紫金保險怎么樣 車險紫金保險怎么樣
發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
因業(yè)務(wù)經(jīng)營現(xiàn)違法違規(guī)行為，紫金保險去年罰超百萬，同時公司訴訟量連續(xù)三年超2000件。另外，在增資擴(kuò)股方案獲批，副總裁轉(zhuǎn)正后，紫金保險后續(xù)的發(fā)展仍然值得期待。
時隔一個月，紫金財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱：紫金保險）再次收到4張罰單。銀保監(jiān)會近日公布的行政處罰決定書顯示，紫金保險許昌中心支公司和無錫市錫山支公司因虛列代理人套取手續(xù)費和利用開展保險業(yè)務(wù)為相關(guān)個人謀取不當(dāng)利益行為共計被罰22萬元，此次作出行政處罰的日期為2020年12月22日和31日。上一次作出行政處罰的日期為2020年11月25日。
不僅如此，紫金保險近幾年的訴訟量居高不下，截止目前已涉及到的法律訴訟量超萬件，其中機(jī)動車交通事故責(zé)任***位居首位。
公開資料顯示，紫金保險成立于2009年5月，是江蘇省首家全國性財產(chǎn)保險公司，注冊資本金25億元人民幣。成立之初，紫金保險迅速擴(kuò)張。然而，在擴(kuò)張的同時，紫金保險的資本金和償付能力充足率也快速消耗，盈利能力也增長有限，前五大險種還處于虧損的狀態(tài)。
對于紫金保險出現(xiàn)的上述問題，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)向其發(fā)送采訪函請求釋疑，但截至發(fā)稿前，紫金保險并未給出相關(guān)答復(fù)。
去年被罰超百萬 訴訟量居高不下
前期的迅猛擴(kuò)張之后，紫金保險一些分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營問題仍在逐步暴露。發(fā)現(xiàn)網(wǎng)根據(jù)銀保監(jiān)會公布的行政處罰書不完全統(tǒng)計，截至2020年12月31日（作出行政處罰日期），紫金保險累計收到9張罰單，共計被罰111萬元。
從行政處罰的具體情況來看，紫金保險許昌中心支公司、無錫市錫山支公司、聊城中心支公司、淄博中心支公司和溫州中心支公司被罰；處罰的事由包括虛列代理人套取手續(xù)費，利用開展保險業(yè)務(wù)為相關(guān)個人謀取不當(dāng)利益，客戶信息不真實，編制虛假財務(wù)資料以及未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險條款費率。
在合規(guī)經(jīng)營方面頻踩監(jiān)管紅線的同時，紫金保險的法律訴訟情況也引人注目。企查查數(shù)據(jù)顯示，截至目前，紫金保險涉及裁判文書12058起，案件總金額12.29億元；并且訴訟量一直高居不下，2018年-2019年訴訟量分別為2785件、2112件和2928件，連續(xù)三年超過2000件。
（來源：企查查）
另外，從涉及到的案由來看，截至目前，機(jī)動車交通事故責(zé)任***6017起，位居首位；其次是追償權(quán)***3180起和追償權(quán)***案件執(zhí)行1246起。其中執(zhí)行標(biāo)的總金額11.65萬元，未履行總金額6.29萬元，未履行比例54.01%。
（來源：企查查）
除此之外，銀保監(jiān)會公布的2020年三季度保險消費投訴情況顯示，2020年三季度紫金保險總投訴量79件，其中理賠***投訴量70件，銷售***投訴量2件；在投訴與業(yè)務(wù)量對比情況中，紫金保險億元保費投訴量3.71件/億元，萬張保單投訴量0.54件/萬張。
盈利能力增長有限 償付能力迅速下降
面對合規(guī)風(fēng)險以及法律風(fēng)險的同時，紫金保險其它方面的表現(xiàn)也不甚理想。
官網(wǎng)信息顯示，紫金保險經(jīng)營區(qū)域涵蓋24個省市，依托于***和股東資源的支持，成立之初的紫金保險實現(xiàn)規(guī)模的擴(kuò)張，而正是在集中設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的2010年至2012年公司保費實現(xiàn)提升，凈利扭虧為盈。
2010年-2012年，紫金保險保費分別為6.10億元、15.52億元和23.21億元；凈利潤-0.99億元、-1.54億元和0.17億元。也正是規(guī)模擴(kuò)張，紫金保險的實際資本消耗明顯；從2011年的20.53億元降至2015年的16.67億元。
