商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)剛過(guò)生效期去看病可以報(bào)銷嗎？商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)哪些情況不賠？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　通常來(lái)說(shuō)，只有在申請(qǐng)理賠發(fā)生的時(shí)候才會(huì)發(fā)揮商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的巨大作用，但是很多消費(fèi)者會(huì)有一種情況，為什么自己買了保險(xiǎn)申請(qǐng)理賠的時(shí)候卻被拒絕了，從而感到憤慨，以為自己上當(dāng)受騙了。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)剛過(guò)生效期去看病可以報(bào)銷嗎？商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)哪些情況不賠的？

　　答案是否定的，如果你商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)剛過(guò)生效期去看病，意味著你和保險(xiǎn)公司契約、合同已經(jīng)終止，保險(xiǎn)公司是不予回應(yīng)的。

　　實(shí)際上，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在某些情況下是不會(huì)給予理賠的，消費(fèi)者在申請(qǐng)理賠的時(shí)候必須注意避免。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)索賠被拒絕的情況如下：

　　1、在等待期出現(xiàn)死亡或殘疾不予賠償

　　商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和重病保險(xiǎn)一樣，有一定的待機(jī)期，待機(jī)期內(nèi)出保險(xiǎn)，大部分保險(xiǎn)公司都拒絕申請(qǐng)。
主要是由于一些消費(fèi)者沒(méi)有實(shí)行誠(chéng)信原則，知道自己身體不舒服后加入保險(xiǎn)，增加了保險(xiǎn)公司的索賠風(fēng)險(xiǎn)。為了避免這種情況，保險(xiǎn)公司設(shè)立了待機(jī)期。

　　商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的等待期因商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)而異，有60天、90天、180天等。 因?yàn)榈却龝r(shí)間長(zhǎng)對(duì)消費(fèi)者的影響很大，所以建議選擇等待時(shí)間短的醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　2、沒(méi)有超出免責(zé)額的，不予賠償

　　醫(yī)療保險(xiǎn)和通常的保險(xiǎn)不同，在很多情況下都有免責(zé)額的設(shè)定。 目前市面上銷售的醫(yī)療保險(xiǎn)免責(zé)額多為5000元或10000元。
消費(fèi)者的費(fèi)用不超過(guò)免責(zé)額的話，保險(xiǎn)公司也不會(huì)申請(qǐng)。

　　需要注意的是，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的免責(zé)額通常是扣除社會(huì)保險(xiǎn)的清算后的金額。
舉個(gè)例子，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)免責(zé)額為1萬(wàn)元，張先生的診斷總共需要12000元，社會(huì)保險(xiǎn)報(bào)銷了3000元。 在這里，張先生也不能向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)。

　　原因是“張”的實(shí)際費(fèi)用為12000-3000=9000元，在保險(xiǎn)公司的免責(zé)額內(nèi)，無(wú)法賠償。

　　3、過(guò)去的疾病不予賠償

　　這一點(diǎn)與重大疾病有很大相似。
消費(fèi)者購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)合同強(qiáng)調(diào)“靠前次患上合同約定的疾病”，保險(xiǎn)公司如果首次檢查不是合同約定的疾病，同樣有不收取的權(quán)利。

　　因此，消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，必須真實(shí)地告訴他們不要隱瞞病史。

　　4、非指定醫(yī)院和指定藥物不予賠償

　　商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)多為消費(fèi)者診治的醫(yī)院、治療方法及藥品有明確規(guī)定，如果消費(fèi)者不按合同用醫(yī)生或藥品治療，保險(xiǎn)公司可能拒絕賠償。

　　舉個(gè)例子，目前許多醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定需要保險(xiǎn)人在二級(jí)以上醫(yī)院治療，保險(xiǎn)人如不按規(guī)定選擇個(gè)人小醫(yī)院，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。

　　因此，接受診察治療時(shí)，建議在合同約定的醫(yī)院進(jìn)行治療。