房貸利率lpr最新政策(房貸利率定價(jià)基準(zhǔn)調(diào)整為L(zhǎng)PR)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

對(duì)于很多家庭來(lái)說(shuō)，房貸是每個(gè)月的重要支出。根據(jù)中國(guó)人民銀行的公告，到本月底，股票抵押貸款定價(jià)基準(zhǔn)的轉(zhuǎn)換將結(jié)束。也就是說(shuō)，如果你家有房貸，這個(gè)月底之前，需要把原來(lái)按照央行基準(zhǔn)利率上浮或下浮的房貸，轉(zhuǎn)換成遵循LPR浮動(dòng)的計(jì)算方式，或者固定利率房貸。

很多銀行，包括工商銀行，農(nóng)業(yè)銀行，交通銀行等。最近已發(fā)布公告，提醒按揭客戶盡快與銀行聯(lián)系，根據(jù)央行的要求改變按揭利率的定價(jià)方式。

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農(nóng)行北京分行個(gè)人信貸部總經(jīng)理肖?。喊l(fā)布這個(gè)公告主要是為了方便客戶，進(jìn)一步簡(jiǎn)化手續(xù)。自今年3月1日開(kāi)始以來(lái)，轉(zhuǎn)換工作一直在穩(wěn)步進(jìn)行。(但是)有一些客戶對(duì)如何選擇沒(méi)有最終(決定)?，F(xiàn)在我們準(zhǔn)備進(jìn)行批量轉(zhuǎn)換。

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在公告中，多家銀行表示將批量轉(zhuǎn)換無(wú)利率定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的房貸合同，批量轉(zhuǎn)換統(tǒng)一為L(zhǎng)PR定價(jià)。轉(zhuǎn)換范圍包括今年1月1日前已發(fā)放或已簽約但尚未發(fā)放的浮動(dòng)利率房貸。銀行工作人員建議，房貸客戶最好自主選擇房貸利率轉(zhuǎn)換的方式。

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交通銀行北京分行消費(fèi)金融部曹琛：您可以通過(guò)手機(jī)銀行網(wǎng)上自助渠道辦理LPR的轉(zhuǎn)換，可以選擇固定利率，也可以選擇LPR利率的轉(zhuǎn)換。公積金貸款這次不在轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)。如果他們是組合貸款的客戶，我們只轉(zhuǎn)換商業(yè)貸款。

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多家銀行表示，如果客戶認(rèn)為批量轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR利率的定價(jià)方式不適合自己，也可以在今年12月31日前與銀行協(xié)商，或者通過(guò)手機(jī)銀行等渠道將房貸轉(zhuǎn)為固定利率。

很多人沒(méi)有選擇改變房貸利率定價(jià)模式的一個(gè)重要原因是對(duì)LPR不太了解，擔(dān)心改變后月供負(fù)擔(dān)加重。那么，LPR到底是什么？

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LPR的中文名字是貸款市場(chǎng)的報(bào)價(jià)利率。由大中小銀行等18家銀行根據(jù)其對(duì)最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率，按照公開(kāi)市場(chǎng)操作利率報(bào)價(jià)，再由全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算得出。公眾可以在央行網(wǎng)站上找到每個(gè)月的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。

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原來(lái)各家銀行發(fā)放的貸款利率都是以央行發(fā)布的貸款基準(zhǔn)利率為基準(zhǔn)，按照一定比例上浮或下浮。去年8月，央行決定進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率形成機(jī)制，每月20日定期發(fā)布LPR，商業(yè)銀行根據(jù)LPR確定各自貸款利率。目前，LPR包括一年期和五年期兩個(gè)品種。

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中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇理事長(zhǎng)連平：利率市場(chǎng)化后，會(huì)對(duì)匯率、對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控等產(chǎn)生一系列的積極作用。因?yàn)樗鼤?huì)根據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系自行調(diào)節(jié)，不需要像過(guò)去那樣有更多的宏觀(調(diào)控)，尤其是行政手段。

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對(duì)于抵押貸款，央行要求商業(yè)銀行應(yīng)改變浮動(dòng)利率抵押貸款的定價(jià)基準(zhǔn)，從基準(zhǔn)貸款I(lǐng)

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房貸利率的高低會(huì)直接決定房貸月供。過(guò)去，我們的房貸利率只有在央行加息或降息時(shí)才會(huì)發(fā)生變化。定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR后，房貸利率每個(gè)月都會(huì)變嗎？房貸利率定價(jià)基準(zhǔn)的轉(zhuǎn)換會(huì)直接影響房貸利率的高低嗎？

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舉個(gè)例子，一筆按基準(zhǔn)利率打八五折的房貸，原本利率是4.165%（4.9%*0.85=4.165%）。轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR基準(zhǔn)后，利率應(yīng)該依舊是4.165%。那這個(gè)利率是怎么算出來(lái)的呢？根據(jù)央行規(guī)定，轉(zhuǎn)換后的利率將由去年12月的LPR加點(diǎn)形成，去年12月的5年期LPR是4.8%，一個(gè)基點(diǎn)是萬(wàn)分之一，可以算出，這筆房貸轉(zhuǎn)換后所加的基點(diǎn)是-63.5。今后，無(wú)論LPR是漲還是降，這筆房貸的利率都是LPR-63.5個(gè)基點(diǎn)。

雖然在轉(zhuǎn)換的時(shí)間點(diǎn)上，大家的房貸利率是不變的，但是今后LPR每個(gè)月都會(huì)更新，根據(jù)央行的規(guī)定，房貸利率調(diào)整的最小周期是一年，因此以后個(gè)人房貸利率的高低參考的是房貸定價(jià)日前一個(gè)月的LPR值。假如你的房貸利率定價(jià)日是1月1日，那么房貸利率就是根據(jù)上一年12月的LPR確定的。?

