理財(cái)常識(shí):什么是合格投資者

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　什么是合格投資者？關(guān)于理財(cái)這個(gè)問題今天2022年09月09日中國保險(xiǎn)網(wǎng)小編整理出相關(guān)問題，一起看一下。

　　我們在了解理財(cái)產(chǎn)品的過程中會(huì)發(fā)現(xiàn)不同的理財(cái)產(chǎn)品針對不同的群體的投資者，并不是你有錢就可以買理財(cái)，要符合理財(cái)產(chǎn)品對投資者的要求才能夠購買。

　　根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)等標(biāo)準(zhǔn)，將投資者劃分為不同的類型，其中有一類就是合格投資者，合格投資者的門檻是非常高的。

　　在2018年發(fā)布的新規(guī)中，對合格投資者做了明確規(guī)定，合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織：

　　具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元；1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位；金融管理部門視為合格投資者的其他情形。

　　資管新規(guī)同時(shí)規(guī)定，合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于30萬元，投資于單只混合類產(chǎn)品的金額不低于40萬元，投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類產(chǎn)品的金額不低于100萬元。

　　從以上條件我們可以看出，合格投資者的要求是非常高的，有些風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益比較高的資產(chǎn)管理產(chǎn)品只針對合格投資者出售，為什么要設(shè)定合格投資者，把其他投資者排除在外呢？

　　其實(shí)，這是為了保護(hù)投資者利益設(shè)定的門檻。

　　不同投資者對投資風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，感知能力也不同。普通百姓的知識(shí)儲(chǔ)備、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和承受能力往往較差，設(shè)定門檻，是為了避免和減少盲目投資、非理性投資。

　　無論選擇何種理財(cái)產(chǎn)品，都要看自身的實(shí)際能力和需求。