為什么說靈活社保交了后悔？千萬別買靈活就業(yè)養(yǎng)老保險！
發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網轉載和整理
為什么千萬別買靈活就業(yè)養(yǎng)老？千萬別買靈活就業(yè)養(yǎng)老保險怎么說？
靈活就業(yè)人員不同于企業(yè)在職職工，屬于無固定工作、失業(yè)或再就業(yè)人員，包括企業(yè)改制后4050人員，超齡、就業(yè)苦難、無固定收入是該群體最大特征。這因為社會統(tǒng)籌部分全由自己承擔，為繳費基數(shù)的12%，用于支付已退休人員的基礎養(yǎng)老金，而繳費基數(shù)的8%計入個人賬戶，是真正屬于自己的錢袋子。
其實要不要辦靈活就業(yè)，是個見仁見智的事。相比那些有工作單位的，當然是不劃算。畢竟企業(yè)職工參保的，個人交納的費用只是繳費基數(shù)的8%，且全部進入個人賬戶；而進入統(tǒng)籌賬戶的那筆錢（基數(shù)的20%）是所在單位承擔的，并且畢竟那才是大頭。
由此看來，退休后的養(yǎng)老金想要一樣多的話，靈活就業(yè)人員所要交納的費用比企業(yè)職工要高出一倍多。
辦靈活就業(yè)醫(yī)保
靈活就業(yè)人員未繳納醫(yī)療保險費或中斷醫(yī)療保險關系的，從次月1日起不享受城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險待遇。拖欠3個月（含3個月）內未足額繳納醫(yī)療保險費的靈活就業(yè)人員，在拖欠期間可享受城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險待遇。
拖欠時間超過3個月不滿1年的靈活就業(yè)人員，從補繳欠費的次日起享受城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險待遇，在欠費期間不享受城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險待遇。如果靈活就業(yè)人員欠足一年以上的醫(yī)療保險費用，從逾期費用到達的次日起，將設立三個月的統(tǒng)籌待遇等待期，在此期間不享受城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險待遇。
需要提醒的是靈活就業(yè)醫(yī)療保險的補繳標準：補繳基數(shù)為補繳時當?shù)厣弦荒甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY，補繳率為8%。如果不付款，將合并計算其中休息前后的實際付款期。
靈活就業(yè)社保和職工社保區(qū)別
1、參保類型不同。靈活就業(yè)人員只能參加養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，職工社?？梢詤⒓羽B(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、生育保險、失業(yè)保險和工傷保險。
2、繳費主體不同。靈活就業(yè)人員自己承擔全部費用，職工社保由單位和職工共同繳納，其中單位繳納大部分，職工承擔小部分。
3、繳費意愿不同。靈活就業(yè)人員是自愿繳納的，而職工社保具有強制性，必須繳納。
4、戶籍限制不同。靈活就業(yè)人員需要具有本地戶籍才能繳納，而職工社保沒有這個限制。
靈活就業(yè)人員退休年齡
靈活就業(yè)人員退休年齡：男年滿60周歲，女年滿55周歲。其中曾在原公有制企事業(yè)單位參保繳費滿10年（含視同繳費），且靈活就業(yè)2年以上的女性參保人員，經本人申請，可以選擇在50—55周歲之間辦理退休手續(xù)。
（一）男年滿六十周歲，女年滿五十周歲，連續(xù)工齡滿十年的。
（二）從事井下、高空、高溫、特別繁重體力勞動或者其他有害身體健康的工作，男年滿五十五周歲、女年滿四十五周歲，連續(xù)工齡滿十年的。
本項法規(guī)也適用于工作條件與工人相同的基層干部。
（三）男年滿五十周歲，女年滿四十五周歲，連續(xù)工齡滿十年，由醫(yī)院證明，并經勞動鑒定委員會確認，完全喪失勞動能力的。
（四）因工致殘，由醫(yī)院證明，并經勞動鑒定委員會確認，完全喪失勞動能力的。
靈活就業(yè)滿15年拿多少錢
現(xiàn)在全國統(tǒng)一的職工養(yǎng)老保險計算公式：養(yǎng)老金由“個人賬戶養(yǎng)老金”+“基礎賬戶養(yǎng)老金”兩部分組成。
1、個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶養(yǎng)老金儲蓄額&pide;計發(fā)月數(shù)（139個月）。
這部分主要取決于繳費年限，繳的越多，儲蓄額越多。
2、基礎養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）/2*繳費年限*1%。
本人指數(shù)化工資自己的工資/社平工資*退休時的社會平均工資，所以基礎養(yǎng)老金=當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY（1+本人平均繳費指數(shù)）/2*繳費年限*1。
舉個例子，45歲的康先生，每個月收入不太穩(wěn)定，他選擇了每月按最低檔次交社保。
2019年，北京的社平工資為7855元。一般在養(yǎng)老保險上，靈活就業(yè)人員需要承擔的繳費比例為20%。其中只有8%能夠進入個人養(yǎng)老賬戶，其余的12%是要進入社會統(tǒng)籌部分。
于是我們可以計算出，王先生他每個月要交的養(yǎng)老保險是這些：
養(yǎng)老保險繳費=7855*60%*20%=942元
假設社會平均工資一直按5%的速度上升。
那么王先生在60歲退休時，個人賬戶一共累計繳納了10.7萬。
在退休的第一個月，王先生領取的養(yǎng)老金是：
個人賬戶養(yǎng)老金：10.7萬/139=770元
基礎養(yǎng)老金：7855*（1.05^15）（1+0.6）/2*15*0.1%=196元
兩個賬戶加起來，第一月合計領取的金額就是：966元。