教您理財(cái)四步曲
發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
俗話說(shuō)“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，當(dāng)下不少人對(duì)待理財(cái)都有著不同的見(jiàn)解。那么在不同時(shí)期不同階段也應(yīng)該有著不同的理財(cái)需要和規(guī)劃。現(xiàn)如今我們會(huì)在網(wǎng)絡(luò)上看到“單身貴族”、“大齡剩女”，“一人吃飽，全家不餓”等言論，那么如果想要生活得更加精彩，就需要針對(duì)性的來(lái)進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃。
單身一族月入5000如何理財(cái)
市民小陳在廣州一家服裝行業(yè)的外企工作，每月的工資收入在5000元左右。盡管工作了5年，但是業(yè)余活動(dòng)豐富的她在工作之處是個(gè)名副其實(shí)的“月光族”。也是近兩年來(lái)，她才意識(shí)到不能再做“月光族”，望著存折里將近5萬(wàn)元的存款，她打算認(rèn)真地來(lái)理一理財(cái)，趁著還單身，給自己攢夠足夠的嫁妝。而此前，由于資金不足5萬(wàn)元，她只是跟著大家做了一些貨幣基金，但與貨幣基金4%左右的收益相比，銀行(行情 專(zhuān)區(qū))理財(cái)產(chǎn)品近期5%~6%的收益率也讓她頗為心動(dòng)。她打算當(dāng)攢夠5萬(wàn)元，剛好達(dá)到了銀行理財(cái)產(chǎn)品的申購(gòu)起點(diǎn)時(shí)，就去購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品。
減少開(kāi)支強(qiáng)制儲(chǔ)蓄
在很多“大齡剩女”看來(lái)，現(xiàn)代女性即使到了30歲還單身，但依然可以活得很精彩。他們多數(shù)都擁有豐富的業(yè)余生活，如和好友旅游、周末唱K吃飯，或者在家里悠閑地看書(shū)喝茶。而要讓這種生活得以維持，做好理財(cái)規(guī)劃就十分重要。有理財(cái)師建議，對(duì)于單身一族而言，理財(cái)就是要做好“減少開(kāi)支、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”。
首先，是要減少生活中的不必要開(kāi)支。比如，可以采用逐月遞減的方法進(jìn)行節(jié)約，比如第一個(gè)月減少100元額外開(kāi)支，第二個(gè)月減少200元，第三個(gè)月減少300元，直到認(rèn)為可以接受的范圍。這樣一來(lái)，小陳每個(gè)月至少可以有近2000元的結(jié)余。
其次，準(zhǔn)備要以下4種儲(chǔ)備金，對(duì)于生活中出現(xiàn)意料不到的情形，應(yīng)該保留平時(shí)家庭每月開(kāi)支的2至3倍作為日常儲(chǔ)備金，儲(chǔ)備金可以以現(xiàn)金、活期存款或者貨幣型基金的形式存在。銀率網(wǎng)分析師建議，單身女性必備的儲(chǔ)備金，首先就是用于充電學(xué)習(xí)的儲(chǔ)備金。該分析師認(rèn)為，單身女性一定離不開(kāi)工作，，如果不在閑暇時(shí)充電學(xué)習(xí)，很快在職場(chǎng)上就會(huì)沒(méi)有優(yōu)勢(shì)，所以學(xué)習(xí)儲(chǔ)備金很重要，一般用于買(mǎi)書(shū)、報(bào)名學(xué)習(xí)班、培訓(xùn)班或用于將來(lái)出國(guó)游學(xué)等。不過(guò)這個(gè)儲(chǔ)備金不建議定投，如果當(dāng)月買(mǎi)了書(shū)用掉了這個(gè)月的額度就不能再投了。其次是要準(zhǔn)備好旅游資金，這部分儲(chǔ)備金可以每次存?zhèn)€三五百塊，根據(jù)自己的實(shí)際收入水平和目標(biāo)來(lái)合理存款，可以開(kāi)個(gè)賬戶或者是把錢(qián)定投進(jìn)一個(gè)貨基里面。意外支出也十分必要，以用解決不時(shí)之需。此外，過(guò)年費(fèi)用和親朋好友結(jié)婚喬遷的人情費(fèi)也需要儲(chǔ)備。
貨幣基金投資
在投資方面，對(duì)于缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)的單身貴族而言，可以較多配置一些風(fēng)險(xiǎn)中等的投資品種，如偏債型混合基金、保本浮動(dòng)收益類(lèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，較少配置偏股型基金。銀率網(wǎng)分析師牛雯則建議，單身女性應(yīng)該以貨幣基金投資為主。初入職場(chǎng)的年輕女性支出項(xiàng)目多，沒(méi)有資本原始積累。所以，建議這類(lèi)人群以貨幣基金投資為主，輔以基金定投。她表示，貨幣基金是非常優(yōu)良的現(xiàn)金管理工具，尤其現(xiàn)在很多貨幣基金已經(jīng)開(kāi)通T+0贖回功能，其靈活性堪比活期存款。根據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)統(tǒng)計(jì)，貨幣基金年全年平均七日年化收益率4%左右，而活期利率僅為0.35%。在定投方面最好量力而行，建議初入職場(chǎng)的年輕女性每月定投資金不要超過(guò)每月結(jié)余資金的30%。
