基金的騙局揭秘(基金內(nèi)幕揭秘)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

事實(shí)上，股市中的大多數(shù)股票都能盈利。即使是那些年年虧損的股票，如果我們懂得逆向思維去操作，也能賺很多錢。我說完之后發(fā)現(xiàn)他好像有點(diǎn)疑惑，好像是我在忽悠他。于是我讓他買基金，然后他就更迷茫了。我說的是基金，不是炒雞精。

什么是基金？就是我們這些普通人把錢湊在一起，不管拿出來多少錢，然后交給專業(yè)的公司幫我們管理投資。很多人不覺得自己不專業(yè)嗎？覺得自己沒時(shí)間研究這些東西？所以你覺得自己很業(yè)余，對(duì)吧？然后請(qǐng)專業(yè)人士幫你管理，你出錢就可以了。

首先說一下為什么要買基金而不是股票。什么是基金？比如你想買房收租，但是需要100w人民幣，而你只有10萬，你買不起吧？但是買基金對(duì)你有好處，因?yàn)橛?0個(gè)人每人湊10萬買這個(gè)房子，然后房租收的錢每人分1/10。聽起來不錯(cuò)，不是嗎？但是大家聽好了，這個(gè)基金不是10，是11，因?yàn)槟銣惖?00萬需要有人幫你管理，他要?jiǎng)潯?/p>

一般基金獲得收益后，分成28%，20%給基金公司，80%給投資人。比如這個(gè)基金賺了10萬，一開始抽2萬，然后剩下的8萬分你們十個(gè)人。無論是公募基金還是私募基金，還是各類基金，遵循二八原則是一個(gè)行業(yè)的基本情況。當(dāng)然也有19，37，甚至五五開的。比如保本基金，基金經(jīng)理可以多拿一些。因?yàn)楸１净鸬谋窘鹪缫驯ＷC給你，讓你立于不敗之地。本金是我為你承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，所以收益我會(huì)比你多。你明白嗎？所以保本基金可能是64，也就是人家拿六，你拿四。

萬一虧了呢？如果我是基金經(jīng)理，大家給我十億美金，結(jié)果我三年投資虧了八億美金。我該怎么辦？答案是，賠了錢跟我有什么關(guān)系？輸了就輸了。買賣總有得有失，我們的協(xié)議說，虧了就虧，賺了就分，但是我不承擔(dān)損失。你明白嗎？而且我每年還要額外收2%的管理費(fèi)。

大家聽好了，不管虧還是賺，都要給我2%的管理費(fèi)。比如你想跟我一起投資，沒問題。門檻是100萬，你們1000個(gè)人給我貢獻(xiàn)了10億。然后，你可以賺28%的錢，我拿2%你可以拿8。如果你虧了，對(duì)不起，跟我沒關(guān)系。你每年要給我2%的手續(xù)費(fèi)。你明白嗎？簡(jiǎn)單來說，虧了之后，錢是投資人出的，然后你要交管理費(fèi)。

其實(shí)大部分人買基金都不知道自己買的是什么。你買基金，其實(shí)你的錢給的是基金交易的管理費(fèi)。因?yàn)椴还芑鸸咎澾€是賺，他的管理費(fèi)都是很賺錢的。你知道你的大基金公司一年管理多少錢嗎？中國(guó)比較大的基金公司基本管理8000多億人民幣，中型的都是3000億人民幣。每年8000億人民幣的管理費(fèi)是多少？2%是60億人民幣，穩(wěn)定盈利。這不是空手套白狼嗎？

