好保長期醫(yī)療為例，最高 70 歲都可以買。不過，如果是 60 歲以上的老人買，需要子女為其投保。
現(xiàn)在很多的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，大多只能 65 歲前買，防癌醫(yī)療險(xiǎn)雖然投保年齡更廣，但只能保障癌癥這一種疾病。
相比之下，挺好保支持高齡老人投保，還是很有優(yōu)勢的。
亮點(diǎn)二：健康告知寬松
很多產(chǎn)品哪怕保障再好，過不了健康告知，不能買也是白搭。
為了方便大家了解，我們整理了一張表：
可以看到，兩款挺好保的健康告知都很寬松，其中 1 年期的版本會(huì)更松一些。
問的都是一些大病，比如冠心病、腦梗死、尿毒癥等，沒有問到高血壓等常見疾病。
此外，像許多百萬醫(yī)療險(xiǎn)都會(huì)提到 “兩年內(nèi)檢查異?！?，挺好保也都沒問，這點(diǎn)還是很不錯(cuò)的，畢竟去醫(yī)院檢查，多少都會(huì)查出一些小毛病。
亮點(diǎn)三：價(jià)格便宜
挺好保跟重疾險(xiǎn)一樣，達(dá)到條件就能直接賠付一筆錢。
這里我們以一年期重疾為例，看看兩者有什么區(qū)別：
直接說結(jié)論：
挺好保（保 3 年）確實(shí)更有優(yōu)勢一些，不僅不限病種理賠，而且男性價(jià)格會(huì)更便宜。
對(duì)于已經(jīng)有了醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)的朋友，這款產(chǎn)品拿來加保也挺不錯(cuò)。
三、挺好保，真的實(shí)用嗎？
挺好保要經(jīng)過社保報(bào)銷后，一年內(nèi) 自付費(fèi)用超過 5 萬才能賠，那到底實(shí)不實(shí)用呢？
要搞清楚這個(gè)問題，首先我們要了解哪些費(fèi)用可以報(bào)銷。
我們看病的費(fèi)用可以分為兩類：
- 社保內(nèi)費(fèi)用：這部分社保可以報(bào)銷，不過有些藥品只能報(bào)銷一部分，比如 70%，剩下的 30% 屬于自付費(fèi)用，要自己掏錢。
- 社保外費(fèi)用：社保一點(diǎn)都不給報(bào)，全部自費(fèi)。
為了方便大家理解，我們整理了一張圖：
如圖所示，自付費(fèi)用必須是社保范圍內(nèi)的費(fèi)用，這部分費(fèi)用不報(bào)銷。
那自付超過 5 萬可能性大嗎？
為了更加貼近實(shí)際情況，我們咨詢了一位三甲醫(yī)院主任醫(yī)生：
醫(yī)生的回復(fù)很明確，只有很嚴(yán)重的疾病，才有可能達(dá)到理賠條件。
考慮到醫(yī)生說的還是有些復(fù)雜，我們?cè)俳o大家舉個(gè)例子：
北京的小戴，在三級(jí)醫(yī)院看病花了 30 萬，其中社保內(nèi)費(fèi)用 20 萬，按居民醫(yī)保報(bào)銷：
- 社保外費(fèi)用（自費(fèi)）：10 萬
- 社保內(nèi)報(bào)銷：（ 200000 - 1300 ）* 75% = 149025 元
- 社保內(nèi)不報(bào)的費(fèi)用（自付）：200000 - 149025 = 50975 元
因此，要想達(dá)到挺好保的理賠條件，社保內(nèi)的費(fèi)用至少要達(dá)到 20 萬。如果算上社保外的自費(fèi)藥等費(fèi)用，整體花銷其實(shí)會(huì)更高。
試想一下，什么樣的疾病住院能花費(fèi)超 20 萬呢？
結(jié)論很明確，特別嚴(yán)重的疾病才有可能理賠，挺好保理賠難度還是有點(diǎn)大。
四、挺好保，有哪些不足？
沒有絕對(duì)完美的產(chǎn)品，雖然挺好保創(chuàng)新很大，但也不是沒有缺點(diǎn)的。
深藍(lán)保實(shí)驗(yàn)室拿著放大鏡幫大家看了下，發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品有 2 點(diǎn)不足：
1、 保3年的挺好保，續(xù)保條件差
現(xiàn)在很多醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保都還不錯(cuò)，即便生過病、理賠過，也能接著續(xù)保。
不過保 3 年的挺好保續(xù)保條件就比較差了，在投保須知里有明確寫明：
本產(chǎn)品無續(xù)保，新投保均有健告、有等待期。
我們跟該產(chǎn)品的開發(fā)人員反復(fù)確認(rèn)過，3 年后到期需要重新投保，并且重新健康告知。
而保 1 年的挺好保，只要續(xù)保時(shí)，保額和之前一樣，即便身體變差，也能直接續(xù)保。
此外，要提醒下大家，這類產(chǎn)品保障比較創(chuàng)新，未來是否會(huì)停售誰也說不好，存在比較大的不確定性。
