保險業(yè)務有哪些？

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

保險經(jīng)紀公司的業(yè)務模式：

一、客戶基本情況調(diào)查

1、了解客戶的基本情況，包括客戶的名稱、地址、聯(lián)系方式、所屬行業(yè)等。了解客戶的保險需求，包括：保險標的的基本情況、所屬行業(yè)風險狀況、投保期間、在保狀況等。

2、根據(jù)客戶的基本情況，對其面臨的風險進行初步分析，并對風險加以區(qū)分，確定保險需求，向客戶提交保險建議書。

二、委托授權

1、接受客戶正式委托前，向客戶如實告知業(yè)務范圍、權利義務、工作流程、解釋保險經(jīng)紀工作的服務內(nèi)容、自身資質(zhì)、經(jīng)紀費收取方式等事項。

2、取得客戶的授權委托書、與客戶簽訂保險經(jīng)紀服務協(xié)議書，明確保險經(jīng)紀服務的標的、服務范圍、雙方的權利、義務等內(nèi)容。委托書或協(xié)議書中明確客戶有義務根據(jù)保險經(jīng)紀工作的需要全面、真實的提供相關資料。

三、擬定投保方案

1、詳細了解客戶的保險需求，通過適當?shù)膯柧碚{(diào)查或?qū)嵉乜辈?，分析客戶面臨的各種風險，幫助客戶對風險進行識別，并對其項目風險做出評價，向客戶提供專業(yè)意見。

2、根據(jù)保險項目的風險特征、客戶需求，以項目獲得最充分保障為目的，向客戶提供相關的風險轉(zhuǎn)移建議，量身擬定合適的投保方案。

四、詢價及報價分析

1、將經(jīng)客戶認可的保險方案和相關的核保資料以詢價書或招標文件等書面形式發(fā)至相關保險公司詢價。

2、在得到保險公司報價后，立即對相關保險公司的報價條件（保險費、免賠額、主要條款等）、償付能力、理賠權限、服務承諾、理賠人員的服務水平及賠付效率等進行綜合分析和比較，向客戶提供專業(yè)指導意見，推薦合適的承保公司。

3、如果保險公司的報價有附加條件（如限制條款、免賠額等），或報價的承保范圍不能滿足客戶的要求，應特別提醒客戶。

五、辦理投保手續(xù)

1、客戶確定最終投保方案及保險公司后，本公司取得客戶的書面確認，并向選定的保險公司發(fā)出書面的出單通知?？蛻舻臅娲_認應特別注明其已完全了解并嚴格、全面履行了保險的告知義務。

2、督促承保公司在規(guī)定的時間內(nèi)出具保險單或暫保確認，在取得承保公司的保險單文件后，需仔細核對保單內(nèi)容，確保保單內(nèi)容與客戶的書面確認完全相符。

3、留存保險單復印件，將保險單正本文件及時送交客戶，并做好簽收手續(xù)。送交保單時應附上書面通知，提醒客戶留意保單免責條款、被保險人義務及索賠程序。

4、根據(jù)保險單規(guī)定的保險費支付條件，及時向客戶發(fā)出書面的保險費支付通知書，提醒客戶履行繳費義務，以免影響保單效力。

5、客戶繳納保費后，應及時劃撥，從保險公司取得保費*****交予客戶，并復印留檔。

六、保險期內(nèi)日常服務

1、在保險單生效后三十天內(nèi)，向客戶提交客戶服務手冊。

2、定期回訪客戶，向客戶了解保險標的最新狀況，一旦發(fā)現(xiàn)與保險相關的變動時，應馬上提醒客戶，協(xié)商解決的辦法。如確定有對保單做出修訂的必要，應根據(jù)客戶的書面通知，以書面方式通知承保公司出具批單，對保單內(nèi)容做出修正或增減。

3、與客戶保持溝通，及時解答客戶的咨詢或疑難問題。

4、密切關注保險市場動態(tài)和相關法律、法規(guī)的變化，一旦發(fā)現(xiàn)對保險金額或投保標的的風險構成影響，及時告知客戶，建議采取應對措施。

5、關注保險公司的償付能力，如果承保公司償付能力出現(xiàn)問題，應及時通知客戶。

七、協(xié)助索賠

1、在接到客戶出險報案后，盡快與承保公司取得聯(lián)絡，同時建議客戶及時采取施救措施控制損失。必要時派遣人員迅速趕赴事故現(xiàn)場，幫助客戶做好索賠的準備工作，協(xié)助客戶填寫出險通知書、索賠報告，及時送交保險公司。

2、與承保公司、保險公估方（如有保險公估機構參與的話）保持溝通，協(xié)助客戶解決索賠的疑難問題，爭取得到公正、合理、及時的賠償。八、續(xù)保安排于保單到期日45天前，向客戶提交上一保險周期保單執(zhí)行及理賠情況的總結(jié)報告，根據(jù)客戶的續(xù)保要求，擬訂續(xù)保方案，在取得客戶的續(xù)保確認后，向承保公司發(fā)出續(xù)保出單通知，督促承保公司及時出具續(xù)保單，核對無誤后送交客戶，同時，告知客戶及時履行交費義務。