公司沒有成本嗎？否則，我們不會(huì)投資基金。直接開基金公司吧。你想得真美。你知道公開發(fā)行基金的牌照要花多少錢嗎？讓我告訴你。如果你想購(gòu)買公募基金的牌照，你至少要支付120億元，所以誰有120億元可以來找我。咱們開個(gè)公募基金，咱們什么都不干，天天去找錢就是了。老百姓把錢留在我這里，就算收2%的管理費(fèi)，每年也有十幾個(gè)億的凈利潤(rùn)。我們就招幾個(gè)基金經(jīng)理，給他們幾千萬管理一個(gè)基金吧。我開玩笑的。我只是想讓你知道大多數(shù)人是怎么割韭菜的?；鸬纳虡I(yè)模式就是這樣賺大家的錢的。如果以后有錢了，也可以這樣做，穩(wěn)賺不賠。

好了，現(xiàn)在我給大家講講基金的種類。先說大類。有公募基金基金，也有私募基金，其實(shí)并不復(fù)雜。你可能沒聽說過。公募就是公開募集，可以通過各種渠道做廣告。比如銀行渠道等。對(duì)公眾開放，每個(gè)人都可以購(gòu)買，無論你是富人還是窮人。

所以我告訴你一個(gè)商業(yè)秘密。在證券公司開戶，經(jīng)常會(huì)遇到向你推薦基金產(chǎn)品的人嗎？為什么這么多人愿意做這種工作？當(dāng)然有利可圖。買基金不用每年交2%的管理費(fèi)嗎？其實(shí)不要討厭這些基金公司。他們很難。他們當(dāng)初收的管理費(fèi)，大部分都要花在宣傳上。就像我剛開始做基金的時(shí)候，是好事，但是不宣傳的話，沒人知道這件事，所以基金的管理費(fèi)就要分配，誰賣基金我就給誰錢。高達(dá)1.8%。

比如銀行融資100萬，然后我不是有2%的管理費(fèi)嗎？2萬的1.8%給銀行，剩下的都在基金公司自己的口袋里。有的銀行比較黑，第二年要分一半，第三年基本不分，因?yàn)榛鸸镜谌昃湍苜嶅X。你經(jīng)常在機(jī)場(chǎng)看到那些基金公司的廣告嗎？這些都是基金公司支付的廣告費(fèi)。這筆廣告費(fèi)從何而來？是你交的手續(xù)費(fèi)。但是你必須付這個(gè)錢，因?yàn)橐粋€(gè)基金很多人買這個(gè)基金經(jīng)理是為了有錢做好決策。但如果有人想買，他們必須做廣告，所以這是公開發(fā)行基金。每個(gè)人都可以買。

什么是私募基金？就算有錢也可以投資。這個(gè)私募基金不是到處打廣告。通常是用錢內(nèi)部宣傳。比如今天A哥過生日，然后開派對(duì)，是內(nèi)部宣傳平臺(tái)。然后A哥到處發(fā)卡說開了私募基金，然后幾十個(gè)富豪給他錢。不要小看這個(gè)基金只有幾十個(gè)人。世界被3%的人控制了90%以上的財(cái)富。這個(gè)私募基金今天晚上可能融資一兩千億。

其實(shí)這些私募基金并沒有大家想的那么高的門檻。我自己也見過一些，主要是你得認(rèn)識(shí)人，所以你有錢也不一定能投資，他們也會(huì)選人。所以很多比較高級(jí)的人投資私募基金，至少是中產(chǎn)以上的，但是不要覺得跟你沒關(guān)系，大。

很有意思，我舉個(gè)例子：假如一個(gè)億的私募，比如我是管理機(jī)構(gòu)，我是基金經(jīng)理，然后有1000個(gè)人對(duì)我的投資很有信心，我就成立一個(gè)基金，我先放2000萬然后你們1000人每人出80萬，你們湊夠了8000萬最后我們湊夠了一個(gè)億，如果我虧了先虧我的，我們是利益共同體，設(shè)定我虧20%，虧完我的以后就清盤。假如我操盤虧了20%那就***，全賣完了。投私募基金就是可以這么穩(wěn)的，這些比較高級(jí)的基金管理人才就是這么自信，那是不是這樣做就沒有風(fēng)險(xiǎn)呢？也不是，也同樣有風(fēng)險(xiǎn)，但這個(gè)私募基金我就不在這里對(duì)外說了。

