銀行理財型保險的功能有哪些？資產(chǎn)管理有優(yōu)勢嗎？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

現(xiàn)在，隨著大家生活水平的提升，許多人在有了部分積蓄之后，就會考慮購買一些理財型的產(chǎn)品來達到“錢生錢”的目的，另一方面也是增加自己的保障。所以后臺總是有不少消費者咨詢關(guān)于銀行理財保險的問題，那么，銀行理財型保險的功能有哪些？在資產(chǎn)管理上有優(yōu)勢嗎？一起來了解一下。

一、銀行理財型保險的功能有哪些？

1、鎖定長期利率

銀行理財型保險的預(yù)定利率是確定的，也就是說，只要投保，且被保人健在，保單的現(xiàn)金價值，就會根據(jù)投保當時預(yù)定的利率復利增值。假設(shè)一款產(chǎn)品的預(yù)定利率為3.5%，那么假設(shè)一個0歲的孩子投保了這款產(chǎn)品，且到85歲身故，那么那么這個理財賬戶，在投保之后的85年內(nèi)，都是會按照3.5%利率復利穩(wěn)定增值的。

2、強制儲蓄

銀行理財型保險另一個非常顯著的作用，就是起到強制儲蓄的作用，對于一些月光族，或是沒有投資渠道的人群來說，利用手頭上的資金進行小額購買，也可以實現(xiàn)一定的儲蓄結(jié)果，強制儲蓄資金，實現(xiàn)穩(wěn)健的增值。

3、提前做好準備

對于一個家庭來說，很多階段，都需要大量的金錢支持，比如子女的教育，自身的養(yǎng)老，家人的醫(yī)療等，都是可以利用銀行理財型保險設(shè)立單獨賬戶的，專款專用，不可挪用。

二、銀行理財型保險在資產(chǎn)管理上有優(yōu)勢嗎？

是有的。對于高凈值家庭來說，購買銀行理財型保險，特別是年金險是特別合適的，因為年金險的安全性特別高，且收益免稅，將來遺產(chǎn)繼承也是免稅的，可指定受益人，如果有資產(chǎn)管理，或是遺產(chǎn)傳承的需求，那么是非常不錯的。也因此，年金險成為很多創(chuàng)業(yè)者和企業(yè)主的資產(chǎn)管理重要手段。

三、銀行理財型保險和保險公司產(chǎn)品如何選擇？

其實銀行理財保險和保險公司旗下的保險產(chǎn)品，如何選擇是需要根據(jù)自己的實際情況來定的，如果是3-5年的短期理財產(chǎn)品，是比較推薦選擇銀行理財產(chǎn)品的，如果是想要進行長線投資的，那么推薦選擇保險公司的產(chǎn)品會更加有優(yōu)勢一些。