2、 知名度不高
正所謂背靠大樹好乘涼，挺好保作為一款新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，背后的這棵大樹卻并不為人所知。
挺好保由信美相互保險(xiǎn)社承保，為了方便大家了解，我們整理了它的公司信息：
信美相互保險(xiǎn)社 2017 年成立，是目前僅有的三家相互保險(xiǎn)之一。
它的分支機(jī)構(gòu)主要集中在北京市，對(duì)于在意線下理賠的同學(xué)來說，可能不那么方便。
此外，還有很多人擔(dān)心信美相互品牌小，會(huì)不會(huì)不安全？
其實(shí)，信美相互背后的投資人之一是螞蟻小微金融，注冊(cè)資本雄厚，也同樣受到銀保監(jiān)的監(jiān)管。
五、挺好保，適合誰買？
挺好保是一款非常有特點(diǎn)的產(chǎn)品，不過缺點(diǎn)也不容忽視，可能不少朋友在糾結(jié)要不要買。
我們綜合考慮后，覺得以下 3 類人群可以重點(diǎn)關(guān)注一下：
- 身體不太好的朋友：像得了三高，可能買不了醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，那就可以買份挺好保，以 30 多歲的年輕人為例，30 萬保額一年也就幾百塊。
- 年紀(jì)較大的老人：很多人想給高齡父母買重疾，但父母身體不太好，或覺得重疾險(xiǎn)價(jià)格貴，也可以考慮用挺好保來替代。
- 想要加保的朋友：已經(jīng)配齊了醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，還覺得保障不夠的話，也可以用挺好保來加保，這樣保障會(huì)更全面。
此外，對(duì)于從事高危職業(yè)的特殊人群，可以考慮保 1 年的挺好保，任何職業(yè)都能買。
總之，挺好保的出現(xiàn)，又給我們帶來了一些新的選擇，希望以后還會(huì)有更好的產(chǎn)品出現(xiàn)。
六、常見問題答疑
我們分析了很多關(guān)于挺好保的細(xì)節(jié)，相信大家還有一些其他疑問，這里我們一并給大家解答。
1、 有了百萬醫(yī)療，還要買挺好保嗎？
可以考慮買一份。
百萬醫(yī)療險(xiǎn)能報(bào)銷看病費(fèi)，而挺好保能一次性賠一筆錢，兩者搭配近似于 “醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)” ，一個(gè)解決費(fèi)用，一個(gè)補(bǔ)償損失。
舉個(gè)例子，小劉看病住院花費(fèi)了 20 萬，除去社保報(bào)銷的 6 萬，剩下 14 萬，剩下的錢兩者怎么賠？
- 挺好保：只要自付部分超過 5 萬，買 20 萬保額就賠付 20 萬。
- 百萬醫(yī)療險(xiǎn)：除去 1 萬免賠額，賠付剩余的 13 萬。
百萬醫(yī)療險(xiǎn)和挺好保其實(shí)還是更適合搭配買，保障會(huì)更全面。
2、有了挺好保，重疾險(xiǎn)就不需要了？
可能不少人都有這種疑問：
挺好保能一次性賠筆錢，跟重疾險(xiǎn)一樣，而且還沒有病種理賠限制，那還要買重疾險(xiǎn)嗎？
我們覺得仍然有必要買重疾險(xiǎn)，因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)有兩點(diǎn)優(yōu)勢：
- 保障更穩(wěn)定：比如買了保到 70 歲的重疾，無論中途產(chǎn)品停售，還是身體不好了，重疾保障是一直都在的。
- 理賠不限具體花費(fèi)：以甲狀腺癌為例，治療只需要 2 - 3 萬，目前的舊定義重疾仍然能按重疾保額賠。比如買了 50 萬保額，確診甲狀腺癌也能賠 50 萬。
而挺好?？赡芤诨即蟛r(shí)，才能用得上，而且續(xù)保有很大的不確定性，隨時(shí)有停售的風(fēng)險(xiǎn)。
總之，我們建議大家：重疾險(xiǎn)一定要買，如果覺得保障不夠，可以再用挺好保來加保。
七、寫在最后
總的來看，挺好保有理賠難度，雖然創(chuàng)新在前，但跟主流產(chǎn)品來比，還是有一定的局限性。
當(dāng)然，有了新嘗試，未來或許也會(huì)有更多的保險(xiǎn)公司開發(fā)新品，說不定還能有驚喜出現(xiàn)。
看病住院實(shí)屬常事，醫(yī)療險(xiǎn)的出現(xiàn)，使我們的期待變得有所依托。
期望未來，我們將不再害怕看病貴，人人都病有所醫(yī)。
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保險(xiǎn)一路上，道阻且長。
莫慌，有大師兄陪著你，有坑也踩不了。
歡迎給我私信或評(píng)論，我會(huì)盡我所能為你解答~
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