好了，大家是不是有疑問我還說買什么基金呢？是想讓大家都被割韭菜嗎？我剛才說的是大部分人買基金會(huì)被割韭菜，但大家看了這篇文章就不是大部分的人了，還怕割韭菜嗎？其實(shí)如果大家會(huì)選、會(huì)買基金，虧錢的風(fēng)險(xiǎn)還是比較低的。因?yàn)樗I了很多標(biāo)的物，比如說股票基金，他會(huì)買很多股票，就有一種分散風(fēng)險(xiǎn)的效果。就是如果你有一兩百塊，你本來只買得起一股蘋果公司的股票，然后這蘋果公司分盤了，你這一兩百塊就直接虧掉了，但是如果是買基金呢，這基金盤里面可能有幾十只股票，蘋果公司的股票下跌了，其它公司的股價(jià)上漲了，那你還是賺錢的。所以我才說適合新手去投資，因?yàn)榛旧暇褪强茨愕难酃?，我等一下告訴大家選什么類型的基金。

我先告訴大家投基金的方法，這方法即簡(jiǎn)單又穩(wěn)，我自己也在用，我們不用太多花里胡哨的東西，我們直接用定投的方法去買基金，也就是平均成本法。其實(shí)定投是一個(gè)很科學(xué)的方法，對(duì)于普通中產(chǎn)特別是小中產(chǎn)、沒什么大資金、沒有本金的人來說定投是個(gè)挺好用的方法，就算是對(duì)于有資一族來說，定投也是一個(gè)很好的方法。

定投最大的原理是什么呢？就是你可以每個(gè)月都投一筆固定的錢進(jìn)基金里。比如1萬，然后這基金價(jià)格漲了，你用這個(gè)固定的錢買到的份額就少了對(duì)不對(duì)？但這基金如果是跌的話，你就能買到比較多的份額，這樣下來你就能以平均的價(jià)格買到基金。就是你高點(diǎn)也買了，低點(diǎn)也買了，那可以把你拉平；就是說通過你買的高點(diǎn)和低點(diǎn)，最后你的成本就比較低，時(shí)間長(zhǎng)了以后，它會(huì)把風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)?，他漲了100塊你買了、他跌了50塊你也買了，所以平均下來你的成本就比較低，然后你就可以在漲得夠多、賺得夠多的時(shí)候把你的基金賣了。

因?yàn)榇蠹乙戎酪粋€(gè)事實(shí)，就是從古至今，我們的股票市場(chǎng)都是上漲的，因?yàn)榭萍嫉陌l(fā)展。大家回想一下十幾年前的生活和現(xiàn)在的生活一樣嗎？十幾年前連智能手機(jī)都沒有，這科技和經(jīng)濟(jì)肯定會(huì)不斷地進(jìn)步，因?yàn)槿祟惥褪遣粩噙M(jìn)步才有現(xiàn)在的文明，所以就算是08年的金融危機(jī)，股票市場(chǎng)大***也會(huì)在幾年很快恢復(fù)，而且不但是恢復(fù)了，還變得越來越好了。

所以，很多電影都有一種情節(jié)就是說比如男主昏迷幾十年，昏迷前買了很多股票，醒來之后就變成了億萬富翁。這個(gè)就是經(jīng)濟(jì)的定律，除非出現(xiàn)什么天災(zāi)、戰(zhàn)爭(zhēng)，把人類文明都?xì)Я?，不然長(zhǎng)期來說肯定是會(huì)漲的。但天災(zāi)不可控，發(fā)生這些事，你我可能都拜拜了，還管得了那么多嗎？所以我建議你們?nèi)ラ_一個(gè)定投的賬戶，開一個(gè)定投賬戶這件事是挺有必要的。

