精算師是怎樣一個職業(yè)

發(fā)布時間：2025-08-31 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

精算師是一個什么樣的職業(yè)? 一般人對精算師均感到陌生,但其實精算學(xué)一直被廣泛應(yīng)用于保險及其它金融行業(yè)、甚至退休保障等社會福利中,而不少外國法庭已有習(xí)慣將某些特別復(fù)雜并涉及傷亡索償***的案件交到精算師手里,以尋求獨立的分析和專業(yè)意見,由此可見精算師的角色舉足輕重。那么,究竟精算是一門怎樣的學(xué)問?精算是運用概率統(tǒng)計數(shù)學(xué)理論和多種金融工具,作出經(jīng)濟活動分析和經(jīng)營決策計劃。從社會保障標準的計算、財政收支計劃的測算以及投資活動的分析,到與我們每個人息息相關(guān)的生老病死等隨機事件的把握,都離不開精算師周密、科學(xué)的分析和運算。精算師更被國際社會形象地比喻為協(xié)調(diào)和平衡社會經(jīng)濟運作的“第一小提琴手”。 精算師人壽保險公司的靈魂 目前全球差不多有三分之二的精算師任職于保險公司。精算師在人壽保險公司及壽險行業(yè)的發(fā)展中具有十分重要的作用,精算技術(shù)早已廣泛地運用于壽險業(yè)務(wù)、年金市場、財務(wù)運營、資金運作和預(yù)測未來等多個領(lǐng)域。簡而言之,壽險精算師的責(zé)任是使公司能夠在有效的數(shù)理基礎(chǔ)上營運。其實精算師的工作范圍十分廣泛,包括: ① 保險產(chǎn)品的設(shè)計:通過對人們保險需求的調(diào)查,設(shè)計新的保險條款,而保險條款的設(shè)計必須兼顧人們的不同需要,具有定價的合理性、管理的可行性以及市場的競爭性; ② 保險費率的計算:根據(jù)以往的壽命統(tǒng)計、現(xiàn)行銀行利率和費用率等資料,以確定保單的價格; ③ 準備金和保單現(xiàn)金價值的計算; ④ 調(diào)整保費率及保額:根據(jù)社會的需要及時間,調(diào)整保費率和保障程度,以增加吸引力和競爭力; ⑤ 審核公司的年底財務(wù)報告 ⑥ 投資方向的把握:對公司的各項投資進行評估,以確保投資的安全和收益; ⑦ 參與公司的發(fā)展計劃:為公司未來的經(jīng)濟決策提供有效的數(shù)據(jù)支持和專業(yè)建議。 成為精算師的條件 要想成為精算師,首先必需掌握一些基礎(chǔ)課程,如微積分、線性代數(shù)、概率論與數(shù)理統(tǒng)計、保險學(xué)和風(fēng)險管理等。不僅如此,由于精算師所從事的是經(jīng)濟領(lǐng)域的職業(yè),因而他們還必需有較高的經(jīng)濟學(xué)修養(yǎng),掌握會計、金融、經(jīng)濟學(xué)和計算機等科學(xué)。這樣,精算師才能對經(jīng)濟環(huán)境的變化有較強的反應(yīng)能力。此外,精算師的職業(yè)還要求掌握語言表達、商業(yè)寫作、哲學(xué)等科學(xué)知識 取得精算師資格必需通過一些科目的嚴格考試,并獲得精算組織的認可。例如,在美國和加拿大,作為一名合格的精算師,必需取得美國災(zāi)害保險精算學(xué)會 (Casuality Actuarial Society)或北美精算學(xué)會(Society of Actuaries) 的正式會員資格。北美精算學(xué)會是在人壽保險、健康保險和年金保險領(lǐng)域從事研究、考試和接受會員的國際組織,它負責(zé)從吸收非正式會員到正式會員的一系列考試。 成為精算師的資格 精算是依據(jù)經(jīng)濟學(xué)的基本原理,利用現(xiàn)代數(shù)學(xué)方法,對各種經(jīng)濟活動未來的財務(wù)風(fēng)險進行分析、估價和管理的一門綜合性的應(yīng)用科學(xué)。精算方法和精算技術(shù)是現(xiàn)代保險、金融、投資科學(xué)管理的有效工具。 精算師是運用精算方法和技術(shù)解決經(jīng)濟問題的專業(yè)人士,是評估經(jīng)濟活動未來財務(wù)風(fēng)險的專家。 