保險法案例分析 了解保險法實(shí)踐內(nèi)容
發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
保險法具有獨(dú)特的專業(yè)性，并是實(shí)踐性極強(qiáng)的法律領(lǐng)域，在保險消費(fèi)中發(fā)揮著重要作用。本文帶來保險法案例分析，幫助人們了解保險法的實(shí)踐內(nèi)容和理論分析。保險法案例分析：案例一
2007年2月，某保險代理公司介紹楊某母親李某購買某保險公司終身壽險一份，保險合同載明；投保單若由他人代筆的，應(yīng)有投保人、被保險人親筆簽字確認(rèn)，否則保險合同無效。被保險人李某表示自己不會寫字，保險代理人同意有楊某代其母簽字，后保險公司從楊某賬戶劃走保費(fèi)1880元，保險公司電話回訪時楊某稱保險單上投保人、被保險人均系各自簽字。一年以后李某死亡，楊某要求保險公司賠償是保險公司拒賠，理由是；被保險人沒有書面同意保險金額，保險合同無效。
法院認(rèn)為；《中華人民共和國保險法》五十六條（舊）規(guī)定：“已死亡為給付保險金的保險合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效。”本案中被保險人沒有在保險合同上簽字，也未按手印。該保險合同違反法律禁止性規(guī)定，保險合同無效。保險公司代理人在場同意楊某代替母親簽字，保險公司對合同無效承擔(dān)主要責(zé)任，即締約過失責(zé)任，約定賠償楊某的主要損失，楊某的損失包括合同有效后的既得利益50000元，酌定保險公司賠償楊某損失45000元，楊某在保險公司電話回訪時為如實(shí)告知保險公司李某未簽字的事實(shí)，楊某承擔(dān)5000元損失。隨判決保險公司賠償楊某損失45000元。
雖然中華人民共和國保險法》五十六條（舊）規(guī)定：“已死亡為給付保險金的保險合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效?！钡呛贤瑹o效平不是保險公司不承擔(dān)任何責(zé)任，本案中，保險公司對被保險人未親筆簽字的法律后果沒有明確說明，保險公司代理人明知存在待被保險人簽字的事實(shí)，沒有制止也沒有說明后果，因此，保險公司對合同無效承擔(dān)主要責(zé)任。新保險法第三十四條：“以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效。”該規(guī)定刪除了書面形式，只要能證明被保險人同意并認(rèn)可保險金額的保險合同就是有效合同，本案中的保險合同如果在新保險法實(shí)施以后訂立，被保險人在現(xiàn)場同意保險金額，保險合同就是有效合同。保險公司代理人為了完成保險合同的簽訂和獲得盡可能多的傭金，往往采用故意隱瞞重要事實(shí)的方法，促使合同簽訂，在保險理賠時很容易產(chǎn)生***，這也是保險***多發(fā)的一個重要原因。保險公司應(yīng)該加強(qiáng)這方面的管理。本案中，保險公司在賠償楊某損失后可以向保險代理人追償。
保險法案例分析：案例二
2007年6月，王先生為自己的女兒小莉投保了20萬元的意外傷害保險。2008年5月12日小莉不幸在地震中失去了一條腿。治療結(jié)束后，王先生遞交了理賠申請。保險公司為小莉進(jìn)行了殘疾鑒定，確定為殘疾第三級第13項(xiàng)。10個工作日后，保險公司完成了10萬元賠付。
楊先生，45歲，公司高管。2011年，楊先生曾投保保險產(chǎn)品，保額為150萬元。2013年6月17日，楊先生駕駛私家車下班途中，不幸遭遇車禍身故;6月18日，家屬向保險公司報案。保險公司迅速展開事故調(diào)查，在賠手續(xù)材料提交齊全的情況下，于6月23日做出150萬元賠付決定。
保險法案例分析：案例三
2012年8月28日，馬XX與某保險公司簽訂了重大疾病保險合同，并交納保險費(fèi)，保險金額為34000元。其中合同條款第四條約定，在合同生效之日起180天內(nèi)，出現(xiàn)合同約定的重大疾病，不給付保險金。2013年1月21日，馬XX發(fā)現(xiàn)左胸部不適到醫(yī)院進(jìn)行檢查，在檢查中，馬XX身體內(nèi)被發(fā)現(xiàn)腫塊入住市中心醫(yī)院治療，經(jīng)檢查，最終被醫(yī)院診斷為乳腺惡性腫瘤，隨后進(jìn)行了腫瘤切除手術(shù)。手術(shù)后，馬XX申請理賠，卻遭到拒絕，多次協(xié)商無果，馬XX把保險公司訴至法院。
庭審中，保險公司認(rèn)為，馬XX所患疾病是在合同生效后180天之內(nèi)首次發(fā)生合同約定的疾病，根據(jù)合同約定，不予理賠，請求法院駁回馬XX的訴訟請求。而馬XX卻認(rèn)為，自己所患疾病是在觀察期內(nèi)發(fā)生的，不屬于帶病投保，保險公司應(yīng)按約定給予理賠。
在組織雙方調(diào)解過程中，承辦法官告之保險公司，保險合同中約定的觀察期，是為了防范帶病投保。保險公司提供不了證明馬XX是帶病投保的證據(jù)，同時馬XX的疾病如不及時治療有嚴(yán)重惡化的可能性，為防止疾病繼續(xù)惡化，馬XX才在觀察期內(nèi)進(jìn)行的治療。根據(jù)權(quán)利義務(wù)相一致原則，保險公司應(yīng)予理賠。在法官大量的釋法說理下，保險公司給付了馬XX保險金28000。
以上介紹了三則保險法案例分析，對保險法在實(shí)際保險***中的應(yīng)用做了簡要的分析與說明。當(dāng)發(fā)生保險***時，消費(fèi)者最好咨詢相關(guān)專業(yè)人士，根據(jù)專家的指導(dǎo)做好合理的行為，以維護(hù)自身合法權(quán)益。
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