保險(xiǎn)公司會(huì)倒閉嗎 倒閉了保單怎么處理

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　如今保險(xiǎn)公司如雨后春筍般涌出，不少人在看到優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)也躍躍欲試。但是投保者往往比較謹(jǐn)慎，尤其是遇到一家年輕的保險(xiǎn)公司時(shí)，可能會(huì)發(fā)出疑問(wèn)：保險(xiǎn)公司會(huì)倒閉嗎？若是保險(xiǎn)公司倒閉了對(duì)保單有什么影響呢？

　　一、保險(xiǎn)公司會(huì)倒閉嗎

　　答案是肯定的，保險(xiǎn)公司是可能破產(chǎn)的。但保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)是需要經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)同意，人民法院宣布破產(chǎn)才可破產(chǎn)的，保險(xiǎn)公司本身是不能宣布破產(chǎn)的，這也是為保險(xiǎn)用戶的合法權(quán)益而考慮的。尤其是對(duì)于經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。即便解散，也需要有接管公司來(lái)保障用戶的權(quán)益，對(duì)用戶的保單繼續(xù)進(jìn)行保障。

　　理論上來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司是可以倒閉的，但并不代表保險(xiǎn)業(yè)務(wù)終止，用戶已購(gòu)的保單失效。就算是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不善，也有國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)來(lái)接管，也就說(shuō)用戶的人壽保單肯定是安全的！所以，放心大膽的去投保吧，除了保險(xiǎn)法在保障，還有償付能力、保險(xiǎn)保障基金和再保險(xiǎn)三個(gè)堅(jiān)實(shí)的后盾為用戶保駕護(hù)航。

　　償付能力，大家應(yīng)該不陌生，每個(gè)季度，各個(gè)保險(xiǎn)公司都會(huì)提交一個(gè)年度信息表，其中償付能力就是一個(gè)重要的考核指標(biāo)。高于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，才是安全的，否則，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)通過(guò)各種措施來(lái)提升保險(xiǎn)公司的償付能力，確保它不低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，也就是保證保險(xiǎn)公司的安全性和穩(wěn)定性。而保險(xiǎn)保障基金則相當(dāng)于一個(gè)兜底的機(jī)制，保險(xiǎn)公司每銷售一份保單，都上繳一部分資金進(jìn)入保險(xiǎn)保障基金，由中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司對(duì)這筆基金做運(yùn)作打理，以防保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不善，賠付不了用戶的保險(xiǎn)金。而再保險(xiǎn)就更好理解了，相當(dāng)于保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)公司，再保險(xiǎn)的產(chǎn)生，正是基于原保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)中分散風(fēng)險(xiǎn)的需要，當(dāng)某家公司的高風(fēng)險(xiǎn)保單較多的時(shí)候，保險(xiǎn)公司會(huì)把責(zé)任分擔(dān)出去，和再保險(xiǎn)公司一起承擔(dān)，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

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　　二、保險(xiǎn)公司倒閉對(duì)保單有影響嗎

　　一旦保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，用戶保單將會(huì)被轉(zhuǎn)移，會(huì)轉(zhuǎn)到其他保險(xiǎn)公司接手。如果破產(chǎn)保險(xiǎn)公司沒(méi)有與其他公司達(dá)成合作協(xié)議的，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)出面指定保險(xiǎn)公司來(lái)接手，也就是說(shuō)保險(xiǎn)合同并不會(huì)因此作廢，而會(huì)繼續(xù)生效。

　　保險(xiǎn)公司破產(chǎn)倒閉后，若其清算財(cái)產(chǎn)不足以償付保單利益的，則啟動(dòng)保險(xiǎn)保障基金，按照一定的規(guī)則對(duì)非人壽合同的保單持有人提供救助：損失在5萬(wàn)元以內(nèi)的部分，保險(xiǎn)保障基金予以全額救助；損失超過(guò)5萬(wàn)元的部分，保險(xiǎn)保障基金的救助金額為超過(guò)部分金額的90%,若持有人為機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)保障基金的救助金額為超過(guò)部分金額的80%。

　　對(duì)于人壽保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)保障基金也會(huì)進(jìn)行救助，持有人為個(gè)人，救助金額以轉(zhuǎn)讓后保單利益不超過(guò)轉(zhuǎn)讓前保單利益的90%為限；持有人為機(jī)構(gòu)，救助金額以轉(zhuǎn)讓后保單利益不超過(guò)轉(zhuǎn)讓前保單利益的80%為限。

　　保險(xiǎn)公司會(huì)倒閉嗎？綜上所述可知，保險(xiǎn)公司能給雖然可能會(huì)倒閉，但是倒閉的可能性不大，畢竟每一家保險(xiǎn)公司成立資本都不少于2億元，且就算是保險(xiǎn)公司倒閉了，對(duì)人們所購(gòu)買的保單也會(huì)有所保障，必要時(shí)會(huì)啟動(dòng)保險(xiǎn)保障基金，故而用戶不用擔(dān)心。