車險(xiǎn)改革2020保費(fèi)高了嗎？新政策有什么區(qū)別？車險(xiǎn)計(jì)算器2020

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

車險(xiǎn)改革后，短期內(nèi)可為消費(fèi)者做到“三個(gè)基本”，即“價(jià)格基本只降不升、保障基本只增不減、服務(wù)基本只優(yōu)不差”。屆時(shí)消費(fèi)者將真真切切感受到以下改革紅利。

接下來(lái)，我就對(duì)改革后的重要險(xiǎn)種進(jìn)行逐一介紹，希望咱們廣大車主朋友能夠買(mǎi)對(duì)車險(xiǎn)，讓車險(xiǎn)為自己的出行保駕護(hù)航。

1、交強(qiáng)險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)是這次改革的亮點(diǎn)之一，最大的變化就是保額大幅度提升，部分地區(qū)保費(fèi)實(shí)現(xiàn)了降低，特別是**、青海、內(nèi)蒙、海南這四個(gè)地方，保費(fèi)能到半價(jià)了。這幾個(gè)地方地廣人稀，經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后，出險(xiǎn)率也低，作為全國(guó)試點(diǎn)，咱們經(jīng)濟(jì)好的地方，也不要爭(zhēng)風(fēng)吃醋哈。

其他幾個(gè)地區(qū)也有不同程度的降低，但是大部分地區(qū)保費(fèi)維持原有的不變?？梢詤⒖既珖?guó)各地交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率表【最新版】

下邊是交強(qiáng)險(xiǎn)改革以來(lái)保額的變化，幾乎每次都有提升，可以看出這次的改革力度非常大。

因?yàn)楹芏嘬囍髦毁I(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，在遇到事故的時(shí)候出現(xiàn)不夠賠付的情況，沒(méi)法給受傷的人，家庭足夠的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。對(duì)于雙方來(lái)講，都是痛苦的。

之前有一段時(shí)間，交強(qiáng)險(xiǎn)的傭金能夠達(dá)到60%以上，也就是說(shuō)保險(xiǎn)公司敢拿出這么高的費(fèi)用下放市場(chǎng)，說(shuō)明交強(qiáng)險(xiǎn)還有降價(jià)空間。

要么降價(jià)，要么提高保額！所以這次改革，施行了一個(gè)綜合方案，全部提升保額，部分地區(qū)降價(jià)。相信不久的將來(lái)，降價(jià)的地區(qū)將會(huì)增多。

不管交強(qiáng)險(xiǎn)多少錢(qián)，一定要買(mǎi)上！不買(mǎi)的后果，很嚴(yán)重：

沒(méi)交強(qiáng)險(xiǎn)不能審車；沒(méi)有年審的車輛，隨時(shí)被交警逮著扣分罰款！

被交警逮著，雙倍罰款！

2、車損險(xiǎn)

車損險(xiǎn)就是管著修自己車的保險(xiǎn)，自己開(kāi)車撞柱子，或者與別人發(fā)生事故，只要自己有責(zé)任，修車的這一部分費(fèi)用，就需要車損險(xiǎn)來(lái)解決。

改革前，經(jīng)常遇到車玻璃碎了，去報(bào)案理賠，保險(xiǎn)公司說(shuō)沒(méi)買(mǎi)玻璃單獨(dú)破碎這個(gè)不能賠；車在停車場(chǎng)被人刮了，沒(méi)有無(wú)三方不能全賠；發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞，沒(méi)有發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)不賠；車自燃了，沒(méi)買(mǎi)自燃險(xiǎn)不賠；車被盜，沒(méi)買(mǎi)盜搶險(xiǎn)不賠；忘了加不計(jì)免賠，只能賠一部分等等。

這一系列的不賠，導(dǎo)致很多客戶投訴保險(xiǎn)公司，社會(huì)上流傳著一句話，保險(xiǎn)公司就兩點(diǎn)不賠，這也不賠，那也不賠！

為了消除這一行業(yè)隱患，這次車損險(xiǎn)增加了保障范圍，把之前的盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、無(wú)三方責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)都納入車損險(xiǎn)保障責(zé)任之內(nèi)。

這是車險(xiǎn)改革的第二個(gè)亮點(diǎn)！

唯一的遺憾是，車輪單獨(dú)損失，劃痕險(xiǎn)依舊沒(méi)有被列入范圍內(nèi)，在下文中會(huì)做介紹。

3、第三者責(zé)任險(xiǎn)

