2020重疾險(xiǎn)新規(guī)來(lái)了！重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)會(huì)有哪些規(guī)定？好還是不好？
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
一、2020重疾險(xiǎn)新規(guī)是啥？
2007年，“友邦”事件，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)共同制定了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》保險(xiǎn)公司對(duì)25種必保重疾做了統(tǒng)一的定義。
13年里重疾險(xiǎn)和臨床醫(yī)學(xué)一直在發(fā)展，部分定義的標(biāo)準(zhǔn)已落后。
2020年6月1日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)共同對(duì)“老版”進(jìn)行了修訂——《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范修訂版（公開(kāi)征求意見(jiàn)稿）》。
這就是我們所說(shuō)的重疾險(xiǎn)“新規(guī)”。
二、修改前后重疾險(xiǎn)新規(guī)有哪些變化？
1、重疾保障變化
變化一：定義中新增三種重大疾病病種
嚴(yán)重慢性呼吸功能衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎由原來(lái)的25種擴(kuò)充到28種，不過(guò)本身的25種重疾就已經(jīng)占到95%以上的重疾理賠率。
變化二：優(yōu)化了原有重大疾病的定義
重大器官移植術(shù)，冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)擴(kuò)展保障范圍；
重大器官移植術(shù)：除了腎臟、肝臟、心臟、肺臟的異體移植，增加了小腸這個(gè)部位。
冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)：最主要是變化由“開(kāi)胸”規(guī)范為“切開(kāi)心包”
心臟瓣膜手術(shù)：有“開(kāi)胸”規(guī)范為“切開(kāi)心臟”
主動(dòng)脈手術(shù)：由“開(kāi)胸或開(kāi)腹”規(guī)范為“開(kāi)胸（含胸腔鏡下）或開(kāi)腹（含腹腔鏡下）”
急性心肌梗死：規(guī)范了標(biāo)準(zhǔn)
變化三：針對(duì)甲狀腺癌進(jìn)行分級(jí)
甲狀腺癌的賠付不再進(jìn)行一刀切式按照重疾的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付，而是將甲狀腺癌分為嚴(yán)重惡性腫瘤和輕度惡性腫瘤。
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因高發(fā)的甲狀腺***狀癌治愈率高，為避免過(guò)度治療，將其納入輕度惡性腫瘤組別中，賠付比例不超過(guò)保額的30%。
2、輕癥變化
變化一：定義中新增三種輕度疾病病種。
輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥。
尤其是統(tǒng)一增加的三個(gè)輕癥，都是非常高發(fā)的疾病，銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一要求納入保障范圍，就可以避免保險(xiǎn)公司鉆空子。
但市場(chǎng)比監(jiān)管更早一步。
最近兩三年，很多新產(chǎn)品已經(jīng)在保障這些疾病了。大家可以對(duì)照條款看一下，基本上不用擔(dān)心。
但如果你的重疾險(xiǎn)買的比較早，當(dāng)時(shí)有部分產(chǎn)品對(duì)于這些疾病的保障，是存在缺少的。
變化二：輕癥疾病給付比例不得超越保額30%，
輕度疾病累計(jì)保險(xiǎn)金額分別不應(yīng)高于相應(yīng)重度疾病累計(jì)保險(xiǎn)金額的30%；
如有多次賠付責(zé)任的，輕度疾病的單次保險(xiǎn)金額還應(yīng)不高于同一賠付次序的相應(yīng)重度疾病單次保險(xiǎn)金額的30%。
另外，并不是所有輕癥都按照30%進(jìn)行賠付，只有三種輕癥適用：輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥。
對(duì)于其他輕癥，保險(xiǎn)公司可以選擇適用，且并未明確規(guī)定賠付比例。
相對(duì)目前市場(chǎng)上輕癥保障不規(guī)范，保險(xiǎn)公司想保就保，不想保就不保的情況，重疾新規(guī)在輕癥方面，改進(jìn)了許多。
3、病種的影響
拒絕湊病種，減少對(duì)消費(fèi)者無(wú)益的營(yíng)銷，很多保險(xiǎn)公司強(qiáng)行湊病種做噱頭，提高自己競(jìng)爭(zhēng)力。
但是多出來(lái)的這些病種，有很多是無(wú)用和重復(fù)以及發(fā)病率極低的疾病，以后《新規(guī)》規(guī)定的這些發(fā)病率低的疾病需要進(jìn)行提示，保險(xiǎn)公司想用疾病忽悠消費(fèi)者，可不容易了。
4、原位癌不保了嗎？
對(duì)于原位癌不保的問(wèn)題，引起了很多人焦慮，畢竟原位癌不算少見(jiàn)。
針對(duì)原位癌不保的問(wèn)題，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在記者會(huì)上回復(fù)：
“各保險(xiǎn)公司可在規(guī)范修訂版規(guī)定病種的基礎(chǔ)上，在重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中增加原位癌保障責(zé)任，以滿足消費(fèi)者多元化的保險(xiǎn)保障需求。”
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