嘗試銀行理財(cái)產(chǎn)品
在資金達(dá)到一定規(guī)模以后，可以嘗試銀行理財(cái)產(chǎn)品。信息時(shí)報(bào)記者查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，臨近季末考核時(shí)點(diǎn)，新近發(fā)行的銀行短期理財(cái)產(chǎn)品收益率普遍在6%以上，這于互聯(lián)網(wǎng)寶類(lèi)產(chǎn)品的下跌趨勢(shì)形成了鮮明的對(duì)比，也吸引了不少投資者的目光。例如，浦發(fā)銀行(行情 股吧 買(mǎi)賣(mài)點(diǎn))于昨日發(fā)行的3款理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率在6.05%至6.2%之間，這幾個(gè)產(chǎn)品的期限在42天至98天不等。而目前廣州地區(qū)在售的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，有38款的收益率都在6%以上，大多為股份制銀行或城商行發(fā)行。
不過(guò)，對(duì)于諸如小陳這類(lèi)并沒(méi)有銀行理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)經(jīng)驗(yàn)的單身一族而言，在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候要留個(gè)心眼。國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師劉麗新強(qiáng)調(diào)，市民在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要看清楚合同條款，一定要看懂了再買(mǎi)，即使自己不懂，也一定要尋求專(zhuān)業(yè)人士的幫助。投資者在購(gòu)買(mǎi)前一定要清楚，理財(cái)產(chǎn)品的投向等問(wèn)題，對(duì)于無(wú)具體投向、無(wú)明確發(fā)售方、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)提示的“三無(wú)”理財(cái)產(chǎn)品更要多加小心。
單身一族需要了解到，預(yù)期收益率并不一定等于最終的收益率。例如在理財(cái)產(chǎn)品的募集期和清算期中，理財(cái)資金只能拿到活期收益，因此往往理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率是要扣除掉這兩個(gè)時(shí)段內(nèi)的收益率，因此實(shí)際收益率往往比預(yù)期的要低。例如兩款1個(gè)月期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品，甲的預(yù)期收益率為5%，乙的預(yù)期收益率為5.2%，但甲的募集期僅3天，而乙的募集期為7天。折算下來(lái)，甲的實(shí)際收益率為4.85%，而乙的實(shí)際收益率僅為4.1%左右，就實(shí)際收益率來(lái)說(shuō)，甲比乙高。針對(duì)這種情況，投資者就應(yīng)當(dāng)將表面收益率折算為實(shí)際收益率后再進(jìn)行比較，選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品。
社保和商業(yè)保險(xiǎn)
保險(xiǎn)是保障個(gè)人財(cái)務(wù)穩(wěn)定的基石，除了支付社保外，還可以購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的保險(xiǎn)，如意外傷害商業(yè)保險(xiǎn)及重疾險(xiǎn)。每月總保費(fèi)可控制在總收入的10%。理財(cái)師建議，單身女性初入職場(chǎng)不久，收入尚未穩(wěn)定，由于該時(shí)期沒(méi)有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛，還要為未來(lái)家庭積累資金。
我們首先得要有一筆多余的財(cái)富，可以拿出部分儲(chǔ)蓄進(jìn)行較高風(fēng)險(xiǎn)的投資。另外，由于此時(shí)負(fù)擔(dān)較輕年輕人的保費(fèi)又相對(duì)較低，可為自己買(mǎi)點(diǎn)人壽保險(xiǎn)意外及醫(yī)療保險(xiǎn)減少因意外導(dǎo)致收入減少或負(fù)擔(dān)加重。