理財險與證券風險對比

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉載和整理

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　　近年來，隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人們逐漸意識到個人理財?shù)闹匾?，銀行、保險、證券、信托、基金等金融機構推出了不同類型的金融產(chǎn)品，用來滿足人們對于個人理財?shù)男枰?strong>保險理財方式也很火，今天我們來看看理財險與證券風險的對比。

　　證券投資特點

　　證券公司理財產(chǎn)品主要分為限定型和非限定型兩種，前者的理財產(chǎn)品可根據(jù)經(jīng)營形式分為債券型和貨幣市場型；后者則可分為FOF型、股票型和混合型產(chǎn)品。證券公司限定性理財產(chǎn)品具有范圍廣、收益低、風險小的特點，而非限定性產(chǎn)品則風險性相對高、投資回報率較大；信托公司的運營手段是將籌集資金投資于國債、國家重點建設債券、上市企業(yè)債券等信用度高的固定收益類金融產(chǎn)品，因此具有風險性小、收益穩(wěn)定等特點；

　　產(chǎn)品流動性比較

　　證券公司集資性產(chǎn)品流動性強于傳統(tǒng)人民幣理財產(chǎn)品和信托產(chǎn)品，投資者可在開放期內自由購買或贖回；而基金產(chǎn)品由于具有可隨時在市場上交易的特點，其產(chǎn)品流動性優(yōu)于其他類型產(chǎn)品；保險理財產(chǎn)品的流動性則受其保障性限制，保險合同上往往會約定好投資期限，投資者雖有權提前終止合同，卻也要承擔由此帶來的損失。因此產(chǎn)品流動性不強。

　　 保險理財產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢分析

　　（一）政策優(yōu)勢分析

　　為了保證和發(fā)展保險理財行業(yè)，我國有關機關和部門出臺了相應的系列法規(guī)?！侗ｋU法》作為我國保險理財行業(yè)的基本法律，對于完善***保障機制、保證保險投保人及受益人切身利益具有監(jiān)督與管理的作用。

　　（二）產(chǎn)品優(yōu)勢分析

　　1.保險理財產(chǎn)品具有意外保障優(yōu)勢。保險理財是指投保人投入固定本金與保險公司簽訂保險合同，以保證在出現(xiàn)意外情況后，能夠獲得由保險公司提供的賠償金，將意外損失降至最低。保險理財方式帶給投?？蛻舻牟粌H是一種資本保值渠道，同時還會給客戶帶來安全感與對于未知風險的可控性。同時，保險公司理財產(chǎn)品日趨多元化，除了傳統(tǒng)的人壽險，保險公司推出了投連險、分紅險等理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品不僅具備傳統(tǒng)壽險的保障性能，還可以讓投資客戶直接參與到保險公司的投資活動之中，將客戶的資產(chǎn)利益最大化。

　　2.保險理財產(chǎn)品采取復利的收益計算方式。雖然就投資角度而言，保險理財產(chǎn)品相較于其他理財產(chǎn)品的投資范圍受到了一定限制，目前保險產(chǎn)品可以投資的范圍被限定為債券和證券投資基金，只有一小部分可以用于投資股票期貨，并且投資范圍也有嚴格限制。因此，總體水平上，保險產(chǎn)品的最終收益可能不及其他金融理財方式，但是不同于商業(yè)銀行等理財機構，保險理財產(chǎn)品基本采取復利計算方式，以來確定投資賬戶收益情況。這就會使投保賬戶中的資金成本在保險期內以年為單位實現(xiàn)“利滾利”式增長，長期投保增量相當可觀。

　　3.保險理財產(chǎn)品具有合理避稅功能。根據(jù)《稅法》的相關條例，保險金不納入應征稅額，因此保險理財可以作為一種合理避稅的有利工具。首先，企業(yè)主可以拿出職員工資的一小部分用于投保商業(yè)保險，職員在領取保險金時也是完全免稅的。因此無論對企業(yè)還是員工個人，投資商業(yè)保險都可以保證所有財產(chǎn)不受損害；其次，根據(jù)我國遺產(chǎn)稅暫行條例，遺產(chǎn)稅稅率隨著遺產(chǎn)總數(shù)的增多而提高，最高稅率可達50%。為了保證家族總資產(chǎn)不受損害，合理投保人壽保險，在財產(chǎn)移接時能夠切實保護被繼承者與繼承人的個人利益。從而有效避免了由于投資者的不幸離世，而導致的個人財富嚴重縮水現(xiàn)象。

　　保險理財產(chǎn)品與證券理財方式相比，具有風險性小、收益穩(wěn)定等特點，同時它作為合理避稅的重要渠道，可以為投資者省去許多不必要的煩惱。保險理財產(chǎn)品的風險管理手段及其穩(wěn)健的利益增長在新經(jīng)濟形勢下是其他理財產(chǎn)品無法媲美的，值得引起廣大投資者的關注與重視。