選擇醫(yī)療險時需要注意哪些“坑”？該怎么選擇醫(yī)療險？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯網轉載和整理

　　醫(yī)療險保費較低，每年只需花幾百元的保費就可以得到兩三百萬的保額。而且醫(yī)療險的保障范圍很廣，可以說，只要你符合了健康告知并成功的購買了醫(yī)療險，一旦出險，無論是什么類型的疾病，醫(yī)療險都可以進行報銷，賠付方式和社保是一樣的，而且報銷比例也很高。因此，醫(yī)療險是比較受歡迎的健康險種，但也存在一些需要注意的“坑”。那么，選擇醫(yī)療險時需要注意哪些“坑”？該怎么選擇醫(yī)療險呢？下面，就隨本文一起了解吧。

　　選擇醫(yī)療險時需要注意哪些“坑”？

　　選擇醫(yī)療險時，可能遇到的“坑”大致有以下幾個方面。

　　1、免賠額

　　醫(yī)療險的一個很大的槽點就是它的免賠額門檻。如果免賠額門檻比較高，那留給投保人可報銷的空間就沒有多少了。所以，在同等保障下，盡量選擇零免賠額或低免賠額的醫(yī)療險。

　　當然也不是免賠額越低越好，現在市面上火爆的百萬醫(yī)療險來講，正是因為有1萬的免賠額能過濾掉大部分理賠，所以大家才能以幾百元的保費買到幾百萬的保額。

　　2、等待期

　　等待期是保險公司為了降低騙保風險所設立的。而醫(yī)療險一般都是一年期的，所以對投保人來講，等待期越短，保障時間就會相對來說越長。所以，大家在選擇醫(yī)療險時，盡量選擇等待期較短的醫(yī)療險。

　　3、報銷種類

　　一般來講，醫(yī)療險中都包含了最基本的手術費、床位費、膳食費、護理費等等。除此之外，不少醫(yī)療險還包含了更全面的保障范圍，如救護車費、加床費、重癥監(jiān)護室床位費等特殊費用。所以，在選擇醫(yī)療險時，同等價位下，自然是可保險種類越多越好。

　　4、是否對社保有限制

　　市面上不少醫(yī)療險產品都是對有、無社保區(qū)別對待的。如果投保人沒有社保的話，其保費就要比有社保的高出不少。所以，大家在配置醫(yī)療險時，一定要根據自己的實際情況做出選擇，沒有社保的朋友，要盡量選擇報銷范圍不限制社保目錄，而且保費較便宜的醫(yī)療險。

　　5、關于續(xù)保

　　特別說明一點，很多醫(yī)療險在宣傳的時候都打“保證續(xù)?！鳖愃聘拍畹牟吝吳?，那么“保證續(xù)?！笔俏覀冞x擇醫(yī)療險的關鍵要素嗎？說句不客氣的話，目前真正意義上的“保證續(xù)?！碑a品并沒有，非常接近“保證續(xù)保”的產品非常少，但這種續(xù)保也是有條件的，而且價格不低。

　　醫(yī)療險是短期險，絕大多數都是一年期的，它最大的變數就是不能保證續(xù)保，那些承諾不會因為個人健康狀況而單獨終止合同和單獨調整費率的產品，在保單中會注明，未來存在因為整體醫(yī)療水準的變化、產品賠付會有費率調整的可能。

　　根據《健康保險管理辦法》，保證續(xù)保條款是指，在前一保險期間屆滿后，投保人提出續(xù)保申請，保險公司必須按照約定費率和原條款繼續(xù)承保的合同約定。

　　這也就是說，一款“保證續(xù)保”的醫(yī)療險，是不會因為曾經理賠過、身體健康狀況、或者產品停售了而拒保。

　　這個條款對于保險公司來說是有風險的。如果投保人因病理賠過或身體情況變得更差，保險公司對未來費用風險的控制不好控制。醫(yī)療險不像重疾險那樣，既有詳細的條款要求，也有一次性賠付保額的底限。當然，也有“準保證續(xù)?！钡尼t(yī)療險，但保費可能要比其它醫(yī)療險貴很多。

　　怎么挑選醫(yī)療險？

　　建議大家在投保之前問自己一個問題：我想通過醫(yī)療保險解決什么問題？

　　買保險一定要適合自己才好，每款產品都能滿足特定的需求，適合別人的產品不一定適合自己。簡單給大家列一下常見醫(yī)療險的功用，供大家參考：

　　A.解決小病風險：低保額，低免賠

　　產品特點：這類產品由于保額低，一般都在1-5萬元之間。由于沒有免賠額，只要住院了就能報銷。

　　適用人群：這類產品理賠概率極高，能買一年是一年，僅僅是社保的補充，解決的是小額醫(yī)療風險的問題。

　　B.解決大病風險：高保額，高免賠

　　產品特點：這類是市場上流行的高額住院醫(yī)療保險，一般保額都在幾百萬起步。這類保險存在1萬元的免賠額，可以過濾掉絕大部分醫(yī)療費用理賠，所以價格也不貴。

　　適用人群：為0-4歲的孩子購買可能稍貴，30歲男性購買也就300元左右，也可以為老年人購買。

　　C.提升就醫(yī)體驗：

　　高端醫(yī)療保險：想到公立醫(yī)院特需部、私立醫(yī)院就醫(yī)，可以選擇高端醫(yī)療險，可以很好地提高就醫(yī)體驗；

　　海外醫(yī)療險：如果想去海外就醫(yī)，可以購買海外醫(yī)療險；

　　D.其他類型：

　　稅收優(yōu)惠型健康險：就算罹患癌癥、重病，都可以購買的福利產品，目前國內只有稅優(yōu)健康險。

　　以上內容就是選擇醫(yī)療險可能遇到的“坑”及如何選擇的介紹，僅供參考。關于醫(yī)療險，這世界上沒有一款保險產品是十全十美的，符合所有人的要求和標準，只能是我們去選擇一個最大限度保障未來最嚴重風險的產品。一些覆蓋不了的小風險本身我們自己也能扛下。另外醫(yī)療保險變化多樣，建議大家不要被各種的細節(jié)所迷惑，一定要有取舍，學會抓住重點，才能解決自己的問題。如果你還想了解更多保險信息，請多多關注本站。