健康險保單失效怎么辦，保險保單及時續(xù)保

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

隨著社會觀念的進步，健康成為熱門話題，保險的種類繁多，特別是長期險，投保人很有可能在漫長的繳費期限中忘記繳費而導致保單失效。其實，合同效力中止后的一定期限內(nèi)（通常為2年），投保人都可以到保險公司申請保單復效。投保人除了盡快核對未繳費日期外，還應(yīng)對保單復效的種種條件加以了解，從而衡量到底是退保還是復效比較劃算。

我們一起通過一則具體的案例來了解關(guān)于人壽保險的相關(guān)知識吧，案例：陳先生于2000年購買了一份人壽保險，繳費期為20年，同時附加了一份住院醫(yī)療險。陳先生一直按時繳納每年的保費，直至2006年底被公司公派出國，與保險公司失去了聯(lián)系。當他最近回來一問，才知道自己的保單已經(jīng)失效了。林先生算了一下自己的保單仍在可復效期內(nèi)，于是他趕緊到保險公司進行保單的復效。卻被告知：

1、自己不僅要補交所欠繳保費，除此之外還需要注意的相關(guān)事項就是還需繳納復效利息。復效利息從保單交費對應(yīng)日算起，按天計算。

點評：分期繳費的合同，因未按期繳費而失效后，辦復效要受一定損失。如投保人仍要補繳失效期間保費和利息，利息率可能略高于保單保證預(yù)期年化利率等，即使如此，大部分情況下，復效仍比退保劃算。

2、保險公司也要陳先生先做一次體檢。體檢后，李先生收到保險公司的加收保險費通知書。原來，陳先生被查出血壓偏高，體質(zhì)變差，因此每年要增加將近200元保費。

點評：為了控制風險，保險公司有理由要求被保險人按規(guī)定重新體檢。如果體檢結(jié)果表明，被保險人存在死亡或患重疾的風險，會綜合考慮其職業(yè)、居住環(huán)境、道德危險等因素進行評估。如超過一定界限，但在某些條件下尚可承保的，被保險人會被要求增加保費。如果結(jié)果表示不再符合核保條件，那保險公司還會拒絕保單復效。

3、陳先生的保單復效后，于今年7月份，因突發(fā)急性膽囊炎住院治療了一個星期。事后，他向保險公司索賠但遭到拒絕，理由是他住院時尚處于90天的觀察期內(nèi)，不在理賠范圍。

點評：保單復效僅適用于長期險，像附加險這種短期險就需辦理新增附險手續(xù)即重新投保附加險，自然需要從投保時起重新計算觀察期或免責期等。

大部分情況下，我們都可以發(fā)現(xiàn)復效和退保哪一個更劃算，復效都比退保劃算，只有幾少部分情況，如原來的壽險不適合自己，投保的時間很短，繳費時間短，退保不會遭受很大損失，才建議大家退保。