保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品真的靠譜嗎？該不該買？
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
這幾年互聯(lián)網(wǎng)金融著實(shí)是火，各類產(chǎn)品層出不窮，眼看著身邊的小伙伴買買買，很多人開始按捺不住蠢蠢欲動(dòng)的心，在后臺(tái)跟保函網(wǎng)留言，表示想咨詢保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品到底可不可靠？該不該嗎，買？為此！保函**詳細(xì)整理了一下，和大家詳細(xì)說(shuō)道說(shuō)道。
01 保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品：復(fù)利的魔力
愛因斯坦說(shuō)：“復(fù)利是世界上第八大奇跡，它比原**更強(qiáng)大”。
復(fù)利效應(yīng)在投資界已接近事實(shí)。
本金、時(shí)間、正利率。
集齊三者能召喚最終的豐厚收益。
它是所有理性投資者的信仰，
想賺一波就跑的賭徒，理解不了和時(shí)間做朋友的心態(tài)。
勝利的速度比進(jìn)軍戰(zhàn)爭(zhēng)的勝利重要得多。
（1-0.01）365=0.025（冪函數(shù)）
（1+0.01）365=37.78（冪函數(shù)）
一天努力一點(diǎn)點(diǎn)。
道理簡(jiǎn)單卻也深刻。
不幸的是，復(fù)利也成為許多保險(xiǎn)公司的幕后幫兇。
市面上眾多的理財(cái)險(xiǎn)，都跟樂(lè)視賈老板一樣，
擅長(zhǎng)為夢(mèng)想窒息，擅長(zhǎng)給你畫大餅。
然而，他們只告訴你大量的本金、時(shí)間和積極的利率，但不會(huì)給你保證成為現(xiàn)實(shí)。
02 理財(cái)險(xiǎn)是什么？保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品真的靠譜嗎？
金融保險(xiǎn)是一種帶有死亡責(zé)任的金融產(chǎn)品。
中國(guó)一般以年度黃金保險(xiǎn)、附加股利保險(xiǎn)或通用保險(xiǎn)為基礎(chǔ)。
它們的特點(diǎn)是杠桿率很低，安全性很低，收益很重，但收益也很弱，回報(bào)很長(zhǎng)。
首先，讓我們來(lái)看看網(wǎng)絡(luò)名人靠前，年度黃金保險(xiǎn)紅利保險(xiǎn)。
美麗的臉龐，動(dòng)人的數(shù)據(jù)，但背后隱藏著怎樣的素面呢？
就金融類保險(xiǎn)而言，可分為“紅險(xiǎn)”、“紅險(xiǎn)”、“風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)”和“普遍險(xiǎn)”，其中絕大部分可從年度黃金險(xiǎn)或兩次全險(xiǎn)產(chǎn)品擔(dān)保的范圍內(nèi)看出來(lái)。事實(shí)上，這些所謂的金融保險(xiǎn)，從精算的角度對(duì)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行評(píng)價(jià)，其實(shí)有兩點(diǎn)：1。初始成本（在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)確定）；2。保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)管理水平和對(duì)投保人的投資回報(bào)強(qiáng)度。
在保險(xiǎn)業(yè)中，保險(xiǎn)公司的管理能力不強(qiáng)，不是因?yàn)閳F(tuán)隊(duì)不能，而是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)，特別是個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任的性質(zhì)。
03保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品真的靠譜嗎？該不該買？
眾所周知，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限很長(zhǎng)，通常在幾十年后才進(jìn)行賠償。因此，保險(xiǎn)公司的責(zé)任期很長(zhǎng)，保險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)償付能力的控制也很嚴(yán)格，因此必須保證保險(xiǎn)公司能夠隨時(shí)兌現(xiàn)保險(xiǎn)金。因此，在資產(chǎn)方面，我們必須匹配固定收益資產(chǎn)，如債券(國(guó)債、地方ZF債券、優(yōu)質(zhì)公司債券)、大量存款、債務(wù)計(jì)劃(60%≤70%)，以及其他股票資產(chǎn)(如股票、股票基金、優(yōu)先股、財(cái)富管理產(chǎn)品等)。
一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司的綜合投資收益率能夠持續(xù)穩(wěn)定地保持在5%-9%之間，這是非常強(qiáng)勁的！扣除保險(xiǎn)公司自身的利潤(rùn)后，可以給被保險(xiǎn)人的財(cái)務(wù)管理回報(bào)5%(長(zhǎng)期維修！))很不錯(cuò)。這就是為什么我總是堅(jiān)持認(rèn)為，通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)實(shí)現(xiàn)高回報(bào)融資是一種錯(cuò)誤的金融理念。