200萬保額的醫(yī)療險(xiǎn)為什么比幾萬保額的醫(yī)療險(xiǎn)還便宜？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

目前市面上出現(xiàn)了很多百萬醫(yī)療險(xiǎn)，而百萬醫(yī)療險(xiǎn)就是能夠獲得最高保障的百萬醫(yī)療開支的保險(xiǎn)，而且百萬醫(yī)療險(xiǎn)是非常便宜的，所以很多人把百萬醫(yī)療險(xiǎn)作為家庭保險(xiǎn)計(jì)劃中不可缺少的一部分，那么200萬保額的醫(yī)療險(xiǎn)為什么比幾萬保額的醫(yī)療險(xiǎn)還便宜？針對(duì)這個(gè)問題，下面看看文章的介紹。

200萬保額的醫(yī)療險(xiǎn)為什么比幾萬保額的醫(yī)療險(xiǎn)還便宜？

很多剛剛接觸保險(xiǎn)的朋友總是想不通，為什么買一份保額2萬的普通醫(yī)療險(xiǎn)居然比買一份200萬的醫(yī)療險(xiǎn)貴，其實(shí)從保額看，這不符合常規(guī)啊。其實(shí)保險(xiǎn)公司不可能做虧本的買賣。

關(guān)于百萬醫(yī)療險(xiǎn)，就是我們經(jīng)常說到的尊享e生、平安e生保等，一般如果保額幾百萬， 每天只需要幾毛錢，還不限社保，自費(fèi)藥也可以報(bào)銷，住院也報(bào)銷……而普通醫(yī)療險(xiǎn)是常說的小額醫(yī)療險(xiǎn)，不過免賠額和保額都較低，一年可能只是一兩萬保額，住院花個(gè)幾百就可以報(bào)銷。

如果這兩者比較，前者保障顯得更加完美，而一些剛接觸的朋友驚喜之余，也會(huì)疑慮，這么好的保險(xiǎn)是不是真的？要知道保險(xiǎn)產(chǎn)品都是經(jīng)過銀保監(jiān)會(huì)備案的，肯定不會(huì)假，而百萬醫(yī)療險(xiǎn)為什么這么便宜，小編認(rèn)為原因主要有下面三條：

1、免賠額比較高

市面上比較主流的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，一般都會(huì)設(shè)置 1 萬的免賠額，如果住院剛好花銷在1萬以內(nèi)，那這部分醫(yī)療費(fèi)是一分都不會(huì)報(bào)銷的。同時(shí)，在三級(jí)公立醫(yī)院人均住院費(fèi)用在13297.5 元左右，如果小病小痛住院也用不到百萬醫(yī)療險(xiǎn)。因此關(guān)于百萬醫(yī)療險(xiǎn)1萬免賠額的設(shè)置，極大的降低了理賠發(fā)生率，不過主要解決的還是大額醫(yī)療費(fèi)支出的問題。而小額醫(yī)療險(xiǎn)免賠額低，一般0元或100元，因此使用頻率就會(huì)高很多。

2、費(fèi)率根本不固定

一般來說一年期產(chǎn)品的費(fèi)率是不固定的，而且投保年齡的增加，保費(fèi)也會(huì)不斷的提升，而高風(fēng)險(xiǎn)年齡階段對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也是非常高的。不過也有部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品投保年齡高達(dá)70歲，可是年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率就越高，保費(fèi)就會(huì)更貴一些，因此累積下來需要一筆不小的費(fèi)用。

3、產(chǎn)品續(xù)保具有不確定性

大家都希望有這樣一款醫(yī)療險(xiǎn)：如果今年報(bào)銷了明年還能續(xù)，而且也不會(huì)漲價(jià)，還可以一直保！也就是人們常說的「保證續(xù)保」。不過很遺憾，真的沒有這樣的一種產(chǎn)品。有的也只是保證三年，有的保證時(shí)間是五年，有的可能壓根沒有保證條款。不過大多數(shù)產(chǎn)品而言停售了就沒有了。要知道保險(xiǎn)公司是商業(yè)盈利機(jī)構(gòu)，所以當(dāng)實(shí)際賠付率超過了預(yù)期，產(chǎn)品就會(huì)嚴(yán)重虧損，調(diào)整或停止服務(wù)，所以百萬險(xiǎn)雖然便宜，可是穩(wěn)定性就沒有那么高了。

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