保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的概念及法律地位

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,是基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的單位(《保險(xiǎn)法》第123條)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,俗稱“保險(xiǎn)掮客”,其法律地位頗為特殊。理論上講,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是投保人的代理人,在投保人的授權(quán)范圍內(nèi),經(jīng)紀(jì)人的行為約束投保人,而不能約束與投保人訂立合同的保險(xiǎn)人。所以,經(jīng)紀(jì)人所已知的,只能假定投保人所已知,而不能推定為保險(xiǎn)人所得知,除非經(jīng)紀(jì)人已將所知告知保險(xiǎn)人。這樣,將保費(fèi)交給經(jīng)紀(jì)人并不等于就交給了保險(xiǎn)人。但在實(shí)踐中,也有保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代收保費(fèi)的。在此情況下,經(jīng)紀(jì)人收取保費(fèi)即可視為保險(xiǎn)人吸取保費(fèi)。因而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的立場(chǎng),在實(shí)務(wù)上易產(chǎn)生混淆。一方面為投保人服務(wù),卻向保險(xiǎn)人收取傭金為報(bào)酬;一方面又代保險(xiǎn)人收取保費(fèi),派送保單。所以,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人又非完全意義上的投保人的代理人。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)對(duì)投保人負(fù)責(zé),有義務(wù)利用其所有的知識(shí)和技能為投保人以最合理的費(fèi)用獲得最優(yōu)承保。如果因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò),給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的,由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任(《保險(xiǎn)法》第125條)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的法律地位,與一般商業(yè)居間人大致相同。不同的是,民法中居間人的報(bào)酬,原則上由雙方均攤,而此僅向保險(xiǎn)人收取。此外,就法律關(guān)系而言,在同一交易中也不得為雙方同時(shí)代理,一人不能既為投保人的經(jīng)紀(jì)人,又為保險(xiǎn)人的代理人。

二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利和義務(wù)

(一)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利

經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利包括經(jīng)紀(jì)自由權(quán)、經(jīng)紀(jì)選擇權(quán)、經(jīng)紀(jì)無因終止權(quán)和傭金請(qǐng)求權(quán)等諸項(xiàng)內(nèi)容,其中傭金請(qǐng)求權(quán)是其主要權(quán)利。理論上講,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為保險(xiǎn)合同雙方提供中介服務(wù),屬于商業(yè)性的服務(wù)活動(dòng),同樣耗費(fèi)和凝聚了社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間,起到了實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值的有益作用。因此,在法律上應(yīng)對(duì)其權(quán)利和利益給予有效的保護(hù)和規(guī)范。在保險(xiǎn)市場(chǎng)上,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人受投保人的委托,代理投保業(yè)務(wù)。在完成投保手續(xù)、交付保費(fèi)后,保險(xiǎn)人應(yīng)從保費(fèi)中提取一定比例支付給保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作為勞動(dòng)報(bào)酬,即傭金,傭金支付的多少由保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量決定,但法律上應(yīng)規(guī)定一個(gè)比例幅度,從而避免***、爭(zhēng)議和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

(二)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的義務(wù)

1.據(jù)實(shí)報(bào)告及妥為媒介的義務(wù)

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在提供中介服務(wù)時(shí),應(yīng)將所知道的有關(guān)保險(xiǎn)合同的情況和保險(xiǎn)信息如實(shí)告知委托人(即投保人)。還應(yīng)通過與保險(xiǎn)客戶進(jìn)行詳細(xì)、認(rèn)真的討論,確認(rèn)保險(xiǎn)客戶需要的保險(xiǎn)的險(xiǎn)別、數(shù)量及保險(xiǎn)市場(chǎng)定位等方面的內(nèi)容。

2.盡力的義務(wù)

經(jīng)紀(jì)人應(yīng)認(rèn)真負(fù)責(zé)地履行委托人的委托任務(wù),盡力提供有益于成交的機(jī)會(huì)和商業(yè)信息,促使合同訂立。這就要求保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)、保險(xiǎn)人的資信情況、服務(wù)質(zhì)量等有深刻的認(rèn)識(shí),同時(shí)了解國際保險(xiǎn)市場(chǎng)情況,包括適當(dāng)?shù)慕y(tǒng)計(jì)資料及政治和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在了解了投保人和保險(xiǎn)人的情況后,就應(yīng)該憑借自己的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)以及磋商和談判的技巧,盡力為客戶尋找到最佳的承保條件。