不良貸款清收

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　不良貸款清收措施

　　（一）加強領(lǐng)導(dǎo)，高度負責，成立專門清收小組

　　針對義堂支行不良貸款當前現(xiàn)狀，支行組織信貸人員進行了一次全面清收，成立了以行長為組長，客戶經(jīng)理及信貸人員為成員的不良貸款清收小組，全職進行不良貸款清收，逐一落實，挨家到戶，取得了理想的清收效果。八月底合計現(xiàn)金收回不良貸款27元，轉(zhuǎn)貸盤活不良貸款87萬元。

　?。ǘ┫葍?nèi)后外，內(nèi)外兼收，搞好 門前清

　　對已經(jīng)形成的不良貸款，進行分門別類，認真梳理。特別是內(nèi)部職工貸款或者由內(nèi)部人介紹形成的不良貸款，要從這部分貸款抓起，實行誰受理，誰負責，限期收回，否則，停崗清收，直至完全清收為止。以內(nèi)帶外，在做好自家清的基礎(chǔ)上，再逐筆對外部貸款進行清收，從而起到很好的模范帶頭作用。

　?。ㄈ?打蛇打七寸 ，攻其要害，借力生力，巧收不良貸款

　　對于部分關(guān)系貸款，攤派貸款形成的不良貸款，特別是***機關(guān)工作人員，清收人員主動去所在部門交涉，并視借款人態(tài)度以及還款承諾等情況向其部門領(lǐng)導(dǎo)反映，借助所在單位領(lǐng)導(dǎo)的壓力督促其還清不良貸款。比如臨沂市蘭山區(qū)***房產(chǎn)科的借款人王某2008年2月18日在我支行借款29萬元一筆，于2008年8月18日到期后，多次清收無果，總是應(yīng)付從事。經(jīng)清收小組登門催收，很快于2008年8月30日還清了該筆貸款。

　?。ㄋ模╈`活清收，通過對擔保人施加壓力，力促以物抵債或變賣有效資產(chǎn)償還貸款

　　借款人因經(jīng)營不善，工廠倒閉，屢次催收均無果，經(jīng)調(diào)查，擔保人有代償能力，可通過給擔保人施加壓力，促使貸款收回。借款人楊某某在我支行2007年6月30貸款4.9萬元于2008年6月30到期后，無力償還，一直欠息。清收人員了解到楊某某有2畝左右廠房一處系對外出租，同時擔保人張某的結(jié)算帳戶上有存款余額3萬元左右，清收人員及時把相關(guān)信息提供了蘭山區(qū)執(zhí)行局并當時給予了查封。擔保人感到了壓力，主動跟借款人和清收人員聯(lián)系，最后一致協(xié)商擔保人張某買下了借款人楊某某的廠房，還清了該筆貸款，很好的盤活了該筆貸款。

　?。ㄎ澹┩ㄟ^法院，檢察院等權(quán)力部門，依法扣劃、查封等措施清收不良貸款

　　在清收過程中，對于多次催收不積極主動配合償還不良貸款的貸戶，可與其說明情況，采取訴訟、執(zhí)行、逮人等手段強制收回貸款，借款人許某某2006年3月13日在我支行貸款27萬元，于2006年9月13日到期，該筆貸款到期后，一直處于欠息收款。經(jīng)支行研究決定直接將該筆貸款進行了訴訟，通過法庭從擔保人吳某帳戶上扣劃了借款本金及所有欠息，保全了該筆貸款。

　?。┚唧w問題具體分析，協(xié)議分期還款是良策

　　對于有些不良貸款戶，具體問題具體分析，為最大限度的減少損失，一次性償還所有貸款不現(xiàn)實，根據(jù)借款人的信譽狀況，與其簽訂分期還款協(xié)議，也不失為不良貸款清收的一個良策。借款人王某某在我支行借款4.7萬元一筆，考慮到借款人實際情況，與其簽訂了分期還款協(xié)議，每月還款1500元，到現(xiàn)在借款余額尚欠2.9萬元。

　?。ㄆ撸?放水養(yǎng)魚 盤活不良貸款

　　對于因***困難形成的不良貸款，經(jīng)信貸人員實地考察，考慮到借款人的經(jīng)營項目有一定市場前景和發(fā)展?jié)摿?，可根?jù)信用評定和資信評級適當給予信貸支持，幫助其發(fā)展項目，逐漸償還貸款。例如，特別是養(yǎng)殖貸款，由于***時間比較長，容易形成不良貸款，但有一定的市場前景，可考慮經(jīng)營戶的信用狀況和養(yǎng)殖項目，適當給予一定的信貸資金扶持，幫助渡過難關(guān)，從而更好的償還貸款。

　　不良貸款清收辦法

　　（1）要有健全的組織管理體系

　　銀行總行應(yīng)有管理全行風險貸款的審批決策機構(gòu),有專門的職能部門如資產(chǎn)保全部具體管理與辦理;各分行與支行設(shè)有風險貸款化解小組,逐級對風險貸款進行管理。

　?。?）要加強對不良企業(yè)的管理

　　信譽不良的企業(yè)一般是不能正常還本付息的企業(yè),不能正常還本付息有主觀和客觀的原因,所以,應(yīng)分類管理,對不同的原因?qū)嵭袇^(qū)別對待的政策,客觀原因主要是在經(jīng)營上***出現(xiàn)問題或經(jīng)營管理不善,不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保的要求等,導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營難以為繼,無力還款;主觀原因主要是企業(yè)利用非正常經(jīng)營,故意減少資產(chǎn)或增加負債,以實現(xiàn)其不還或少還貸款的目的,對于這種故意逃廢債務(wù)行為必須從嚴,按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　?。?）采用法律手段保全資產(chǎn)

　　以訴訟方式更具有強制力,利用國家機器維護金融機構(gòu)的合法權(quán)利,通過訴訟方式化解風險貸款是否成功的關(guān)鍵主要取決于財產(chǎn)保全工作的成效,一旦保全成功,訴訟案件便可以通過和解方式提前結(jié)束,全額收回貸款.金融機構(gòu)在通過訴訟途徑化解風險貸款時,在注重其實體權(quán)利的維護是不要忽視了司法程序的規(guī)定,導(dǎo)致由于程序上的延遲而喪失了實體權(quán)利,即訴訟時效,向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為2年,有些特殊情況下為1年。

　?。?）實行公開招標拍賣方式

　　運用拍賣方法是最公證、公平，資產(chǎn)價值得到最大體現(xiàn)的一種方式。以拍賣的方式拍出，盤活了不良資產(chǎn)，回收了資金，資金風險大大降低。

　?。?）***承擔不良金融資產(chǎn)

　　從金融不良資產(chǎn)形成原因還有地方***干預(yù)的因素，銀行的貸款曾經(jīng)支持過企業(yè)、地方經(jīng)濟發(fā)展。因此，無論從受益的原則還是從造成損失的原因去追究，債務(wù)人和地方***都應(yīng)當在這種錯位資源的重新配置過程中承擔相應(yīng)份額的合理成本。從本質(zhì)上來說，不良資產(chǎn)處置是對歷史上形成的錯位的社會資源進行重新配置，使其盡可能發(fā)揮最大的社會效用。但這種資源重新配置的損失，如果全部由銀行來承擔顯然是不合理的。***承擔不良金融資產(chǎn)有利于為地方經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造條件，改善當?shù)氐耐度谫Y和信用環(huán)境，推進社會信用體系建設(shè)。