保骉車險(xiǎn)—國(guó)內(nèi)首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)品牌

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

"商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革正在如火如荼地推進(jìn)，國(guó)內(nèi)首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)品牌“保骉”車險(xiǎn)在聚光燈下登臺(tái)。這款以O(shè)2O合作共保模式推出的互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)將在全國(guó)第一批商車費(fèi)改的6個(gè)地區(qū)展開(kāi)，并將隨費(fèi)改節(jié)奏推廣到全國(guó)。“保骉”車險(xiǎn)是某保險(xiǎn)與其股東中國(guó)聯(lián)手 推出的共保車險(xiǎn)。為克服傳統(tǒng)車險(xiǎn)定價(jià)模式的不足，“保骉”車險(xiǎn)將采用多維度因子進(jìn)行定價(jià)，即在自主核保因子中，嘗試引入更多維度，包括區(qū)域、家庭、信用、 駕駛習(xí)慣、行車歷史等一系列維度對(duì)車險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià)。這恰恰是互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)的核心，也正契合了商車費(fèi)改的初衷。從傳統(tǒng)模式來(lái)看，車險(xiǎn)最主要的定價(jià)因素取決于 新車購(gòu)置價(jià)，這種定價(jià)模式一直被行業(yè)內(nèi)人士所詬病。究其原因，最不合理之處在于過(guò)度強(qiáng)調(diào)車價(jià)而忽略了車型。隨著汽車零整比報(bào)告的披露，同等車價(jià)、不同車型 零部件價(jià)格相差懸殊，但在車險(xiǎn)價(jià)格上，這一差異并未得到合理展示。不僅如此，現(xiàn)有定價(jià)模型還過(guò)于關(guān)注車齡、座位數(shù)等汽車本身的因素，卻忽視了一個(gè)事實(shí)，那 就是70%的交通事故是人為引起的?，F(xiàn)有車險(xiǎn)定價(jià)模型不夠科學(xué)、不夠精準(zhǔn)，在一定程度上導(dǎo)致車險(xiǎn)行業(yè)綜合成本率居高不下。按2014年度險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)分析，在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)份額超七成的車險(xiǎn)，整體承保虧損超10億元；經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)的公司中，虧損的超過(guò)八成。相比之下，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)可以突破上述困境，其最 大優(yōu)勢(shì)就是數(shù)據(jù)獲取。以駕駛習(xí)慣為基礎(chǔ)的定價(jià)模式（UBI）就是基于硬件設(shè)備的創(chuàng)新及模型的優(yōu)化，未來(lái)甚至能精細(xì)到在極端天氣時(shí)提前給車主各種安全建議， 最終帶來(lái)賠付率的降低。隨著費(fèi)率市場(chǎng)化范圍逐漸鋪開(kāi)，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司僅僅依靠渠道的變革和價(jià)格戰(zhàn)，顯然難以適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的市場(chǎng)。也正因?yàn)槿绱耍瑯I(yè)內(nèi)人士 越來(lái)越認(rèn)同，保險(xiǎn)公司必須從銷售為王向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變，而UBI成為保險(xiǎn)公司關(guān)注的主要方向。以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的UBI所具有的廣闊發(fā)展空間令人鼓舞。按照 興業(yè)證券的預(yù)估，如果車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化全面放開(kāi)，UBI的滲透率在2020年將達(dá)到25%，市場(chǎng)規(guī)模接近3000億元。據(jù)了解，“保骉”車險(xiǎn)將依靠某保險(xiǎn)和中國(guó)平 安的大數(shù)據(jù)資源，以O(shè)BD(車載診斷系統(tǒng))、ADAS(高級(jí)駕駛輔助系統(tǒng))、多通道場(chǎng)景式理賠服務(wù)體系等創(chuàng)新技術(shù)為驅(qū)動(dòng)，將差異化定價(jià)和精準(zhǔn)服務(wù)等未來(lái)車 險(xiǎn)概念變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。某保險(xiǎn)利用國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，將既有的互聯(lián)網(wǎng)資源嵌入高頻的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景中，利用不同互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景特點(diǎn)針對(duì)性地定制產(chǎn) 品獲客，使得碎片化的客戶需求得以滿足。成立伊始，“保骉”車險(xiǎn)推出了“好車主好服務(wù)”，即通過(guò)OBD收集車主信息，根據(jù)大數(shù)據(jù)篩選出駕駛習(xí)慣好的車主， 向其推送洗車、養(yǎng)車、用車等增值權(quán)益，鼓勵(lì)用戶提升信用和駕駛習(xí)慣。值得注意的是，上述改變不僅是通過(guò)大數(shù)據(jù)的方式激勵(lì)用戶改善駕駛行為習(xí)慣，也是通過(guò)整合互聯(lián)網(wǎng)資源，使車主的駕駛習(xí)慣受到監(jiān)督?？梢灶A(yù)見(jiàn)，在一系列與贈(zèng)送服務(wù)直接掛鉤的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制施行后，車主將更加注意自身的駕駛行為習(xí)慣，在事前主動(dòng)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，降低全社會(huì)的事故發(fā)生率。某保險(xiǎn)的強(qiáng)項(xiàng)主要在于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)海量、碎 片化、高頻的應(yīng)對(duì)，在線下理賠服務(wù)、車險(xiǎn)客戶數(shù)據(jù)積累方面恰恰是中國(guó)的優(yōu)勢(shì)所在。中國(guó)的車險(xiǎn)理賠等精益服務(wù)不僅提供風(fēng)險(xiǎn)保障，更注重提供極致的用 戶體驗(yàn)。在中國(guó)已有的車險(xiǎn)服務(wù)基礎(chǔ)上，“保骉”車險(xiǎn)依托各自領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)資源，以技術(shù)創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，根據(jù)用戶的駕駛習(xí)慣等多維度因子實(shí)現(xiàn)差異化定價(jià)，為 不同用戶提供差異化的車險(xiǎn)服務(wù)，由此拓寬車險(xiǎn)創(chuàng)新生態(tài)鏈，乃至最終能反哺整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。比如未來(lái)利用OBD技術(shù)鼓勵(lì)綠色出行，有效降低排放 量。"