精算師傳統(tǒng)的工作領(lǐng)域為商業(yè)保險業(yè),在此行業(yè),精算師主要從事產(chǎn)品開發(fā)、責(zé)任準備金核算、利源分析及動態(tài)償付能力測試等重要工作,確保保險監(jiān)管機關(guān)的監(jiān)管決策、保險公司的經(jīng)營決策建立在科學(xué)基礎(chǔ)之上。隨著精算科學(xué)的發(fā)展和應(yīng)用,精算師的工作領(lǐng)域逐步擴展到社會保險、投資、人口分析、經(jīng)濟預(yù)測等領(lǐng)域。 作為一名精算師,不僅需要有扎實的數(shù)理基礎(chǔ),能熟練地運用現(xiàn)代數(shù)學(xué)方法處理經(jīng)驗數(shù)據(jù),對未來變化的趨勢做出分析、判斷,同時也需要具有堅實的經(jīng)濟理論基礎(chǔ),對法律、稅務(wù)制度、財務(wù)會計、投資有透析的了解,特別是對風(fēng)險具有敏銳的洞察力和處理各種可控風(fēng)險的能力。 從其他國家的經(jīng)驗作法來看,精算師的培養(yǎng)有三個層次(1)通過院校的精算教育,對精算理論進行學(xué)習(xí)和掌握;(2)一般通過在保險公司中有經(jīng)驗的精算師指導(dǎo)下工作,學(xué)習(xí)和積累精算實際工作經(jīng)驗。(3)接受精算師職業(yè)團體的不斷再教育,不斷提高精算實務(wù)經(jīng)驗和掌握新知識,適應(yīng)行業(yè)發(fā)展的需要。在精算師的培養(yǎng)中,最重要的環(huán)節(jié)是學(xué)習(xí)和積累精算實際工作經(jīng)驗。精算師的培養(yǎng),一般采取理論學(xué)習(xí)與實踐經(jīng)驗積累同步進行的方式,需要較長一段時間。如在采取考試認可制度的美國,要通過精算師資格考試,平均需要5到7年的時間。 精算師資格取得的問題,也就是精算師資格認可制度。目前世界上大體有兩種精算師認可制度。一是考試認可制度,即設(shè)定一系列考試科目,無論什么教育背景,只要通過全部考試,即可獲得精算師資格。這以北美精算師協(xié)會和英國精算師協(xié)會的考試最為典型,屬這種類型的國家有英、美、加、日本等國家。在考試認可的制度中,精算師考試一般分為準精算師考試和精算師考試;二是學(xué)歷認可制度,通常在大學(xué)設(shè)立精算專業(yè),類似于準精算師和精算師水平,分本科和研究生兩個階段,精算專業(yè)研究生畢業(yè),即可獲得精算師資格。屬這種類型的有德、法、意、瑞士、西班牙、荷蘭、巴西、墨西哥等國家。 精算師考試分為兩個層次,第一個層次在許多國家稱為準精算師部分;第二個層次稱為精算師部分。準精算師考試內(nèi)容為作為精算人員所必須掌握的精算理論和技能以及基礎(chǔ)的精算實務(wù)知識;精算師考試內(nèi)容以高級精算專業(yè)課程和精算實務(wù)為主,內(nèi)容涉及保險公司運營,公司財務(wù)、投資、公司償付能力管理等諸多內(nèi)容。只有通過這兩個層次的學(xué)習(xí)和考試,才會獲得精算師資格證書。 由于各種歷史原因,精算、尤其是精算教育在我國長期處于空白。直到1987年,南開大學(xué)與北美精算學(xué)會建立精算學(xué)合作項目,才將精算教育系統(tǒng)地引入中國。 自1987年精算引入中國以來,精算教育在中國有了長足的發(fā)展。開展精算教育的大專院校由南開大學(xué)一家增加到目前的十多家(包括湖南財經(jīng)學(xué)院、中央財經(jīng)大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)等),每年畢業(yè)的精算碩士和本科生由最初的十余人增加到目前的數(shù)以百計。 在引入精算教育的同時,我們也引入國外的精算師考試,最早是北美精算師協(xié)會的精算師資格考試。在此基礎(chǔ)上,又增加了英國精算師考試和日本精算師考試,目前通過這些考試,具有國外準精算師水平的精算從業(yè)人員已有上百人。
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