人保無憂人生重疾險(xiǎn)(至尊版)匯總介紹【條款、優(yōu)缺點(diǎn)、保費(fèi)對(duì)比】
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
【產(chǎn)品條款保障內(nèi)容介紹】
備注：12種少兒特定重大疾病與6種老年特定重大疾病均在保障的100種重大疾病中。
【沃保分析】——挑選一款稱得上好的重疾險(xiǎn)，無非保障全面、理賠容易、保費(fèi)不貴，我們從這三方面來分析一下無憂人生至尊版。
一、保障情況：高發(fā)疾病覆蓋全面，特定年齡高發(fā)疾病額外賠付。
1、50種輕癥賠3次，高發(fā)輕癥覆蓋全面：
無憂人生至尊版輕癥疾病保障數(shù)量為50種，保障的輕癥病種很豐富，且最多可賠付3次。其中值得稱贊的是對(duì)高發(fā)輕癥覆蓋很全面，像“輕微腦中風(fēng)、不典型的急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)”常見的高發(fā)輕癥均在保障范圍內(nèi)。
無憂人生至尊版高發(fā)輕癥保障情況
2、100種重疾賠3次：
重疾和輕癥不一樣的是，對(duì)于輕癥保險(xiǎn)協(xié)會(huì)并沒有規(guī)定每個(gè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品里必須保哪些高發(fā)的輕癥，因此很多重疾險(xiǎn)的高發(fā)輕癥覆蓋情況是不一樣的，需要消費(fèi)者自己去看條款;而針對(duì)重疾保險(xiǎn)協(xié)會(huì)是有統(tǒng)一規(guī)定前25種重疾的種類和定義的，而這25種重疾就占據(jù)了重疾賠案的95%左右，因此不用太糾結(jié)于重疾保障的數(shù)量。
3、特定年齡特定重疾額外賠付：
這款產(chǎn)品對(duì)特定年齡的特定重疾額外賠付也是一大亮點(diǎn)，“白血病、I型糖尿病、嚴(yán)重川崎病、重癥手足口病”等疾病在未成年人身上容易發(fā)生，“腦中風(fēng)后遺癥、癱瘓、嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重帕金森病”等疾病在60周歲后的老年人身上屬于高發(fā)疾病。
少兒特定重大疾?。?/strong>白血病、脊髓灰質(zhì)炎、胰島素依賴型糖尿病(I型糖尿病)、嚴(yán)重哮喘、嚴(yán)重瑞氏綜合癥、嚴(yán)重川崎病、重癥手足口病、骨生長(zhǎng)不全癥、細(xì)菌性腦脊髓膜炎、嚴(yán)重癲癇、疾病或外傷所致智力障礙、嚴(yán)重幼年型類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎。
老年特定重大疾病：腦中風(fēng)后遺癥、癱瘓、嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重帕金森病、嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、非阿爾茨海默病所致嚴(yán)重癡呆。
4、身故有保障 有病無病都能獲賠：
作為一款儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)，如果被保險(xiǎn)人一生健康沒有患病，最終身故也能獲得一筆賠償(未成年身故至少可獲賠已交保費(fèi)，成年身故至少可獲賠100%保額)。
5、自帶豁免 人性關(guān)懷：
這年頭，自帶被保險(xiǎn)人輕癥/重疾豁免已經(jīng)成為一種標(biāo)配了，因?yàn)楸ＹM(fèi)豁免確實(shí)是有利于被保險(xiǎn)人的保障。
舉個(gè)例子：投保無憂人生，被保險(xiǎn)人30歲(男)，保額30萬，29年交費(fèi)，年交保費(fèi)8670元。如果被保險(xiǎn)人在交費(fèi)完7年后患輕癥，不僅可以獲得輕癥賠付，并且剩余的22年保費(fèi)免交，且保障依然有效。合計(jì)免交190740元。
二、理賠限制：輕癥多次賠付限制少，重疾多次賠付需注意疾病分組及間隔期。
1、輕癥多次賠付，疾病不分組、無間隔期設(shè)置，降低多次賠付門檻。
2、重疾多次賠付，但將100種疾病分成了3組，疾病分組情況還算及格：
無憂人生至尊版6種最高發(fā)重大疾病分布情況：
A組：惡性腫瘤、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、終末期腎病、
B組：急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、
C組：腦中風(fēng)后遺癥
6種最高發(fā)的重疾分布在3組中，還算及格。
3、重疾多次賠付之間365天的間隔期相比同類產(chǎn)品多出不少，目前市場(chǎng)上多次賠付間隔期最短為180天。
三、保費(fèi)價(jià)格：與大品牌相比有優(yōu)勢(shì)，與小公司高性價(jià)比產(chǎn)品對(duì)比保費(fèi)較貴。
無憂人生至尊版與市場(chǎng)同類產(chǎn)品保費(fèi)價(jià)格對(duì)比
與國(guó)壽、太平人壽等大公司的多次賠付產(chǎn)品相比，無憂人生至尊版的優(yōu)勢(shì)還是比較明顯的：年交保費(fèi)更便宜，且可免交一年保費(fèi)，另外有其他兩款產(chǎn)品沒有的少兒/老年特定重疾額外保障。
不過與常青樹多倍版相比，保費(fèi)的優(yōu)勢(shì)就不大了，就算可以免交一年保費(fèi)，但年交保費(fèi)還是貴出了不少。
【沃?？偨Y(jié)】
總結(jié)來看：人保無憂人生至尊版與大公司同類產(chǎn)品相比——保障更多，保費(fèi)更便宜，且可享受保費(fèi)免交一年的優(yōu)惠(保額≥20萬可免交一年)；與小公司高性價(jià)比產(chǎn)品對(duì)比，優(yōu)勢(shì)較為不足。另外因?yàn)闊o憂人生至尊版對(duì)少兒高發(fā)疾病有雙倍賠付，因此也非常適合為小孩投保。