不過這基金和股票不同，大家虧損了也不要著急，保持鎮(zhèn)定，基金短期虧損，那是很正常的，時(shí)間久了自然賺錢了。當(dāng)然前提就是你必須要先聽懂我后面講的，如何選基金的種類。這里大家注意一下，這定投是長(zhǎng)期的，你不可能像我趨勢(shì)投資一樣很快就能賺到錢。為什么？我們能快速賺錢，因?yàn)槲覀兪怯媚X力換時(shí)間然后換金錢。那你想懶一點(diǎn)，就要用時(shí)間去換金錢，所以你定投了錢，肯定也是閑錢。我自己也放了一部分的現(xiàn)金去定投，不過沒有開定投的戶口，因?yàn)槲叶际侵苯釉诠善笔袌?chǎng)買一定數(shù)量的，可能每個(gè)月1萬股這樣。

定投的方法也適用于很多范疇，債券、基金、股票都可以入手。如果是新手，或想要把心力全部放在主業(yè)上的人，還是建議大家先從基金入手。我們?cè)趺催x擇基金呢？主要是看他的分類，看這基金買的是什么東西。我?guī)痛蠹铱s減一下范圍，先說一下什么不建議買。有一個(gè)叫貨幣型基金的，就算你再有錢你也不要買這種類型的基金，因?yàn)闆]有什么意思，它沒什么回報(bào)，大家知道這東西就行了。

然后混合型基金也不建議大家去買，因?yàn)轭櫭剂x，混合型基金就是基金經(jīng)理他什么都可以買，他可以買股票，也可以買債券。那你可能就會(huì)問，這不是很好嗎？可以分配風(fēng)險(xiǎn)啊，對(duì)的。監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)明這個(gè)東西也是這么想的，但由于錢不是自己的嘛，你看那些基金經(jīng)理會(huì)多買股票呢還是債券呢？當(dāng)然是股票吧，而且是風(fēng)險(xiǎn)極高的創(chuàng)業(yè)板。因?yàn)檫@些東西可能會(huì)漲幾十倍，賺的話他們跟你分成，他們未必會(huì)管理什么風(fēng)險(xiǎn)不風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)樗麄兛梢哉f這混合型基金已經(jīng)是風(fēng)險(xiǎn)很低的了，有債券的對(duì)沖嘛。

其實(shí)我告訴大家一個(gè)秘密，華爾街有很多基金經(jīng)理，就是研究生剛畢業(yè)三年就當(dāng)上了基金經(jīng)理，他懂什么？他連商業(yè)模式都不懂，更不懂團(tuán)隊(duì)、人性、營(yíng)銷等，他管那么多錢，結(jié)果瘋狂的炒作。巴菲特也告訴我們，很多基金經(jīng)理比散戶還散步。C君，你說著說著我都不敢買基金了。

那其實(shí)是有兩樣基金還是可以買的，就是最簡(jiǎn)單的債券和股票型基金。我們先說債券基金吧，這些基金是投資什么債？就投資國(guó)債、央行票據(jù)、政策性的金融債，也包括了企業(yè)債，主要是這些風(fēng)險(xiǎn)比較少。比如說國(guó)債，只要國(guó)家不破產(chǎn)，你的錢是穩(wěn)收的、企業(yè)債也是這個(gè)道理。這里我也建議大家可轉(zhuǎn)債的基金大家不碰，因?yàn)檫@債務(wù)可以轉(zhuǎn)成股份。就是本來我欠你100萬的債，然后我說現(xiàn)在不還了，我給你我公司的股票吧，不過公司快倒閉了，大家明白了嗎。

還有定期開放債券、混合債基金、短期債券我建議大家不要碰，因?yàn)樗麄冞@些風(fēng)險(xiǎn)比較高，我不一一解釋了。我們就買一種債券基金，叫做長(zhǎng)期存在基金，顧名思義，這基金只能買長(zhǎng)期的債券，不能買股票。所以長(zhǎng)期存在基金的風(fēng)險(xiǎn)就相對(duì)比較低，債券型基金小風(fēng)險(xiǎn)，所以回報(bào)肯定也不會(huì)很高，但如果你買了2-3年以上的話，幾乎是沒有虧損的。甚至你看今年年初的時(shí)候，正好是債券流失，這種債券的年收益好多都在10%以上，而且手續(xù)費(fèi)還比較低，大部分也就百分之零點(diǎn)幾左右，而且很多每年都有分紅，通常在股票市場(chǎng)熊市的時(shí)候，你去買就好了。

