什么是 信托(一文讀懂什么是信托)

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

今天就用白話說吧。

什么是信托？

說到信托和信托公司，大家都覺得只是遙不可及。是有錢人的專屬，高端高檔.

但其實大部分人并不真正了解信任，所以簡單說一下。

信托是一種理財方式，是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時也是一種金融制度。它與信托銀行、保險和證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。

信托是一種基于信用的法律行為，一般涉及三方，即投入信用的委托人、受托人的受托人、受益于該人的受益人。信托公司是金融機(jī)構(gòu)，很多有錢人(富人和中產(chǎn)階級)喜歡這些產(chǎn)品。事實上，銀行和上市公司往往是信托公司的客戶。

三個角度

信任的解釋

01投資者的觀點

對我們個人來說，信托和保險、證券、銀行、基金一樣，是個人或家庭理財、投資、理財?shù)目蛇x工具。銀行發(fā)行銀行理財產(chǎn)品，證券公司銷售股票、債券、資產(chǎn)管理計劃等理財產(chǎn)品，保險公司銷售保險產(chǎn)品，基金公司銷售基金產(chǎn)品。同樣，信托公司銷售信托產(chǎn)品，通常簡稱為“信托”。

很多人選擇信托是為了合理安排自己的資產(chǎn)，實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的目的。一般來說，單筆購買信托的門檻是100萬元。當(dāng)然不同產(chǎn)品的起點不一樣，下面都是300萬甚至更高。

目前大多數(shù)人說的買信托，其實指的是信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品。信托產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品很像，但又很不一樣。

很像是因為它和銀行理財產(chǎn)品一樣有一定的期限，可以在未來給我們帶來一定的收益，而且大部分收益是固定的。

很不一樣是因為每個信托產(chǎn)品都要有明確的投資方向，不是銀行理財產(chǎn)品說的那么籠統(tǒng)；

銀行理財產(chǎn)品起點低(1萬元起)，收益也低(非保本理財年化收益率3.9%左右)；信托產(chǎn)品起點高(100萬起)，收益也高(年化收益率7.8%)；

銀行理財產(chǎn)品期限靈活，選擇多(短則三兩天，長則一兩年)，信托產(chǎn)品期限一般較長(1-2年)；

銀行理財產(chǎn)品面向普通大眾，信托產(chǎn)品面向高凈值人群和高端人群。

據(jù)統(tǒng)計，信托產(chǎn)品能給人們帶來的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過銀行理財產(chǎn)品，基本上是同期限銀行理財產(chǎn)品的兩倍，所以一般來說，投資者選擇一款期限高、投資額大的信托產(chǎn)品，收益會更高！

02信托公司視角

信任是一種生意。投資人對信托公司相當(dāng)信任，所以把錢委托給信托公司。信托公司將從“合格投資者”募集的資金投資于融資方的特定項目，或者一些金融產(chǎn)品，在約定日期后收回本息(或者賣出獲利)。

簡單來說，其實就是信托公司通過自己的團(tuán)隊，去找一堆符合條件的項目，把錢投出去，幫助投資人賺取收益。

03融資角度

信托是一種融資方式，用于解決資金需求。

你現(xiàn)在對信任有清晰的認(rèn)識了嗎？

那么哪些投資者適合購買信托產(chǎn)品呢？

(1)風(fēng)險/收益偏好介于存款和股票基金之間；

(2)厭惡股票風(fēng)險，目前以存款為主的客戶；

(3)覺得存款收益太低的客戶；

(4)投資至少一年；

(五)可投資資金金額100萬元以上。

但畢竟。

信托產(chǎn)品如何保證資金安全？

一是信托產(chǎn)品設(shè)立時，資金進(jìn)入托管銀行的專屬信托賬戶，信托資金不會與其他資金混合使用；

其次，信托財產(chǎn)的所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)和受益權(quán)是分離的，只能根據(jù)信托合同調(diào)用信托資金。即使信托公司破產(chǎn)，信托財產(chǎn)也可以完全交給其他信托公司繼續(xù)管理。因此，系統(tǒng)的獨立性和安全性

第三，信托公司會定期向銀監(jiān)會備案信托產(chǎn)品的發(fā)行和運作情況，信托資金的收付是銀監(jiān)會的重要監(jiān)管點。

信托產(chǎn)品如何控制風(fēng)險？

根據(jù)不同的產(chǎn)品有不同的風(fēng)控措施，包括抵押、質(zhì)押、擔(dān)保、結(jié)構(gòu)化設(shè)計等。有的產(chǎn)品只采用一種風(fēng)險控制措施，有的產(chǎn)品同時采用多種風(fēng)險控制措施。

(1)抵押或質(zhì)押：融資方將其動產(chǎn)或不動產(chǎn)(不動產(chǎn)、股權(quán)等)抵押或質(zhì)押。)到信托公司。如果融資方不能按時支付信托產(chǎn)品本金和收益，信托公司可以拍賣抵押物或質(zhì)押物，保護(hù)投資者利益；

(2)擔(dān)保：如果沒有抵押(或質(zhì)押)或抵押率比較高，信托公司往往會要求融資方為信托財產(chǎn)提供相應(yīng)的擔(dān)保。比如擔(dān)保公司擔(dān)保、第三方擔(dān)保(融資方母公司或關(guān)聯(lián)公司)、企業(yè)法人無限連帶擔(dān)保等。

(3)結(jié)構(gòu)化設(shè)計：所謂結(jié)構(gòu)化設(shè)計，是指信托收益權(quán)的分級配置。購買優(yōu)先級的投資者有優(yōu)先收益權(quán)，購買次級和劣后級的投資者有劣后收益權(quán)。在固定收益類信托理財產(chǎn)品中，劣后級投資一般由融資方投資。信托到期后，優(yōu)先受益人的優(yōu)先本金、預(yù)期收益及相關(guān)費用后的投資收益余額全部返還給次級及次級受益人；如果有投資風(fēng)險，首先由劣后投資者承擔(dān)；

以房地產(chǎn)信托為例：對于房地產(chǎn)信托貸款，風(fēng)控措施一般為土地或現(xiàn)房抵押、保證擔(dān)保；股權(quán)投資，風(fēng)控措施一般是信托代持、股權(quán)質(zhì)押、派駐人員、監(jiān)控資金、回購安排等。

聲明：本文根據(jù)金融界、信托百老會、新浪財經(jīng)等網(wǎng)絡(luò)內(nèi)容整理而成。

本文來源于SDIC泰康信托有限公司

相關(guān)問答：信托是什么意思

信托是委托人按照契約或遺囑的內(nèi)容，為本人或其他受益人的利益，把在財產(chǎn)上的享有的權(quán)利轉(zhuǎn)移給受托人，然后受托人按按照契約或遺囑的規(guī)定，對信托財產(chǎn)進(jìn)行管理、占有、使用和處理收益。信托是一種信用委托，是以信用作為基礎(chǔ)的法律行為，會關(guān)系到三方當(dāng)事人，包括委托信托人、受托人和信托的受益人。

《信托法》第二條本法所稱信托，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。