投資保險理財產(chǎn)品有哪些技巧？需注意什么？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　現(xiàn)在隨著我們的保險業(yè)的發(fā)展，保險不僅僅有其保障的基本功能，也慢慢的具有了投資理財?shù)奶匦粤?。那么在投資保險理財方面是存在一定的風(fēng)險的，所以需要謹(jǐn)慎。那么投資保險理財產(chǎn)品需注意什么？

　　一、投資保險理財產(chǎn)品有哪些技巧？

　　　1、選擇好的保險公司和代理人

　　購買保險選好代理人是非常重要的，因?yàn)橐粋€真正合格的代理人應(yīng)該是能夠站在投保人的立場，并且可以根據(jù)投保人的需求做最適合投保人（最好是可以定制，根據(jù)每個投保人的需求）的計劃，而不是挖空心思的想讓我們買更多的無用保險產(chǎn)品。

　　　2、讓保險代理人根據(jù)需求和經(jīng)濟(jì)狀況合理搭配理財產(chǎn)品

　　術(shù)業(yè)有專攻，我們在不全信保險代理人的情況下，可以多聽下保險代理人的意見，還可以讓他們根據(jù)自身的需求和經(jīng)濟(jì)水平購買合適的理財保險產(chǎn)品。

　　　3、需注意介紹的產(chǎn)品和自己需求是一致的

　　比如說自己想要的是意外醫(yī)療保險的投資型產(chǎn)品，但是對方給自己忽悠的，然后買了壽險返還型的理財保險，那肯定是不符合自身需求的。

　　4、分情況選擇自己合適的保費(fèi)支付期限

　　很多理財型的保險都是定期的，而且定期有長有短，需根據(jù)自身的財產(chǎn)狀況和家庭情況選擇合適的理財期限。

二、投資保險理財產(chǎn)品需注意什么？

　　理財保險雖然有固定的保障，但沒有固定的收益的利率，因此，投資收益具有不確定性，所以投資保險理財屬于高風(fēng)險高收益的，但是也存在低風(fēng)險低收益的保險理財產(chǎn)品。而我們在購買理財型的產(chǎn)品需要分析風(fēng)險的大小。根據(jù)自身承受風(fēng)險的能力去評定買哪一種更適合自己。

　　理財型的保險雖然短期的收益不是很明顯，但是從長遠(yuǎn)看是很客觀的，而且想必投資理財型產(chǎn)品的也都是考慮中長期投資的，那么就必須有足夠的資金以及能夠承擔(dān)一定風(fēng)險的。

　　理財型產(chǎn)品雖然風(fēng)險不是很大， 但是在購買前還需要詳細(xì)了解清楚，比如有哪些可能存在的風(fēng)險，再比如收益是如何的等等。

　　堅(jiān)持保險的雙十定律。意思就是說保費(fèi)不能超過家庭年收入的10%，而且保險的保額是超過家庭年收入的10倍的，這樣便于長期維持下去，且不影響正常家庭生活，一旦有意外發(fā)生，保險金也可以足夠覆蓋家庭支出。購買保險應(yīng)該主要還是選擇保障性強(qiáng)的，畢竟這才是保險的本質(zhì)，而理財只是順帶的，如果想要投資那可以買更貴的。

　　由此可見，投資保險理財產(chǎn)品需要注意風(fēng)險的大小、收益的穩(wěn)定性問題以及投入和收益占全家開支比例等等，這些說白了就是在實(shí)行投資理財風(fēng)險的風(fēng)控環(huán)節(jié)。