另外，我們還可以投資股票基金。顧名思義，就是基金經(jīng)理幫你去買股票，就不是你自己買了，是他買。如果你認(rèn)為他比你專業(yè)，你就讓他幫你去選股票，所以這里更多的是投資人。有一個(gè)好處就是他們會(huì)有一些內(nèi)幕消息是我們不知道的，大家可以到各大證券商或銀行去看那些股票基金每一年的表現(xiàn)數(shù)據(jù)，去選那些每年都賺錢的股票、熊市都賺錢的基金去投資。然后看看他們是投資什么類型的股票。

股票基金有幾種可以投，最簡(jiǎn)單的就是指數(shù)基金。就是所謂的ETF，是投資大盤指數(shù)的，就是如果整個(gè)股票市場(chǎng)是漲的話，你的基金就會(huì)漲，相反就會(huì)跌。但這ETF長(zhǎng)期來說如果用我上面所說的定投方法去投資是穩(wěn)賺的，如果大家投資美國(guó)的股票基金，我建議全部新手都去定投ETF。因?yàn)榘头铺匾沧C明了在美國(guó)基本來說大部分的股票基金是跑不贏大盤的，而且它的手續(xù)費(fèi)也便宜，因?yàn)椴恍枰趺垂芾砭透蟊P去選股嘛，這個(gè)ETF每年穩(wěn)定的回報(bào)率比債券的高很多。

我夸張一點(diǎn)說就算像華爾街那些畢業(yè)幾年的研究生就當(dāng)了基金經(jīng)理的人，他們閉著眼隨便去選幾只龍頭股，都還是會(huì)賺到很多錢。大家自己看國(guó)內(nèi)就是有很多股票基金都會(huì)投資這些龍頭股。所以整體來說，如果大家是投資中國(guó)的股票基金，去選擇排名表現(xiàn)比較好的，然后用定投的方式去買。十年左右吧你會(huì)提升一個(gè)階級(jí)，就是窮人會(huì)變中產(chǎn)，中產(chǎn)會(huì)變富人，富人會(huì)變富豪，這是我觀察到的，我推薦大家自己去留意一下。

這其實(shí)不需要什么嚴(yán)厲的推論， 是肯定的事實(shí)、一定會(huì)發(fā)生的，因?yàn)橐呀?jīng)發(fā)生了，你們自己去品一下我說的話吧，天機(jī)就不泄露太多了。我想說的是這個(gè)行業(yè)指數(shù)有一個(gè)好處就是你可以盡量忽略基金經(jīng)理的能力，只要大方向你看對(duì)了，你就能賺到錢了，省的他給你操作。簡(jiǎn)單來說就是完全看你的眼光。

還有一個(gè)問題就是你應(yīng)該買股票型的還是債券型的基金呢？熊市買債券，牛市買股票，定投去買。然后還可以這樣，窮人買股票、中產(chǎn)階級(jí)以上的去買債券，大家知道為什么嗎？大家知道窮人和富人最大差別是什么嗎？窮人的最大希望就是成為富人、富人最大的希望就是不要變回窮人。那如果你不創(chuàng)業(yè)的話也只能投股市，因?yàn)閯e的東西都不可能讓你發(fā)財(cái)，所以對(duì)于中產(chǎn)來說不創(chuàng)業(yè)就投資，你連股市都不投你就永遠(yuǎn)都發(fā)不了財(cái)。而富人剩下好幾億，如果他去借錢買股票只有一個(gè)原因，他瘋了。

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