小額醫(yī)療險(xiǎn)深度測評(píng)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　如今百萬醫(yī)療保險(xiǎn)盛行，保額高、不限社保、續(xù)保條件寬松，對(duì)較大疾病風(fēng)險(xiǎn)有著很強(qiáng)的***傷力。相對(duì)于百萬醫(yī)療險(xiǎn)而言，小額醫(yī)療險(xiǎn)就顯得過于“寒酸”，保額1-2萬，似乎用處不大。真的是這樣嗎？

　　一直以來我們都習(xí)慣于把醫(yī)療險(xiǎn)放在重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)后面。但是從實(shí)用角度來說，醫(yī)療險(xiǎn)卻是最實(shí)用的，誰沒個(gè)感冒發(fā)燒跌打損傷
生病住院的時(shí)候呢，尤其具體到兒童這個(gè)群體，發(fā)生疾病的概率還是蠻高的，因此很多父母特別關(guān)心少兒醫(yī)療險(xiǎn)的選擇問題，希望可以借由這個(gè)險(xiǎn)種來解決孩子日常生活中可能因?yàn)榧膊』蚴且馔舛a(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，畢竟醫(yī)?？梢詧?bào)銷的范圍有限，百萬醫(yī)療險(xiǎn)又通常都有1萬的免賠額，那么1萬以下醫(yī)保又報(bào)銷不了的費(fèi)用如何解決呢？今天小編就和大家聊聊小額醫(yī)療險(xiǎn)了。雖然這類險(xiǎn)種優(yōu)先級(jí)不高，我們也不推薦大家優(yōu)先購買，但耐不住實(shí)用性強(qiáng)，挺招家長朋友們關(guān)心，所以本期我們展開小額醫(yī)療險(xiǎn)的深度測評(píng)。

　　· 小額醫(yī)療險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)？適合什么人群？解決什么問題？

　　· 優(yōu)先級(jí)并不高

　　一、小額醫(yī)療險(xiǎn)特點(diǎn)

　　小額醫(yī)療險(xiǎn)：低保額、低免賠

　　百萬醫(yī)療險(xiǎn)：高保額、高免賠

　　像我們所熟知的尊享e生等百萬醫(yī)療險(xiǎn)，通常都有一個(gè)相對(duì)較高（常見1萬）的免賠額，也正因?yàn)榇丝梢砸?guī)避掉大部分的醫(yī)療理賠，將價(jià)格控制在一個(gè)相對(duì)親民的位置，“熱銷的幾款百萬醫(yī)療險(xiǎn)，哪款值得買？”中，小編曾表達(dá)過這樣的觀點(diǎn)，百萬醫(yī)療險(xiǎn)作為重疾險(xiǎn)的補(bǔ)充是極好的。但是在應(yīng)對(duì)小額度的醫(yī)療支出時(shí)，百萬醫(yī)療險(xiǎn)由于其免賠額的限制顯然是愛莫能助的。

　　小額醫(yī)療險(xiǎn)正好可以填補(bǔ)這塊空白，不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼f，小額醫(yī)療險(xiǎn)可以看做是對(duì)于百萬醫(yī)療險(xiǎn)1萬免賠額的補(bǔ)充。對(duì)于已經(jīng)配齊了重疾、意外、人壽、百萬醫(yī)療等保障的成年人來說，如果想讓自己的保障更全面一些，是可以考慮配置這類險(xiǎn)種的；而對(duì)于兒童來說，這類險(xiǎn)種可能會(huì)更加實(shí)用一些。

　　這類產(chǎn)品通常保額較低，免賠額也很低，解決的是一些因?yàn)椴⒉粐?yán)重的疾病或是意外而導(dǎo)致的住院費(fèi)用開銷。

　　住院醫(yī)療

　　少兒住院萬元護(hù)和尊享e生安心住院醫(yī)療都有2萬的住院醫(yī)療報(bào)銷額度；

　　不同的是尊享e生的2萬里，包括住院前后的門急診醫(yī)療費(fèi)用也是可以報(bào)銷的，這一點(diǎn)還是很人性化的，而尊享e生的報(bào)銷范圍對(duì)這一塊就有所涵蓋；

　　少兒住院保的疾病住院醫(yī)療和意外醫(yī)療（包括門診和住院）是分開的，各自1萬的報(bào)銷額度，在住院醫(yī)療上無優(yōu)勢，優(yōu)勢在于可報(bào)銷意外門診以及涵蓋了10萬的意外身故/傷殘保障。

　　賠付比例

　　尊享e生安心住院醫(yī)療險(xiǎn)不限制醫(yī)保范圍內(nèi)的用藥費(fèi)用報(bào)銷，且報(bào)銷比例是100%，大多數(shù)產(chǎn)品報(bào)銷范圍都限制社保范圍內(nèi)用藥費(fèi)用，就算涵蓋自費(fèi)藥，通常也做不到100%的報(bào)銷比例，比如萬元護(hù)雖也不限制社保范圍內(nèi)報(bào)銷，但其報(bào)銷規(guī)則更細(xì)致一點(diǎn)，社保范圍內(nèi)費(fèi)用報(bào)銷比例為90%（以有社保身份投保，但未以有社保身份就診并結(jié)算的，報(bào)銷比例70%），自費(fèi)藥則只能報(bào)銷60%，從這一點(diǎn)來看，眾安的尊享e生安心住院醫(yī)療險(xiǎn)還是優(yōu)勢比較明顯的。

　　綜合來看，以上產(chǎn)品作為社保的補(bǔ)充，填補(bǔ)百萬醫(yī)療險(xiǎn)1萬免賠額的空缺，都算是不錯(cuò)的選擇，對(duì)于醫(yī)保不在居住地的寶寶而言，實(shí)用價(jià)值會(huì)更大一些。

　　三、優(yōu)先級(jí)并不高

　　因?yàn)樯虡I(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的續(xù)保問題以及停售可能性的存在，我們永遠(yuǎn)會(huì)把醫(yī)保放在醫(yī)療險(xiǎn)的最高優(yōu)先級(jí)上，但因?yàn)閳?bào)銷范圍的限制，醫(yī)保無法全面的覆蓋因?yàn)榻】禒顩r而可能產(chǎn)生的財(cái)務(wù)問題。如我們開頭所說，在重疾、意外、百萬醫(yī)療等保障配置齊全的情況下，可以考慮為孩子投保小額醫(yī)療險(xiǎn)，但這些風(fēng)險(xiǎn)自留對(duì)于家庭而言也并不算太大的影響，優(yōu)先級(jí)并不高。

　　以上就是今天的內(nèi)容，小編想說：我們買保險(xiǎn)就是在轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，而首先重要是轉(zhuǎn)移自己不能承受的大額風(fēng)險(xiǎn)，比如重大疾病風(fēng)險(xiǎn)、高額醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)、殘疾風(fēng)險(xiǎn)、身故風(fēng)險(xiǎn)...

　　像1-2萬元的小額醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)大多數(shù)家庭來說都是能承受的，這部分風(fēng)險(xiǎn)是可以考慮自留的。

　　但換個(gè)角度，小額醫(yī)療保險(xiǎn)通常也都很便宜，在買完了高額醫(yī)療險(xiǎn)后，花一兩百塊錢配置一份小額醫(yī)療險(xiǎn)，來保障高額醫(yī)療險(xiǎn)1萬免賠額，也是一件值得考慮的事情。