三者險(xiǎn)是60%以上的車主都會(huì)購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種，它是交強(qiáng)險(xiǎn)的有力補(bǔ)充。改革之前，三者險(xiǎn)的費(fèi)用還是非常高的，可以參考山東省第三者責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率表【含不計(jì)免賠】；

這次改革后，三者險(xiǎn)費(fèi)率大幅度降低，具體費(fèi)率可參考山東省第三者責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率表【最新版】

從上表中可以看出，咱們的普通6座以下的家用車，如果多年不出險(xiǎn)，三者200萬(wàn)最低能到266元。

當(dāng)然很多公司不會(huì)按照這個(gè)給大家出單，大都通過(guò)增加商業(yè)險(xiǎn)折扣來(lái)提高保費(fèi)。上圖中的黃底紅字是理想中的最低折扣，要想用最低折扣出單，可以通過(guò)增加車上人員險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)。

這就出現(xiàn)了一種新的情況，我來(lái)舉個(gè)例子。（假設(shè)數(shù)據(jù)）

某車，只買(mǎi)三者100萬(wàn)時(shí)，系統(tǒng)按的0.6的折扣，保費(fèi)為600元?？墒羌由纤緳C(jī)座5萬(wàn)后，系統(tǒng)折扣變?yōu)?.45，總保費(fèi)變?yōu)?50元。保障多了，保費(fèi)反而降低了。

所以我們?cè)谕侗r(shí)，一定不要偷懶，多搭配幾種組合去嘗試一下。咱們做業(yè)務(wù)員的，也要多給客戶去搭配，讓客戶利益最大化，真心為客戶服務(wù)。

隨著三者險(xiǎn)保費(fèi)的降低，投保200萬(wàn)成了新的時(shí)代潮流，一定不要為了省幾十塊錢(qián)，買(mǎi)50萬(wàn)或者100萬(wàn)了。

4、車上人員責(zé)任險(xiǎn)

在三者險(xiǎn)中我們提到，人員險(xiǎn)可以作為降低折扣的險(xiǎn)種去買(mǎi)，但是也不要忽略他的重要性。

還有一種保險(xiǎn)叫駕乘險(xiǎn)，他們是不一樣的，可以閱讀車上人員責(zé)任險(xiǎn)和駕乘險(xiǎn)有啥區(qū)別？怎么買(mǎi)？

車上人員責(zé)任險(xiǎn)，不但能夠報(bào)銷住院費(fèi)用，還包含喪葬費(fèi)、誤工費(fèi)等一系列費(fèi)用，有著駕乘險(xiǎn)不可比擬的優(yōu)勢(shì)。

對(duì)于自己開(kāi)車的朋友，只買(mǎi)司機(jī)一個(gè)座位的就可以了。然后再搭配單獨(dú)的意外保險(xiǎn)，為自己的身價(jià)提提額！

對(duì)于經(jīng)常拉人的車主，座位險(xiǎn)也要買(mǎi)足。萬(wàn)一有個(gè)傷著碰著的，自己掏錢(qián)賠償，心里咋也不好受啊。特別是好心拉朋友，當(dāng)個(gè)順風(fēng)車，反而搭進(jìn)去了全部家產(chǎn)。不信你就讀一下這篇文章：好意載同事上班發(fā)生車禍，車主該不該負(fù)責(zé)？看《民法典》如何規(guī)定。。。

下面是理想中的人員險(xiǎn)價(jià)格表，僅供參考：

5、減費(fèi)險(xiǎn)種

減費(fèi)險(xiǎn)種是什么意思呢？就是你買(mǎi)了這兩個(gè)附加險(xiǎn)，保費(fèi)是負(fù)數(shù)，在總保費(fèi)中扣除。

這樣的險(xiǎn)種有兩個(gè)，分別是絕對(duì)免賠除外險(xiǎn)和發(fā)動(dòng)機(jī)涉水除外險(xiǎn)。

A、絕對(duì)免賠除外險(xiǎn)

投保此險(xiǎn)種后，會(huì)讓主險(xiǎn)（車損、三者和人員險(xiǎn)）產(chǎn)生一個(gè)免賠額，每次事故時(shí)，都會(huì)先扣除此免賠額，再進(jìn)行賠付。

