什么是保險(xiǎn)理財(cái)？保險(xiǎn)理財(cái)比銀行合適嗎？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

國(guó)內(nèi)的金融領(lǐng)域，投資渠道已經(jīng)越來(lái)越多元化的，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)也截然不同，就拿現(xiàn)在的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)與金融理財(cái)領(lǐng)域的融合來(lái)看，就誕生了保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品！那么你知道什么是保險(xiǎn)理財(cái)嗎？保險(xiǎn)理財(cái)比銀行合適嗎？來(lái)看看文章的專業(yè)介紹，以及具體的保險(xiǎn)理財(cái)與銀行理財(cái)之間的對(duì)比吧！

一、什么是保險(xiǎn)理財(cái)

保險(xiǎn)理財(cái)也可以誠(chéng)摯為理財(cái)保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)的一類集理財(cái)收益和保障權(quán)益為一體的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，屬于人壽保險(xiǎn)領(lǐng)域中的新型險(xiǎn)種。通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置，同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身資產(chǎn)的理財(cái)規(guī)劃，在消費(fèi)者防御和降低人身風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，解決財(cái)務(wù)問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的理想保值及增值。

從產(chǎn)品責(zé)任來(lái)看，這類險(xiǎn)種的最大優(yōu)勢(shì)在于同時(shí)兼顧的保障與理財(cái)兩大方面，當(dāng)然相比于一般的消費(fèi)型人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格水平要更高，我們來(lái)具體看看這類險(xiǎn)種的分類情況。

二、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)姆诸?/strong>

目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上在售的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品可以分為三類，分別是分紅保險(xiǎn)、多功能保險(xiǎn)以及投連保險(xiǎn)。

1.分紅保險(xiǎn)，屬于保險(xiǎn)公司將消費(fèi)者保費(fèi)投入的一部分進(jìn)行投資的險(xiǎn)種，并會(huì)按照一定比例給付投保人公司盈余。屬于保本型的投資理財(cái)方式，但是收益相對(duì)比較低。

2.多功能保險(xiǎn)，實(shí)際上是投資理財(cái)產(chǎn)品的功能性附帶了保險(xiǎn)公司，這類險(xiǎn)種有保底利率，是按照月結(jié)公布、復(fù)利增長(zhǎng)的模式盈利的。

3.投連保險(xiǎn)，屬于保險(xiǎn)公司發(fā)行的壽險(xiǎn)與投資的結(jié)合，這類投資類型偏向于高風(fēng)險(xiǎn)渠道，比如股票，最大特點(diǎn)在于沒有保本性，高收益也是高風(fēng)險(xiǎn)的險(xiǎn)種。

三、保險(xiǎn)理財(cái)比銀行合適嗎

關(guān)于保險(xiǎn)理財(cái)與銀行理財(cái)之間的對(duì)比，哪個(gè)更合適我們選擇的情況，跟二者的對(duì)比優(yōu)劣勢(shì)相關(guān)：

1、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)劣勢(shì)：兼具的保障功能，而且只要不是選擇投連型產(chǎn)品的，都可以保本保息，但是最低利率水平并不高。另外，選擇保險(xiǎn)理財(cái)?shù)脑?，是可以用作?cái)務(wù)隔離的，有免稅性。但是經(jīng)常存在有代理人虛夸保險(xiǎn)收益的情況，造成很多人覺得保險(xiǎn)理財(cái)是騙人的。

2、銀行理財(cái)?shù)膬?yōu)劣勢(shì)：銀行理財(cái)屬于在金融市場(chǎng)上常規(guī)的一類理財(cái)工具，根據(jù)消費(fèi)者的投資偏向和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同，可以選擇的產(chǎn)品是不一樣的，種類和預(yù)期收益率不一，而且不承諾保本保息，但是穩(wěn)健性銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益是高于理財(cái)保險(xiǎn)的最低保證利率的。

所以，二者之間是各有優(yōu)劣勢(shì)的，具體的配置選擇、合適與否的情況是視個(gè)人觀點(diǎn)而異的。