商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么買最劃算？泰康人壽的專屬商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)劃算嗎？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

隨著時(shí)代的發(fā)展，我國對于“養(yǎng)老規(guī)劃”這個(gè)人生重要事項(xiàng)的概念也在發(fā)生著變化，從過去的“養(yǎng)兒防老”，到現(xiàn)在年輕人青睞的“抱團(tuán)養(yǎng)老”，越來越多人認(rèn)為老年生活品質(zhì)的保障不僅僅只能依靠兒女，趁著年輕開始給自己做好“養(yǎng)老規(guī)劃”、“養(yǎng)老投資”的朋友們也越來越多。加上現(xiàn)在我國社會(huì)養(yǎng)老金的儲(chǔ)備量不足，投保商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的補(bǔ)充是未來養(yǎng)老金領(lǐng)取的必然趨勢。那么商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么買最劃算？

一、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么買最劃算？

投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的時(shí)候，最重要的就是看繳費(fèi)期間和養(yǎng)老年金的領(lǐng)取條件，這往往決定了我們需要花多少錢，其次就是關(guān)注這款商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益情況，兩者相結(jié)合分析，就能找到最劃算、也最適合自己的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

1、繳費(fèi)期間

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一般都有多種繳費(fèi)方式，除了一次性繳清外，還有3年、5年、10年、20年繳等。繳費(fèi)期限越短，繳納的保費(fèi)總額將越少，但是繳納期間的經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)更大一些，繳納期限長，則繳納的保費(fèi)總額會(huì)更多，但是繳納期間的經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)更小。大家可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇繳納的期限，如果資金充裕，可以選擇短期繳納，比如3年或者5年，如果預(yù)算比較低，或者資金不是特別的充足的，可以選擇長期的繳費(fèi)時(shí)間，比如10年、15年甚至20年。

2、養(yǎng)老年金的領(lǐng)取條件

養(yǎng)老年金的領(lǐng)取方式有很多種，一般都是分為一次性領(lǐng)取、年領(lǐng)和月領(lǐng)，這需要和保險(xiǎn)公司約定，開始領(lǐng)取的時(shí)間也會(huì)因?yàn)楦鱾€(gè)保險(xiǎn)公司的設(shè)定而有所不同，不過大多都是在60-70歲期間可以開始領(lǐng)取，有的保險(xiǎn)公司也會(huì)將區(qū)間拉的更長一些，但是大致的時(shí)間也都是在我們退休之后就可以開始領(lǐng)取。

其中，在領(lǐng)取期限上，有分保證領(lǐng)取和不保證領(lǐng)取兩種，保證領(lǐng)取的期限大多是20年，若是在期間身故，保險(xiǎn)公司也會(huì)將剩余的未領(lǐng)取養(yǎng)老年金給到家人；而不保證領(lǐng)取則是自年金開始領(lǐng)取后，每年均會(huì)發(fā)放養(yǎng)老年金，但是一旦身故，則后續(xù)的養(yǎng)老年金都不會(huì)再發(fā)放，就養(yǎng)老金的收益上會(huì)有更大的風(fēng)險(xiǎn)。

3、養(yǎng)老年金收益

現(xiàn)在的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，除了純發(fā)放年金的儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老險(xiǎn)，還有可以進(jìn)行復(fù)利增值或者享受保險(xiǎn)公司分紅的理財(cái)型養(yǎng)老險(xiǎn)，這種產(chǎn)品的費(fèi)率和起投門檻會(huì)比儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老險(xiǎn)更高一些，但是能夠獲得的收益也會(huì)更多，而且有的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的承保公司由于實(shí)力強(qiáng)勁，旗下有養(yǎng)老社區(qū)布局，那么他們的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品也會(huì)有提供對接養(yǎng)老社區(qū)的服務(wù)。

總的來說，如果預(yù)算不高，那么選擇長期繳費(fèi)的儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)，如果能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，那么可以考慮不保證領(lǐng)取的養(yǎng)老險(xiǎn)，如果更保守一些，選擇保證領(lǐng)取的養(yǎng)老險(xiǎn)鎖定收益也不錯(cuò)。

二、泰康人壽的專屬商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)劃算嗎？

作為一類保證不虧損的產(chǎn)品，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的長期正向收益將使得賬戶資金穩(wěn)健增值，可為風(fēng)險(xiǎn)偏好低的客戶提供一種穩(wěn)健積累養(yǎng)老金的途徑。

去年中國銀保監(jiān)啟動(dòng)了專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，一共有包括中國人壽、泰康人壽等在內(nèi)的6家老牌保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn)，今年的試點(diǎn)范圍也擴(kuò)展到了全國。

那么參與試點(diǎn)的泰康人壽在期間推出的2022泰康臻享百歲專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)表現(xiàn)怎么樣？劃算嗎？

可以看到，由于2022泰康臻享百歲專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是以養(yǎng)老保障為目的，“養(yǎng)老”專屬性強(qiáng)，因此期限為終身或長期，產(chǎn)品分為“積累期”和“領(lǐng)取期”兩個(gè)階段，客戶60歲以后可以開始領(lǐng)取。

積累期：采用賬戶式管理，提供進(jìn)取型、穩(wěn)健型兩種不同的投資組合，可自由選擇也可相互轉(zhuǎn)換，所交保費(fèi)扣除初始費(fèi)用后，進(jìn)入投資組合累積生息，每年結(jié)息一次。

領(lǐng)取期：為60-85歲期間，可選擇每月或每年領(lǐng)取養(yǎng)老金，并提供10/15/20/30年/終身五種領(lǐng)取期限。同時(shí)提供重大疾病、意外傷殘和身故等保障，為客戶提供了周全的養(yǎng)老保障。

在本次試點(diǎn)的6家公司的6款產(chǎn)品2021年結(jié)算利率對比表中可以發(fā)現(xiàn)，穩(wěn)健型賬戶的結(jié)算利率在4%~6%之間，進(jìn)取型賬戶結(jié)算利率在5%~6.1%之間。具體的數(shù)據(jù)情況如下，其中，穩(wěn)健賬戶和進(jìn)取賬戶的最高結(jié)算利率均來自2022泰康臻享百歲專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，分別達(dá)到6%、6.1%。

加上儲(chǔ)備方式靈活，不限交費(fèi)期，隨時(shí)可以交費(fèi)，2022泰康臻享百歲專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)無論是年金領(lǐng)取方式、保障內(nèi)容還是最終收益，在同類產(chǎn)品中都是非常具有優(yōu)勢的，而且因?yàn)槭翘┛等藟燮煜碌酿B(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品，還能夠?qū)犹┛叼B(yǎng)老高端社區(qū)，作為***支持型的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，2022泰康臻享百歲專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)還是非常劃算的，很值得大家投保！

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