隨著保費規(guī)模的增長，紫金保險也逐步盈利。不可忽視的是，從數(shù)據(jù)來看，無論是保費還是盈利，均增長有限；且凈利潤基本不超過1億元。
2013年-2019年，紫金保險的保險業(yè)務(wù)收入為30.34億元、33.73億元、42.26億元、50.08億元、51.60億元、55.68億元和65.45億元；凈利潤為0.35億元、0.74億元、1.02億元、0.60億元、0.77億元、0.16億元和0.53億元；2020年前三季度保險業(yè)務(wù)收入59.46億元，凈利潤0.86億元。
值得注意的是，從紫金保險的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看，目前尚未形成可持續(xù)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。發(fā)現(xiàn)網(wǎng)查詢紫金保險2019年年報發(fā)現(xiàn)，2019年其前五大險種的承保均呈虧損態(tài)勢。
2019年紫金保險前五大險種分別為機(jī)動車輛保險、責(zé)任險、企業(yè)財產(chǎn)險、意外險和健康險，原保費收入共計54.96億元，累計虧損3.05億元；其中第三大險種企財險虧損1.02億元。
（來源：2019年度信息披露報告）
此外，紫金保險的償付能力充足率也迅速下降，從2011年末的899%降至2019年末的261.74%，2020年三季度末再次下降至220.31%。
對于紫金保險的業(yè)績情況，相關(guān)業(yè)內(nèi)人士對發(fā)現(xiàn)網(wǎng)表示：對于中小險企而言，當(dāng)規(guī)模擴(kuò)大后，公司容易進(jìn)入發(fā)展瓶頸，這是中小型險企長期發(fā)展需要共同面臨的問題。從市場份額而言，盡管紫金保險保持在固定水平難有突破，但保費逐年仍有所提升。
增資獲批引股權(quán)變動 副總裁六年后轉(zhuǎn)正
2020年11月10日，紫金保險在官網(wǎng)發(fā)布臨時信息披露公告稱，公司已獲江蘇監(jiān)管局同意將注冊資本由25億元增至60億元。不過，對于此次增資的用途紫金保險并未進(jìn)行披露。
發(fā)現(xiàn)網(wǎng)查詢紫金保險官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，此筆變更注冊資本的決議在2019年年底便已公布。2019年12月30日紫金保險召開第一次臨時股東大會，會議審議并通過公司增資擴(kuò)股方案，按每股人民幣1.61元，擬向7家投資者增發(fā)股份35億股，融資金額56.35億元，增資后總股本為60億股。
（來源：紫金保險官網(wǎng)）
本次增資新增云南合和（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡稱：合和集團(tuán)）、江蘇金財投資有限公司（以下簡稱：金財投資）和南京市建鄴區(qū)高新科技投資集團(tuán)有限公司（以下簡稱：建鄴高投）3家股東，剩余4家由公司已有的股東進(jìn)行認(rèn)購。
對比增資前后的股權(quán)情況，新增股東合和集團(tuán)持股比例21.50%與公司原有第一大股東江蘇省國信集團(tuán)有限公司并列，成為公司的第一大股東，兩者合并持股比例為43%。第二大股東變更為新增的金財投資，第三大股東變更為南京紫金投資集團(tuán)有限責(zé)任公司。原有的第二大股東江蘇舜天股份有限公司變更為第八大股東。由此，公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大的調(diào)整。
（來源：紫金保險官網(wǎng)）
不過，增資過后的紫金保險股權(quán)仍較為分散，按增資后的股權(quán)結(jié)構(gòu)來看，公司目前現(xiàn)有43家股東，共同持有60億股股權(quán)。
值得注意的是，在增資批復(fù)之前，紫金保險披露了一則人事變更的公告，公告顯示，經(jīng)江蘇監(jiān)管局批復(fù)，自2020年9月21日起陳加明任紫金保險總經(jīng)理。同時，在江蘇省人民***的一批人事任免名單中，任命原副總裁為陳加明為紫金保險總裁，免去顧士新的總裁一職。
紫金保險三季度償付能力報告顯示，陳加明歷任公司兩核總監(jiān)、副總裁，此前曾在中國平安財險保險公司無錫、蘇州支公司和蘇州分公司任職，有豐富的保險從業(yè)經(jīng)驗。
相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，紫金保險推進(jìn)總裁人事變更，引進(jìn)增資，或釋放出其推動市場發(fā)展的信號，而新任總裁未來是否能引領(lǐng)紫金保險實現(xiàn)業(yè)務(wù)突圍將值得關(guān)注。