B、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水除外險(xiǎn)

投保此險(xiǎn)種后，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞不賠付，也就是在車損險(xiǎn)中扣除這項(xiàng)責(zé)任。讓保險(xiǎn)公司少承擔(dān)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于常年在干旱地區(qū)行駛的車，或者一下雨就不出門(mén)的車來(lái)說(shuō)，可以投保，但是僅僅能節(jié)省幾塊錢(qián)而已。

總結(jié)：

這兩個(gè)險(xiǎn)種雖是能省錢(qián)，可是效果太差，不建議投保！

6、醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)

車險(xiǎn)雖然也是商業(yè)險(xiǎn)，但是在醫(yī)療項(xiàng)目的賠付中，只承擔(dān)社保范圍內(nèi)用藥。如果造成人員住院，用的自費(fèi)藥比較多，也是無(wú)法報(bào)銷的。

這也會(huì)給車主帶來(lái)不可估量的經(jīng)濟(jì)損失。

這個(gè)作為新增加的險(xiǎn)種，考慮到了這種情況。

非常建議廣大車主投保！

7、法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

這個(gè)險(xiǎn)種也是一直都有的，在原來(lái)三者險(xiǎn)費(fèi)率高的時(shí)候，投保此險(xiǎn)種還是很有必要的。但是隨著三者險(xiǎn)的降價(jià)，我們多花點(diǎn)錢(qián)在三者險(xiǎn)上，比買(mǎi)這個(gè)要合適的多。

畢竟三者險(xiǎn)能保一年，這個(gè)只管節(jié)假日，費(fèi)率還很高，不合算。

8、劃痕險(xiǎn)

劃痕險(xiǎn)沒(méi)有被納入車損險(xiǎn)中，個(gè)人感覺(jué)是個(gè)遺憾。

什么是劃痕，僅僅破壞車漆表面才算劃痕！如果傷及鈑金，那就要?jiǎng)佑密嚀p險(xiǎn)了。但是對(duì)于普通家用車來(lái)說(shuō)，一個(gè)劃痕根本就無(wú)傷大雅，只要沒(méi)有強(qiáng)迫癥，完全沒(méi)有必要去修理，更沒(méi)必要出險(xiǎn)報(bào)案。

一個(gè)劃痕，即使是做修復(fù)，花個(gè)幾百塊錢(qián)，但是如果讓保險(xiǎn)公司賠付，就動(dòng)用了商業(yè)險(xiǎn)，一下子就影響你今后三年的保費(fèi)，可以說(shuō)非常劃不來(lái)。

所以小編也是不建議買(mǎi)劃痕險(xiǎn)的，等于花錢(qián)買(mǎi)了一個(gè)沒(méi)用的東西。

9、增值服務(wù)特約

以前的時(shí)候，各家公司的增值服務(wù)都是在官網(wǎng)公布一下，很少有體現(xiàn)在保單上的。甚至很多公司，壓根就不提供增值服務(wù)！

現(xiàn)在增值服務(wù)，直接寫(xiě)到保單險(xiǎn)種里，清晰可見(jiàn)。但是各家公司對(duì)于提供增值服務(wù)的要求是不一樣的，這個(gè)在投保前一定要問(wèn)清楚。

比如平安，人保，只要有三者險(xiǎn)，就可以附加上增值服務(wù)里的救援和代送年檢。而某些公司，必須購(gòu)買(mǎi)車損險(xiǎn)才可以附加上。各家公司要求不一樣，即便相同的價(jià)格，或者便宜幾十塊，也盡量選擇有增值服務(wù)的，千萬(wàn)不要因小失大！

就像車胎扎釘子漏氣，自己沒(méi)能力換輪胎的話，找流動(dòng)補(bǔ)胎的不僅費(fèi)時(shí)費(fèi)力，還不少費(fèi)錢(qián)。有救援服務(wù)，一個(gè)電話打過(guò)去，保險(xiǎn)公司合作的救援車來(lái)到，幫你解決后，保險(xiǎn)公司給你買(mǎi)單。多爽~

對(duì)于其他附加險(xiǎn)，我們很少用到，就不做過(guò)多的解釋了。

如果對(duì)車險(xiǎn)改革有任何疑問(wèn)，可以直接點(diǎn)擊“免費(fèi)獲取方案”，獲取更適合您的保險(xiǎn)方案！