注意！意外險的保額和賠付金額不一樣

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

購買意外險，大家的目光都會聚集在這些問題上：應(yīng)該買一年期的還是長期的意外險？意外醫(yī)療買怎么樣的？保額多少的意外險比較適合……但是很多人都會忽略一個問題，那就是意外險的保額和你實際能拿到的最高額度并不是一個概念。意外險的保費(fèi)低、保額高，具有高杠桿的特點(diǎn)，在選擇意外險的時候，大家首先關(guān)注的就是保額的問題。所以有人會說，買意外險買的就是保額。

那么對于“保額”這兩個字到底應(yīng)該如何理解，意外險的保額最高能達(dá)到多少?保額越高就越適合你嗎?保額等同于出險后你能拿到手的賠付金額嗎?同時購買多家意外險賠付的時候可以疊加嗎?抱有這些問題的童鞋可以繼續(xù)往下看了!

一、意外險的最高保額

意外險的保額從幾十萬到幾百萬不等，市場上常見的意外險額度最高可達(dá)到400-600萬，但是超高額意外險會有嚴(yán)格的調(diào)查。另外由于意外險可以購買多份，所以嚴(yán)格來說意外險的保額并沒有上限。

成人的意外險要根據(jù)自身選擇的其他險種配置、家庭經(jīng)濟(jì)條件和負(fù)債情況來確定，保險責(zé)任越多保費(fèi)就越貴，在同等價格的前提下保額當(dāng)然是越高越好，但大多數(shù)家庭會選擇將保額配置在30-100萬之間。

需要注意的是，對于18周歲以下的未成年人，國家是有最高額度規(guī)定的。對于0-9周歲的兒童，身故最高賠付20萬，對于10-17周歲的，身故賠付不得超過50萬。

作為一個成人，特別是家庭支柱，在預(yù)算足夠的情況下，肯定是保額越高越好。

二、保額和賠付金額的區(qū)別

意外險保障范圍包括意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療和住院津貼。

其中全殘和意外身故可以獲得全部保額，其他情況下出險時你所獲得的賠付金額是會小于你的保額的，比如意外導(dǎo)致的殘疾，從1級殘疾到10級殘疾分別對應(yīng)100%到10%的保額。

另外，如果你買的意外險包含意外醫(yī)療，則意外醫(yī)療是有基本保額的，不管是次限額還是年限額，這個限額都不代表保險公司會直接賠付給你的金額，而是當(dāng)你拿著因意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用單去找保險公司報銷時，這個基本保額會作為你能報銷的最高額度。

三、疊加賠付問題

保額能否疊加，主要取決于你所投保的保險類型，如果為定額賠付的就可以疊加，譬如意外身故、傷殘以及住院津貼部分，而如果是報銷補(bǔ)償型則無法疊加賠付。也就是說如果投保人在不同保險公司購買多種意外險產(chǎn)品，一旦發(fā)生意外傷殘或身故情況，受益人可以同時向多家保險公司提出索賠。

但是需要注意的是，疊加賠付往往會被和“惡意騙?！甭?lián)系起來，保險公司會在理賠過程中加強(qiáng)核實，大家在購買意外險時還是要根據(jù)自身情況進(jìn)行配置，避免被定義為惡意騙保，造成麻煩。