銀行理財變成保險怎么處理？有案例嗎？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

現(xiàn)在人人都說理財理財，所以很多人手上有點積蓄，就想為自己也購買一些理財產(chǎn)品，但是，購買理財產(chǎn)品的時候，稍不注意，也容易掉入“陷阱”，這不，后臺就有朋友咨詢銀行理財變成保險怎么處理？有案例嗎？那么今天，就跟隨小編先來了解一下再說把！

一、銀行理財變成保險有案例嗎？

是有的，下面小編為大家介紹一個真實案例：哈爾濱的李女士和她的家人，花費八百多萬元，在銀行購買了銀行代理的理財產(chǎn)品，當時的銷售人員介紹說，這款產(chǎn)品在到期之后，本金和利息都能夠取回，且利息比較高。

后來，李女士發(fā)現(xiàn)了自己購買的理財產(chǎn)品不是理財產(chǎn)品，而是保險，且本金利息都需要在71年到期后才能取回。李女士當時非常震驚，自己當初買的明明是銀行的理財產(chǎn)品，怎么就變成保險了呢？

要71年之后才能取回，屆時李女士都108歲了，即使要取回也只能是李女士的孩子取回；但如果選擇退保的話，會損失非常多的錢，李女士覺得很憤怒，覺得自己被坑了，那么到底是怎么回事呢？一起往下看。

二、為什么會發(fā)生銀行理財變成保險？

1、銷售人員的誤導

很多銀行中產(chǎn)品的銷售人員，其實是保險公司的銷售人員，他們業(yè)績壓力大，同時激勵的傭金卻很高，但是很多從業(yè)人員，入職之后，只是簡單的培訓了一下就上崗了，導致對很多產(chǎn)品，其實并不熟悉，再加上內(nèi)心對于高額傭金的向往，使得他們在為客戶推銷的時候，在話術(shù)上對客戶產(chǎn)生了誤導，導致客戶稀里糊涂地買了保險產(chǎn)品。

2. 消費者對于理財產(chǎn)品知識的匱乏

其實大多數(shù)消費者，如果不是專業(yè)從事理財行業(yè)的，可能對于理財產(chǎn)品的知識，都是相對來說，比較匱乏的，這就是造成在購買理財產(chǎn)品的過程中，比較容易被誤導。購買到不適合自己的產(chǎn)品。

三、銀行理財變成保險怎么處理？

遇到這種情況，是可以向保險公司提出投訴的。但是前提是，一定要盡可能全面地準備好能夠證明“自己被誤導”這個事實的證據(jù)材料，比如文字、聊天記錄、語音等等，以此可以申請全額退保。但具體最終能夠退保成功，也是需要保險公司經(jīng)過審核的。