什么是投資連結(jié)保險(xiǎn)？投資連結(jié)保險(xiǎn)的特點(diǎn)和優(yōu)缺點(diǎn)有哪些？值得買嗎？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

一、投資連結(jié)保險(xiǎn)是什么？

投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種融保險(xiǎn)與投資功能于一身的新險(xiǎn)種。投連險(xiǎn)的保費(fèi)分成投資和保障兩部分，收益主要來源于投資賬戶的收益，風(fēng)險(xiǎn)由參保者自己承擔(dān)。投資連結(jié)保險(xiǎn)一般會(huì)把投保人所繳付的保費(fèi)按照不同的比例分為兩個(gè)賬戶，一般是較少部分保費(fèi)進(jìn)入保障賬戶，用于體現(xiàn)產(chǎn)品的保障功能，其余較多的部分進(jìn)入投資賬戶。投資連結(jié)保險(xiǎn)適合于具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投保人。

二、投資連結(jié)保險(xiǎn)的特點(diǎn)有哪些？

1.投資連結(jié)保險(xiǎn)在保障方面采用自然費(fèi)率，且不能保證連續(xù)自動(dòng)續(xù)保，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)理賠后，對(duì)應(yīng)該項(xiàng)的保險(xiǎn)責(zé)任就終止。投連險(xiǎn)具有繳費(fèi)靈活，保額可調(diào)整的特點(diǎn)。

2.投連險(xiǎn)投資部分運(yùn)作透明，保險(xiǎn)公司定期向客戶公開各項(xiàng)費(fèi)用的收取比例分項(xiàng)列明，保費(fèi)的結(jié)構(gòu)、用途、價(jià)格、投資單位價(jià)格等，參保者每年還會(huì)收到年度報(bào)告，這樣一來，投保人可以對(duì)該保險(xiǎn)有較高的透明把控。

3.投連險(xiǎn)設(shè)立的投資賬戶，除了可以做債券投資外，其投資股票二級(jí)市場(chǎng)的比例可以為100%。其投資賬戶根據(jù)投資股市的比例不同，分為很多個(gè)賬戶，有激進(jìn)型、穩(wěn)健性、保守型等等，可供投資者選擇。

三、投資連結(jié)保險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)有哪些？

投資連結(jié)保險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)可以從兩個(gè)方面來看：

1.從保險(xiǎn)公司來看：對(duì)保險(xiǎn)公司來說，這種保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在可以釋放風(fēng)險(xiǎn)，償付能力的穩(wěn)定性可以得到保證；可以解決傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品資產(chǎn)與負(fù)債不匹配的問題；能夠拓寬服務(wù)領(lǐng)域。其缺點(diǎn)體現(xiàn)在利益差全部回饋給客戶導(dǎo)致利潤減少；在人力資源上花費(fèi)的成本較大，給公司造成一定的經(jīng)濟(jì)壓力。

2.從保戶個(gè)人來看：對(duì)保戶來說，這種保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)在于保險(xiǎn)公司有專業(yè)的投資人才進(jìn)行投資，會(huì)比自己投資更為穩(wěn)健，如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營得好的話，獲得的收益也會(huì)比較樂觀。缺點(diǎn)在于利息不是固定的而且已支付保費(fèi)在一定期限內(nèi)是不支持退保的，這一點(diǎn)對(duì)一些低收入的家庭來說還是不太友好的。

投資連結(jié)保險(xiǎn)好嗎？在小新看來，這種兼顧保障與投資的險(xiǎn)種，從一定程度上來說還是不錯(cuò)的，是經(jīng)濟(jì)條件允許且追求高收益投資者的首選。