對(duì)于這次房貸利率基準(zhǔn)的轉(zhuǎn)換，央行給出了兩種選擇：跟隨LPR浮動(dòng)和固定利率。那么，我們應(yīng)該如何選擇才可能少還月供呢？

從去年12月到今年8月份，5年期LPR從4.8%變?yōu)?.65%，下降了15個(gè)基點(diǎn)。如果是200萬(wàn)元的房貸，以等額本息還款方式20年還清，15個(gè)基點(diǎn)的降幅意味著平均每年可節(jié)省房貸支出1963.83元，20年一共可以省下39276.53元。那么，這是不是就意味著選擇LPR浮動(dòng)利率定價(jià)更好呢？?

農(nóng)業(yè)銀行北京市分行個(gè)人信貸部總經(jīng)理 肖軍：如果說(shuō)LPR預(yù)期下降，你選擇要浮動(dòng)利率的話，這個(gè)貸款它的成本會(huì)降低。如果預(yù)期LPR上升，客戶可以選擇固定利率來(lái)鎖定貸款的價(jià)格。?

業(yè)內(nèi)人士指出，對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，判斷利率的長(zhǎng)期走勢(shì)是上升還是下降是很難的。但是從近期利率走勢(shì)上看，市場(chǎng)普遍認(rèn)為中短期利率還是下行的可能性更大。因此選擇轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)應(yīng)該可以享受到一定的優(yōu)惠。未來(lái)，如果LPR上升了，還可以選擇提前還貸來(lái)規(guī)避房貸的增加。而選擇轉(zhuǎn)為固定利率房貸，則直接鎖定了今后的房貸利率。?

還有一點(diǎn)需要注意的是，如果是銀行代為批量轉(zhuǎn)換的客戶，可以要求按自己的意愿做一次調(diào)整。但只要是自己作出了選擇，無(wú)論是選擇LPR定價(jià)方式還是固定利率，都只有一次選擇機(jī)會(huì)，以后不能再做更改。

相關(guān)問(wèn)答：銀行貸款利息標(biāo)準(zhǔn)

法律分析：一、短期貸款

1、六個(gè)月（含），年利率4.35%

2、六個(gè)月至一年（含），年利率4.35%

二、中長(zhǎng)期貸款

1、一至五年（含），年利率4.75%

2、三至五年（含），年利率4.90%

3、五年以上，年利率4.90%

法律依據(jù)：《中華人民共和國(guó)民法典》

第六百七十三條 借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同。

第六百七十四條 借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息。對(duì)支付利息的期限沒(méi)有約定或者約定不明確，依據(jù)本法第五百一十條的規(guī)定仍不能確定，借款期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付；借款期間一年以上的，應(yīng)當(dāng)在每屆滿一年時(shí)支付，剩余期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付。

第六百七十六條 借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。

相關(guān)問(wèn)答：住房貸款的利率和正常的基準(zhǔn)利率有什么區(qū)別？

一、基準(zhǔn)利率和貸款利率有什么區(qū)別 1、中國(guó)人民銀行對(duì)國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的存貸款利率為基準(zhǔn)利率目前房貸利率沒(méi)有優(yōu)惠政策，抵押執(zhí)行利率必須在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮一定比例。通俗地說(shuō)，每家銀行的房貸利率比基準(zhǔn)低10%。 2、基準(zhǔn)利率由中國(guó)人民銀行制定，各銀行統(tǒng)一實(shí)施，無(wú)差異。浮動(dòng)比率由各銀行根據(jù)其內(nèi)部規(guī)模控制和利率政策自主決定。 3、普通人使用銀行一年期定期存款利率作為市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指數(shù)，而銀行使用隔夜貸款利率作為市場(chǎng)基準(zhǔn)利率 4、銀行之間存在差異，第一套住房和第二套或更多套住房之間也存在差異。具體浮動(dòng)金額應(yīng)根據(jù)銀行對(duì)借款人情況和客戶評(píng)級(jí)的判斷進(jìn)行分析。一旦房貸利率確定，浮動(dòng)比例在整個(gè)貸款期間不會(huì)發(fā)生變化，可能發(fā)生變化的是基準(zhǔn)利率，這取決于中國(guó)人民銀行宣布的利率變化。 二、利率就是利息率，是一定時(shí)期內(nèi)利息的金額與存入或貸出金額的比率。目前來(lái)說(shuō)，我國(guó)的利率種類(lèi)分為以下三種。 1、基準(zhǔn)利率 基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行(中央銀行)規(guī)定的商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的存貸款利率基準(zhǔn)，是法定利率?；鶞?zhǔn)利率可進(jìn)一步分為貸款基準(zhǔn)利率和存款基準(zhǔn)利率，其中貸款基準(zhǔn)利率根據(jù)貸款的類(lèi)型和期限而有所不同。目前(2017年9月27日)，我國(guó)五年以上到期的貸款基準(zhǔn)利率為4、9%。 2、商業(yè)銀行利率 這是商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)和個(gè)人的存貸款利率。我們借錢(qián)買(mǎi)房的利率是商業(yè)銀行的利率?；鶞?zhǔn)利率是核心。它的變化決定了其他主要商業(yè)銀行貸款利率的變化。商業(yè)銀行的利率不同，但它們都是基于基準(zhǔn)利率浮動(dòng)的。 3、金融市場(chǎng)的利率 也稱(chēng)為市場(chǎng)利率，不受***干預(yù)，由經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)決定。